网上《公积金？废了吧！》一贴满是网友奚弄公积金“收益率不成思议的低”。据该神帖计较，假如你每个月的公积金是1000元，你一年下来能拿到几多利钱？结论是22.75元。世人奚弄，这就是一斤瘦肉的钱，也远低于理财神器余额宝约4%的收益率。

同时，近来内蒙古部门单元经由过程年夜额缴纳公积金的体式格局发放隐性福利被暴光，这也激发了不少网平易近最先集中对于公积金举行吐槽，诉苦公积金收益少、贷款额度低等问题。

公积金收益率为啥这么低

按照帖子《公积金？废了吧！》计较，根据现行划定，昔时的公积金按活期存款利率（0.35%）计较，上年节余的公积金按三月整存整取利率（2.6%）计较。

因为公积金的管帐年度为昔时的7月1日至次年的6月30日，每一年6月30日举行结息。假如你每个月的公积金是1000元，你一年下来能拿到几多利钱？结论是22.75元。该神帖奚弄，这就是一斤瘦肉的钱。这一收益率固然也远低于理财神器余额宝约4%的收益率。

据相识，在今朝划定下，公积金是可以得到增值收益的，好比说经由过程采办国债、专户存款利钱收入等，但这笔增值收益以及公积金缴存者无关。北京青年报记者从相干事情职员处相识到，增值收益用于成立住房公积金贷款危害预备金、住房公积金治理中央的治理用度以及设置装备摆设都会廉租住房的增补资金。

为啥有人公积金发这么多

除了了每一年收益低外，近来不少网平易近对于公积金的不满还集中在部门单元逾额缴纳公积金，经由过程这类体式格局发放隐性福利：近日，内蒙古省级贫穷县杭锦旗供电公司逾额缴纳公积金被暴光，2014年该公司3位带领以及2位职工的月工资都跨越4万元，工资最高的一名带领月缴存公积金到达15530.26元；一名非带领岗亭平凡员工的工资4.2万元，每个月缴存公积金总数1.2万元以上。

此外，兰州石化的一份公积金明细账也被暴光，52人中，2013年缴纳公积金跨越9万元的跨越10人，缴存额最高的到达12万元。吉林烟草环境近似，部门高管公积金账户每个月入账额均跨越1.4万，最高者居然高达18018元，约莫相称于本地公事员或者西席月工资总额的4到5倍。不少网平易近吐槽，本身身在北京等年夜都会，收入竟然尚未这些部分的公积金高。

查询拜访显示，现实上，背规缴纳公积金发放隐形福利的环境在北京、上海等年夜都会鲜有发生，这重要是由于一线都会的公积金不管是缴存照旧投资都更为规范，而且卡患上更严。从北京公积金中央获悉，北京对于于公积金缴存比例有着明确的限定，住房公积金缴存比例为12％，公积金月缴存额上限4170元——原则上不答应冲破上限缴存住房公积金。

公积金贷款额度为啥这么少

除了了上述两个问题，网平易近吐槽比力集中的另有公积金贷款难以及贷款额度低。查询拜访显示，在北京等部门一线都会，因为房价较高，公积金贷款额度不敷用的问题越发凸起。

2013年北京楼市数据显示，北京新建商品室第成交均价23616元/平方米，二手室第成交均价达29122元/平方米。因为这些价格是全北京平均价格，包孕平谷、延庆等远郊区县的数据，假如要买一套北京市区五环内的屋子，新居鲜有少于30000元/平方米的。

照此推算，即即是首套房，一套80平方米的屋子，总价240万，首付72万，需要贷款168万，这笔钱公积金能贷给你吗？不克不及。由于北京的公积金贷款额度最高80万元。这一贷款额度在2008年调解以后，再也没有变化过。公积金中央虽然引入了3A评级增长贷款额度，但对于于刚需人群，尤为是刚步入社会的年青人，这一优惠政策险些享受不到。

那末，北京公积金是否是不敷贷款？从近来几年的统计数据来看，相干方面宣布的信息显示，北京公积金一直处于净增加态势，2010年公积金余额1290多亿元，2011年为1537.18亿元，2012年为1876.83亿元，到了2013年，数字扩展到2151.03亿元，每一年净增至少250亿元摆布。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举一：公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少

网上《公积金？废了吧！》一贴满是网友奚弄公积金“收益率不成思议的低”。据该神帖计较，假如你每个月的公积金是1000元，你一年下来能拿到几多利钱？结论是22.75元。世人奚弄，这就是一斤瘦肉的钱，也远低于理财神器余额宝约4%的收益率。

同时，近来内蒙古部门单元经由过程年夜额缴纳公积金的体式格局发放隐性福利被暴光，这也激发了不少网平易近最先集中对于公积金举行吐槽，诉苦公积金收益少、贷款额度低等问题。

公积金收益率为啥这么低

按照帖子《公积金？废了吧！》计较，根据现行划定，昔时的公积金按活期存款利率（0.35%）计较，上年节余的公积金按三月整存整取利率（2.6%）计较。

因为公积金的管帐年度为昔时的7月1日至次年的6月30日，每一年6月30日举行结息。假如你每个月的公积金是1000元，你一年下来能拿到几多利钱？结论是22.75元。该神帖奚弄，这就是一斤瘦肉的钱。这一收益率固然也远低于理财神器余额宝约4%的收益率。

据相识，在今朝划定下，公积金是可以得到增值收益的，好比说经由过程采办国债、专户存款利钱收入等，但这笔增值收益以及公积金缴存者无关。北京青年报记者从相干事情职员处相识到，增值收益用于成立住房公积金贷款危害预备金、住房公积金治理中央的治理用度以及设置装备摆设都会廉租住房的增补资金。

为啥有人公积金发这么多

除了了每一年收益低外，近来不少网平易近对于公积金的不满还集中在部门单元逾额缴纳公积金，经由过程这类体式格局发放隐性福利：近日，内蒙古省级贫穷县杭锦旗供电公司逾额缴纳公积金被暴光，2014年该公司3位带领以及2位职工的月工资都跨越4万元，工资最高的一名带领月缴存公积金到达15530.26元；一名非带领岗亭平凡员工的工资4.2万元，每个月缴存公积金总数1.2万元以上。

此外，兰州石化的一份公积金明细账也被暴光，52人中，2013年缴纳公积金跨越9万元的跨越10人，缴存额最高的到达12万元。吉林烟草环境近似，部门高管公积金账户每个月入账额均跨越1.4万，最高者居然高达18018元，约莫相称于本地公事员或者西席月工资总额的4到5倍。不少网平易近吐槽，本身身在北京等年夜都会，收入竟然尚未这些部分的公积金高。

查询拜访显示，现实上，背规缴纳公积金发放隐形福利的环境在北京、上海等年夜都会鲜有发生，这重要是由于一线都会的公积金不管是缴存照旧投资都更为规范，而且卡患上更严。从北京公积金中央获悉，北京对于于公积金缴存比例有着明确的限定，住房公积金缴存比例为12％，公积金月缴存额上限4170元——原则上不答应冲破上限缴存住房公积金。

公积金贷款额度为啥这么少

除了了上述两个问题，网平易近吐槽比力集中的另有公积金贷款难以及贷款额度低。查询拜访显示，在北京等部门一线都会，因为房价较高，公积金贷款额度不敷用的问题越发凸起。

2013年北京楼市数据显示，北京新建商品室第成交均价23616元/平方米，二手室第成交均价达29122元/平方米。因为这些价格是全北京平均价格，包孕平谷、延庆等远郊区县的数据，假如要买一套北京市区五环内的屋子，新居鲜有少于30000元/平方米的。

照此推算，即即是首套房，一套80平方米的屋子，总价240万，首付72万，需要贷款168万，这笔钱公积金能贷给你吗？不克不及。由于北京的公积金贷款额度最高80万元。这一贷款额度在2008年调解以后，再也没有变化过。公积金中央虽然引入了3A评级增长贷款额度，但对于于刚需人群，尤为是刚步入社会的年青人，这一优惠政策险些享受不到。

那末，北京公积金是否是不敷贷款？从近来几年的统计数据来看，相干方面宣布的信息显示，北京公积金一直处于净增加态势，2010年公积金余额1290多亿元，2011年为1537.18亿元，2012年为1876.83亿元，到了2013年，数字扩展到2151.03亿元，每一年净增至少250亿元摆布。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举二：既然废不了 那就唤醒甜睡的公积金

每一年少则几千元多则几万元的公积金躺在账户里，只有2.60%的收益，假如将这笔钱矫捷使用，会得到更高的收益。网帖《公积金？废了吧！》奚弄公积金“收益率不成思议的低”。

该帖称，根据现行划定，昔时的公积金按活期存款利率（0.35%）计较，上年节余的公积金按三月整存整取利率（2.6%）计较。因为公积金的管帐年度为昔时的7月1日至次年的6月30日，每一年6月30日举行结息。假如你每个月的公积金是1000元，一年下来能拿到几多利钱？结论是22.75元。“这就是一斤瘦肉的钱。这一收益率固然也远低于理财神器余额宝约4%的收益率。”

据相识，在今朝划定下，公积金是可以得到增值收益的，好比说经由过程采办国债、专户存款利钱收入等。但这笔增值收益以及公积金缴存者无关，而是用于成立住房公积金贷款危害预备金、住房公积金治理中央的治理用度以及设置装备摆设都会廉租住房的增补资金。

每一年少则几千元多则几万元的公积金还在账户里睡觉，是时辰唤醒它了。

　　

活用公积金购房赚房钱

家住沈阳市的林师长教师不久前正在为怎样使用本身的公积金而发愁。他在2006年成婚的时辰买房，积存不少，加之两边怙恃的资助，购房资金很富余，他以及老婆小于的公积金就一直处于“雪藏”状况，从未使用。

当他在伴侣那里据说今朝公积金的存款利率很低时，就下定刻意要把本身家的公积金盘活。“眼下公积金的存款利率为年化2.60%，相称于银行储蓄3个月的利钱，那笔钱放在内里就相称于在贬值，患上想措施把它掏出来。”

然而，公积金只能用来装修或者者买房。林师长教师思量以后，做出了一个斗胆的选择：买套屋子，让公积金再也不在账户里睡觉。

在选房的历程中，林师长教师也有本身的“计划”——只管即便少动用手头的现金，跟着股市的向好，他但愿本身可以多配置一点资金在股市中，是以买房的时辰，他感觉不克不及采办那种总价很高的屋子。“最佳是总价不高，可以用纯公积金贷款解决的屋子，那样我就能够轻松许多。”根据今朝的政策，林师长教师伉俪可使用的公积金贷款的最高额度为60万元，“云云一来，加之我手头可以残剩的10多万元资金，买个小两居照旧可以的。”

根据如许的方针，林师长教师果真找到了一套总价在70万元摆布的两室一厅屋子。根据最新的划定，公积金贷款5年期以上的利率为4.5%，林师长教师选择了20年的贷款刻日，60万元的贷款金额，按等额本息还款体式格局算下来，每一个月需要还款约莫3800元。这个支出与他们伉俪每一个月缴纳的公积金额度相差1200元，是以买房的压力其实不算年夜。

买下这套屋子，除了了首付的10万元现金，林师长教师险些没有甚么其他投入。加之这套屋子所处的地段不错，每一个月另有2200元的房钱收益，除了了抵消失其每个月缴纳公积金还贷不足的缺口外，还能有1000元的收益。

　　

提取公积金用于房租支出

按照住房公积金治理条例的划定，房租凌驾家庭工资收入的划定比例的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。很多人没有充实哄骗这一划定，导致本身用小我私家收入缴纳房租，却又让公积金闲置华侈。

租房者假如可以或许提供正式正当的衡宇租赁合同以及发票等相干凭据，就可提取公积金，用于付出房租。根据之前的政策划定，房租支出凌驾家庭工资收入必然比例（通常是5%）的部门，可提取公积金。提取时需提交收入证实、租房合同以及发票等。

今朝，一些处所思量到职工家庭工资收入的变更以及本地的房租程度，将净房租支出凌驾家庭工资收入的比例做了提高，有的甚至直接勾销了这一比例。租房者只要能提供租赁合同以及发票，即可提取公积金，从而减轻房钱压力，但对于提取的额度会有必然的限定。如上海划定，每个月可申请提取的公积金不该跨越租赁衡宇的月租赁用度扣除了家庭月工资收入20%后的差额，且每个月最高可提取不跨越1000元；对于于切合付出房租提取前提的职工，可每一半年一次向租赁衡宇地点地的区、县住房公积金治理部分提出申请。

买理财品适量增收

2009年以来，很多处所的公积金均可以按月提取，如在北京，若打点了按月提取公积金营业后，被提取的公积金将按月打入申请人的联名卡中，申请人可以随时支取以及查询，并自由支配；也能够将月供还贷账户直接设定为公积金联名卡账户，从而使公积金提取账户与月供还贷账户合二为一，将按月提取的公积金额度主动转化为房贷月供支出，这类体式格局可以称之为“月冲”体式格局。

对于于已经有住房，或者者购房时为一次性付款或者已经全数还清贷款的，可思量给本身的公积金摆设更能有用阐扬其作用的用途。

理财专家阐发说，住房公积金账户的缴存余额是按现行定存3个月的基准利率2.60%来计较，假如可以预感两年内不会动用这笔资金，应该将账户余额提掏出来投资。可存一年期的按期储蓄存款，或者采办银行一年期以上理产业品、信任类固定收益理产业品和债券型基金。

假如将4万元放在公积金账户里，一年下来可以累积的复利为1040元。但若选择一家存款利率“一浮到顶”的银行来存款，利钱将达3.30%，一年的利钱收入为1320元。而换作采办一年期以上理产业品，今朝的估计收益率遍及在4.5%摆布，如许算下来，一年的收益可以到达1800元摆布，这比让其躺在账户里睡觉要超出跨越760元。

对于于不具有提取前提，且无投资理财经验的缴存者来讲，也没有须要盲目提取公积金，可将其作为资产配置组合中的稳健或者者守旧配置，颠末较永劫间的复利效应，也能够堆集一笔可不雅的资金，用于子女教诲或者者将来的养老等支出。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举三：既然废不了 那就唤醒甜睡的公积金

每一年少则几千元多则几万元的公积金躺在账户里，只有2.60%的收益，假如将这笔钱矫捷使用，会得到更高的收益。网帖《公积金？废了吧！》奚弄公积金“收益率不成思议的低”。

该帖称，根据现行划定，昔时的公积金按活期存款利率（0.35%）计较，上年节余的公积金按三月整存整取利率（2.6%）计较。因为公积金的管帐年度为昔时的7月1日至次年的6月30日，每一年6月30日举行结息。假如你每个月的公积金是1000元，一年下来能拿到几多利钱？结论是22.75元。“这就是一斤瘦肉的钱。这一收益率固然也远低于理财神器余额宝约4%的收益率。”

据相识，在今朝划定下，公积金是可以得到增值收益的，好比说经由过程采办国债、专户存款利钱收入等。但这笔增值收益以及公积金缴存者无关，而是用于成立住房公积金贷款危害预备金、住房公积金治理中央的治理用度以及设置装备摆设都会廉租住房的增补资金。

每一年少则几千元多则几万元的公积金还在账户里睡觉，是时辰唤醒它了。

　　

活用公积金购房赚房钱

家住沈阳市的林师长教师不久前正在为怎样使用本身的公积金而发愁。他在2006年成婚的时辰买房，积存不少，加之两边怙恃的资助，购房资金很富余，他以及老婆小于的公积金就一直处于“雪藏”状况，从未使用。

当他在伴侣那里据说今朝公积金的存款利率很低时，就下定刻意要把本身家的公积金盘活。“眼下公积金的存款利率为年化2.60%，相称于银行储蓄3个月的利钱，那笔钱放在内里就相称于在贬值，患上想措施把它掏出来。”

然而，公积金只能用来装修或者者买房。林师长教师思量以后，做出了一个斗胆的选择：买套屋子，让公积金再也不在账户里睡觉。

在选房的历程中，林师长教师也有本身的“计划”——只管即便少动用手头的现金，跟着股市的向好，他但愿本身可以多配置一点资金在股市中，是以买房的时辰，他感觉不克不及采办那种总价很高的屋子。“最佳是总价不高，可以用纯公积金贷款解决的屋子，那样我就能够轻松许多。”根据今朝的政策，林师长教师伉俪可使用的公积金贷款的最高额度为60万元，“云云一来，加之我手头可以残剩的10多万元资金，买个小两居照旧可以的。”

根据如许的方针，林师长教师果真找到了一套总价在70万元摆布的两室一厅屋子。根据最新的划定，公积金贷款5年期以上的利率为4.5%，林师长教师选择了20年的贷款刻日，60万元的贷款金额，按等额本息还款体式格局算下来，每一个月需要还款约莫3800元。这个支出与他们伉俪每一个月缴纳的公积金额度相差1200元，是以买房的压力其实不算年夜。

买下这套屋子，除了了首付的10万元现金，林师长教师险些没有甚么其他投入。加之这套屋子所处的地段不错，每一个月另有2200元的房钱收益，除了了抵消失其每个月缴纳公积金还贷不足的缺口外，还能有1000元的收益。

　　

提取公积金用于房租支出

按照住房公积金治理条例的划定，房租凌驾家庭工资收入的划定比例的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。很多人没有充实哄骗这一划定，导致本身用小我私家收入缴纳房租，却又让公积金闲置华侈。

租房者假如可以或许提供正式正当的衡宇租赁合同以及发票等相干凭据，就可提取公积金，用于付出房租。根据之前的政策划定，房租支出凌驾家庭工资收入必然比例（通常是5%）的部门，可提取公积金。提取时需提交收入证实、租房合同以及发票等。

今朝，一些处所思量到职工家庭工资收入的变更以及本地的房租程度，将净房租支出凌驾家庭工资收入的比例做了提高，有的甚至直接勾销了这一比例。租房者只要能提供租赁合同以及发票，即可提取公积金，从而减轻房钱压力，但对于提取的额度会有必然的限定。如上海划定，每个月可申请提取的公积金不该跨越租赁衡宇的月租赁用度扣除了家庭月工资收入20%后的差额，且每个月最高可提取不跨越1000元；对于于切合付出房租提取前提的职工，可每一半年一次向租赁衡宇地点地的区、县住房公积金治理部分提出申请。

买理财品适量增收

2009年以来，很多处所的公积金均可以按月提取，如在北京，若打点了按月提取公积金营业后，被提取的公积金将按月打入申请人的联名卡中，申请人可以随时支取以及查询，并自由支配；也能够将月供还贷账户直接设定为公积金联名卡账户，从而使公积金提取账户与月供还贷账户合二为一，将按月提取的公积金额度主动转化为房贷月供支出，这类体式格局可以称之为“月冲”体式格局。

对于于已经有住房，或者者购房时为一次性付款或者已经全数还清贷款的，可思量给本身的公积金摆设更能有用阐扬其作用的用途。

理财专家阐发说，住房公积金账户的缴存余额是按现行定存3个月的基准利率2.60%来计较，假如可以预感两年内不会动用这笔资金，应该将账户余额提掏出来投资。可存一年期的按期储蓄存款，或者采办银行一年期以上理产业品、信任类固定收益理产业品和债券型基金。

假如将4万元放在公积金账户里，一年下来可以累积的复利为1040元。但若选择一家存款利率“一浮到顶”的银行来存款，利钱将达3.30%，一年的利钱收入为1320元。而换作采办一年期以上理产业品，今朝的估计收益率遍及在4.5%摆布，如许算下来，一年的收益可以到达1800元摆布，这比让其躺在账户里睡觉要超出跨越760元。

对于于不具有提取前提，且无投资理财经验的缴存者来讲，也没有须要盲目提取公积金，可将其作为资产配置组合中的稳健或者者守旧配置，颠末较永劫间的复利效应，也能够堆集一笔可不雅的资金，用于子女教诲或者者将来的养老等支出。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举四：买房贷款年限怎么选？买房贷款年限多久适合

　　关于贷款年限的问题，一直是许多人都在纠结的。对于于相对于守旧的伴侣们来讲，可能会感觉时间越长还的利钱越多，是以不想贷那末久。这是比力单方面的设法，实在贷款其实不是越短越好，也不是越长越好，是要到达“最好组合”的状况，才会更好！那末买房贷款年限多久适合呢？多久划算呢？

　　虽说，贷款30年总利钱比20年要多，可是假如思量到提早还款，环境就纷歧样了。如果都是提早到贷款的第10年还清贷款，20年期所还的利钱比30年期的多，由于每个月所还的利钱要多一些。

　　同时，假如思量到通货膨胀的因素，30年后的几十万元与此刻的几十万元不成同日而语，实在际价值要远小于此刻的，“以是年青人可以历时间作为杠杆，贷款期30年。”因为贷款利率不高，出格是公积金贷款利率更低，可以把资金用于投资，收益可能比房贷利钱更高。

　　每一个人可以按照自身的状态做出选择：

　　一、对于于流动资金收益率不敌银行贷款利率的，你应该只管即便缩短贷款时间、少贷款、选择等额本金还款体式格局、提早还款，尽快少承担利钱成本。

　　二、对于于流动资金收益率跨越银行贷款利率的，你彻底可以选择多贷款，贷款时间越长越好，也不消思量提早还款，尽可能占用银行的钱。

　　假如不影响糊口，你又有很好的理财，那末能贷30年就不贷20年。从另外一个角度来看，在今朝的年夜情况下，钱币贬值是必然的。30年房贷的月还款额比拟20年房贷要轻松许多。十年前月供一千多块钱，在此刻看来是相称轻松的一件事。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举五：买房贷款年限怎么选？买房贷款年限多久适合

　　关于贷款年限的问题，一直是许多人都在纠结的。对于于相对于守旧的伴侣们来讲，可能会感觉时间越长还的利钱越多，是以不想贷那末久。这是比力单方面的设法，实在贷款其实不是越短越好，也不是越长越好，是要到达“最好组合”的状况，才会更好！那末买房贷款年限多久适合呢？多久划算呢？

　　虽说，贷款30年总利钱比20年要多，可是假如思量到提早还款，环境就纷歧样了。如果都是提早到贷款的第10年还清贷款，20年期所还的利钱比30年期的多，由于每个月所还的利钱要多一些。

　　同时，假如思量到通货膨胀的因素，30年后的几十万元与此刻的几十万元不成同日而语，实在际价值要远小于此刻的，“以是年青人可以历时间作为杠杆，贷款期30年。”因为贷款利率不高，出格是公积金贷款利率更低，可以把资金用于投资，收益可能比房贷利钱更高。

　　每一个人可以按照自身的状态做出选择：

　　一、对于于流动资金收益率不敌银行贷款利率的，你应该只管即便缩短贷款时间、少贷款、选择等额本金还款体式格局、提早还款，尽快少承担利钱成本。

　　二、对于于流动资金收益率跨越银行贷款利率的，你彻底可以选择多贷款，贷款时间越长越好，也不消思量提早还款，尽可能占用银行的钱。

　　假如不影响糊口，你又有很好的理财，那末能贷30年就不贷20年。从另外一个角度来看，在今朝的年夜情况下，钱币贬值是必然的。30年房贷的月还款额比拟20年房贷要轻松许多。十年前月供一千多块钱，在此刻看来是相称轻松的一件事。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举六：买房贷款年限怎么选？买房贷款年限多久适合

　　关于贷款年限的问题，一直是许多人都在纠结的。对于于相对于守旧的伴侣们来讲，可能会感觉时间越长还的利钱越多，是以不想贷那末久。这是比力单方面的设法，实在贷款其实不是越短越好，也不是越长越好，是要到达“最好组合”的状况，才会更好！那末买房贷款年限多久适合呢？多久划算呢？

　　虽说，贷款30年总利钱比20年要多，可是假如思量到提早还款，环境就纷歧样了。如果都是提早到贷款的第10年还清贷款，20年期所还的利钱比30年期的多，由于每个月所还的利钱要多一些。

　　同时，假如思量到通货膨胀的因素，30年后的几十万元与此刻的几十万元不成同日而语，实在际价值要远小于此刻的，“以是年青人可以历时间作为杠杆，贷款期30年。”因为贷款利率不高，出格是公积金贷款利率更低，可以把资金用于投资，收益可能比房贷利钱更高。

　　每一个人可以按照自身的状态做出选择：

　　一、对于于流动资金收益率不敌银行贷款利率的，你应该只管即便缩短贷款时间、少贷款、选择等额本金还款体式格局、提早还款，尽快少承担利钱成本。

　　二、对于于流动资金收益率跨越银行贷款利率的，你彻底可以选择多贷款，贷款时间越长越好，也不消思量提早还款，尽可能占用银行的钱。

　　假如不影响糊口，你又有很好的理财，那末能贷30年就不贷20年。从另外一个角度来看，在今朝的年夜情况下，钱币贬值是必然的。30年房贷的月还款额比拟20年房贷要轻松许多。十年前月供一千多块钱，在此刻看来是相称轻松的一件事。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举七：江门公积金贷款须轮候最长等6个月 下月最先实行

下月起，江门公积金贷款最长将要轮候6个月。近日，江门市住房公积金治理中央发出通知布告称，8月1日起，江门市住房公积金治理机构受理的贷款将实施轮候放款。记者相识到，江门市正在热销的几个楼盘今朝仍接管公积金贷款。

购房者对于新政不敏感

该通知布告明确，贷款轮候放款将根据办好典质挂号后，住房公积金治理机构批准放款的日期前后排序。采办新建住房的，自切合贷款发放前提之日起轮候3至6个月放款。采办存量商品住房的，自切合贷款发放前提之日起轮候1至2个月放款。商转公贷款不实施轮候放款。2016年8月1日前已经批准放款的贷款不实施轮候放款。

记者走访相识到，这一政策刚**，江门市区各在售楼盘就已经经收到风。虽然此后买房者公积金贷款获放款的速率将可能较着放慢，但因为去库存压力仍很年夜，江门市最热点的滨江新区几个正在热售楼盘的发卖职员都暗示，将继承接管公积金贷款。

记者19日在江门市公积金中央看到，前来打点营业的市平易近其实不算多，因为年夜部门地产商仍旧接管公积金贷款，购房者对于使用公积金贷款将轮候放款的政策其实不敏感。有购房者暗示，付完首付提交贷款申请后，购房者只需要等候便可，假如轮候6个月后才放款，还贷时间也一样推延，这个政策还给了购房者预备资金的缓冲期。

节余资金只够用半年

据先容，本年1月至6月，江门市共归集住房公积金24.53亿元，职工提取住房公积金20.83亿元，发放住房公积金贷款17.73亿元，收受接管住房公积金贷款5.08亿元，资金净流出8.95亿元。算上已经动用的积年节余资金，截至本年6月末，江门市节余资金只有9.65亿元。根据本年上半年资金使用环境，当前的节余资金只够使用半年，不足以填补连续的资金缺口。

此外，按照住建部等4部分《关于规范以及阶段性降低住房公积金缴存比例的通知》，江门市住房公积金缴存比例上限8月1日最先从职工平均工资的20%降低为12%，出产谋划坚苦企业可根据相干划定降低缴存比例至5%如下或者缓缴。受此影响，住房公积金归集额将有所削减，资金缺口将进一步加年夜。假如半年后职工提取住房公积金以及住房公积金贷款仍旧高于归集的住房公积金以及收受接管的住房公积金贷款，江门市将没法包管职工住房公积金提取以及贷款需要。

此前贷款发放量激增

江门市住房公积金治理中央阐发了住房公积金流动性不足的缘故原由。据先容，2014年10月份以来，江门市降低了住房公积金贷款门坎，放宽住房公积金提取前提，提高住房公积金使用效率，降低住民购房成本，加年夜对于江门市房地产的撑持力度。跟着职工贷款、提取等资金需求的激增，住房公积金流动性不足问题也不停闪现，加上住房公积金属于自求均衡的关闭运行模式，使患上江门市住房公积金资金应用率处于鉴戒位。

据相识，2015年5月11日，江门市提高市区住房公积金最高贷款额度，单个职工最高可申请贷款30万元，两个或者以上职工可配合申请60万元。新政实行后，户均贷款额度达33.26万元，比新政实行前增长了5.58万元。

数据显示，2015年，江门全市发放住房公积金贷款10874笔、30.94亿元，同比别离增加87.48%、108.39%。本年以来，江门市贷款发放量继承在高位运行，1至6月份发放住房公积金贷款5784笔、17.73亿元，同比别离增加34.17%、53.51%。2015年，全市职工提取住房公积金36.76亿元，同比增加32.30%。2016年1至6月份，全市共提取住房公积金20.83亿元，同比增加19.85%。

跟着职工提取以及住房公积金贷款的快速增加，2015年底，江门市住房公积金应用率达83.66%，连年初提高了19.32个百分点。2016年6月末，住房公积金资金应用率达90.92%，连年初提高了7.26个百分点。

多办法防流动性不足

据先容，为了应答住房公积金流动性不足，江门市**了《江门市住房公积金资金兼顾调剂操作规程》，从2016年2月22日最先实施全市住房公积金资金兼顾。别的，为了盘活存量住房公积金资产，江门市还让渡资产收益权，进一步晋升住房公积金的使用效率。截至2016年6月尾，江门市让渡了40950万元（此中单元按期存款32950万元、小我私家住房贷款8000万元）资产收益权，得到让渡价款48589.95万元，用于发放住房公积金贷款。此外，江门市还督促单元以及职工实时缴存住房公积金。2016年6月末，全市缴存住房公积金的职工467240人，连年初增长了15739人。

江门市住房公积金治理中央暗示，虽然江门市为提防住房公积金资金流动性不足采纳了踊跃有用的办法，但资金应用率仍持续21个月上升，面临日趋严重的资金供求抵牾。按照当前的住房公积金资金供求近况，在住房公积金贷款门坎不升、额度不降、需求不压的环境下，江门市决议从8月1日起采纳轮候放款办法。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举八：江门公积金贷款须轮候最长等6个月 下月最先实行

下月起，江门公积金贷款最长将要轮候6个月。近日，江门市住房公积金治理中央发出通知布告称，8月1日起，江门市住房公积金治理机构受理的贷款将实施轮候放款。记者相识到，江门市正在热销的几个楼盘今朝仍接管公积金贷款。

购房者对于新政不敏感

该通知布告明确，贷款轮候放款将根据办好典质挂号后，住房公积金治理机构批准放款的日期前后排序。采办新建住房的，自切合贷款发放前提之日起轮候3至6个月放款。采办存量商品住房的，自切合贷款发放前提之日起轮候1至2个月放款。商转公贷款不实施轮候放款。2016年8月1日前已经批准放款的贷款不实施轮候放款。

记者走访相识到，这一政策刚**，江门市区各在售楼盘就已经经收到风。虽然此后买房者公积金贷款获放款的速率将可能较着放慢，但因为去库存压力仍很年夜，江门市最热点的滨江新区几个正在热售楼盘的发卖职员都暗示，将继承接管公积金贷款。

记者19日在江门市公积金中央看到，前来打点营业的市平易近其实不算多，因为年夜部门地产商仍旧接管公积金贷款，购房者对于使用公积金贷款将轮候放款的政策其实不敏感。有购房者暗示，付完首付提交贷款申请后，购房者只需要等候便可，假如轮候6个月后才放款，还贷时间也一样推延，这个政策还给了购房者预备资金的缓冲期。

节余资金只够用半年

据先容，本年1月至6月，江门市共归集住房公积金24.53亿元，职工提取住房公积金20.83亿元，发放住房公积金贷款17.73亿元，收受接管住房公积金贷款5.08亿元，资金净流出8.95亿元。算上已经动用的积年节余资金，截至本年6月末，江门市节余资金只有9.65亿元。根据本年上半年资金使用环境，当前的节余资金只够使用半年，不足以填补连续的资金缺口。

此外，按照住建部等4部分《关于规范以及阶段性降低住房公积金缴存比例的通知》，江门市住房公积金缴存比例上限8月1日最先从职工平均工资的20%降低为12%，出产谋划坚苦企业可根据相干划定降低缴存比例至5%如下或者缓缴。受此影响，住房公积金归集额将有所削减，资金缺口将进一步加年夜。假如半年后职工提取住房公积金以及住房公积金贷款仍旧高于归集的住房公积金以及收受接管的住房公积金贷款，江门市将没法包管职工住房公积金提取以及贷款需要。

此前贷款发放量激增

江门市住房公积金治理中央阐发了住房公积金流动性不足的缘故原由。据先容，2014年10月份以来，江门市降低了住房公积金贷款门坎，放宽住房公积金提取前提，提高住房公积金使用效率，降低住民购房成本，加年夜对于江门市房地产的撑持力度。跟着职工贷款、提取等资金需求的激增，住房公积金流动性不足问题也不停闪现，加上住房公积金属于自求均衡的关闭运行模式，使患上江门市住房公积金资金应用率处于鉴戒位。

据相识，2015年5月11日，江门市提高市区住房公积金最高贷款额度，单个职工最高可申请贷款30万元，两个或者以上职工可配合申请60万元。新政实行后，户均贷款额度达33.26万元，比新政实行前增长了5.58万元。

数据显示，2015年，江门全市发放住房公积金贷款10874笔、30.94亿元，同比别离增加87.48%、108.39%。本年以来，江门市贷款发放量继承在高位运行，1至6月份发放住房公积金贷款5784笔、17.73亿元，同比别离增加34.17%、53.51%。2015年，全市职工提取住房公积金36.76亿元，同比增加32.30%。2016年1至6月份，全市共提取住房公积金20.83亿元，同比增加19.85%。

跟着职工提取以及住房公积金贷款的快速增加，2015年底，江门市住房公积金应用率达83.66%，连年初提高了19.32个百分点。2016年6月末，住房公积金资金应用率达90.92%，连年初提高了7.26个百分点。

多办法防流动性不足

据先容，为了应答住房公积金流动性不足，江门市**了《江门市住房公积金资金兼顾调剂操作规程》，从2016年2月22日最先实施全市住房公积金资金兼顾。别的，为了盘活存量住房公积金资产，江门市还让渡资产收益权，进一步晋升住房公积金的使用效率。截至2016年6月尾，江门市让渡了40950万元（此中单元按期存款32950万元、小我私家住房贷款8000万元）资产收益权，得到让渡价款48589.95万元，用于发放住房公积金贷款。此外，江门市还督促单元以及职工实时缴存住房公积金。2016年6月末，全市缴存住房公积金的职工467240人，连年初增长了15739人。

江门市住房公积金治理中央暗示，虽然江门市为提防住房公积金资金流动性不足采纳了踊跃有用的办法，但资金应用率仍持续21个月上升，面临日趋严重的资金供求抵牾。按照当前的住房公积金资金供求近况，在住房公积金贷款门坎不升、额度不降、需求不压的环境下，江门市决议从8月1日起采纳轮候放款办法。

《公积金遭厌弃 网友称收益低贷款额少》 相干文章保举九：广州公积金贴息贷满月 组合贷增五成

广州履行“公积金小我私家住房贴息贷款”已经有一个多月，据各中介行反应，已经有不少使用公积金贴息贷款购房的乐成案例。据悉，贴息贷款只针对于组合贷款，最年夜的上风或者在于放款时间更短，现时使用此种体式格局的可能是改良型买家。因为年内已经经五次降息，贸易贷款利率与公积金贷款利率相差已经经不年夜，业内子士建议假如想快点获批贷款，可以接纳组合贷款的体式格局，既享受公积金低利钱的福利又可以快速放款。

改良型买家爱用贴息贷款

合座红链家市场部刘镜棠暗示，因为公积金贴息贷款对于纯公积金贷款或者者本来的组合贷款审批、放款时间较着缩短，是以业主接管公积金贴息贷款意愿相对于加强，从11月数据看，组合贷款环比增长五成。

据华夏地产汇瀚按揭营业总监莫静先容，贴息贷款已经实行一个多月，不外市场上对于此有清楚相识的买家其实不多，是以一般切合前提的城市先向他们保举贴息贷款，买家对于此接管水平也比力高，因审批放款速率确凿比公积金要快，此刻接纳这类体式格局的重要是改良型买家，他们处置惩罚的重要是中行、建行的成交案例较多，今朝报批上去的成交九成已经经批复下来。

合富置业房地产生意业务中央司理梁永德也暗示，今朝市场上以改良型买家占多数，是以物业价格一般偏高，需要使用组合贷款的买家城市向他们保举公积金贴息贷款，只要切合公积金贷款前提的买家申请都能获批。

今朝，乐成使用公积金贴息贷款体式格局购房案例已经有不少。据合座红链家骏景分店店长叶士成先容，11月成交一宗骏景花圃116平方米的三房，业主是外埠人，因要回老家成长，10月初到合座红链家分店放售，放盘价为270万元，底价为250万元，放盘一个半月后，有一名换佃农看中该单元，对于于250万元的价格并没有贰言，但要求用公积金贴息贷款，因为业主其实不急于回款，是以接管了买家的要求，于11月28日正式成交，今朝该案仍在处于公积金贴息贷款审批历程。

华夏地产京溪二分行近日成交了一套万科河汉御品的单元，面积约120平方米，总价为312万元，单价约2.6万元/m2，买家也是使用公积金贴息贷款体式格局采办。买家看房约1周，原购房预算不跨越250万元，厥后发明购房预算买不到格式较好、档次高的三房，是以提高预算购房。末了看中了河汉御品的三房，其格式好且带京溪小学的学位；买家首付五成，接纳可享受公积金贴息政策的组合贷款购房。

放款时间短 卖家接管度高

据亿达按揭专业人士先容，公积金贴息的贷款体式格局需要银行初审、将资料扫描到公积金中央等作内部流程的事情，公积金中央审批是否切合公积金贷款的尺度，以是贴息贷款的大抵审批时间需要12~15个事情日，故从案件打点审批到放款，约1个半月可以完成；而贸易贷款审批时间对于比公积金贴息贷款削减约十个事情日，但放款时间大抵是同样的。

可以享受公积金低息的福利，但放款等待的时间较着缩短，对于生意两边的成交有不小促成作用。据合座红链家港湾分店掮客人陈树文先容，11月中摆布成交了一宗丰乐小区两房，业主因为买了一套一手三房单元，需卖失本来丰乐小区的两房以付出新居首付款，11月中旬放售，第二天就有一名外埠客买家由于女儿采办婚房看中该单元，但愿能使用公积金贷款，业主思量到公积金贷款放款时间长，不肯意接管，颠末掮客人当真注释后，相识到公积金贴息贷款放款时间并无比贸易贷款时间长太多，终极接管了买家要求，于放盘后四天内成交。该案从递件申请到今朝为止约为半个月时间，预计《同贷书》这几天就能够拿到，放款时间预计两个月会完成。

专家建议：公积金贴息贷款额度富余尽可申请

所谓“公积金小我私家住房贴息贷款”，是指贸易银行哄骗银行资金向切合住房公积金贷款及贸易银行小我私家住房贷款前提的借款人发放贴息贷款，借款人按贸易住房贷款利率向银行付出利钱，贴息贷款与公积金贷款的利钱差额由广州住房公积金治理中央按月付出给借款人。切合公积金贷款前提的职工，可志愿选择公积金贷款轮候或者申请公积金贴息贷款。使用贴息贷款的借款人，视同为使用公积金贷款，合用广州住房公积金贷款有关政策划定。今朝有中国设置装备摆设银行、中国银行和广州农商银行三家银行可受理贴息贷款营业。

经由过程贴息贷款可以既让买家享受公积金的低利率，又能较快放款，但一旦存贷比到达或者者低于70%，贴息贷款将被迫转换成贸易贷款，公积金治理中央将再也不提供贴息办事。据悉，广州公积金中央一年拟投入50亿元用于贴息贷款。今朝，公积金贴息贷款的接管水平较高，那末会否呈现额度用完的环境呢？

莫静暗示，今朝彻底没有这方面的担忧，据银行反馈的数字一个多月约莫有200多笔营业，纵然以广州11月二手单元成交6000套来算，组合贷款的比例大抵在15%~20%摆布，纵然贷足100万元，贷款额才几亿元。年内已经经五次降息，贸易贷款的利率与公积金贷款利率相差已经经不年夜，现时纯公积金贷款依然要轮候不短的时间，假如但愿能快速得到贷款，建议可接纳组合贷款，即公积金贷款额度不彻底使用完，也申请少许的贸易贷款，如许利钱支出其实不会增长几多，但放款速率会快许多。

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