8月21日年夜连圣亚游览控股株式会社(如下简称“年夜连圣亚”)董事会方才经由过程了为明白鲸海岸城(营口)游览成长有限公司(如下简称“营口项目公司”)6亿元贷款提供担保的议案，昨日(8月22日)即收到上交所问询函，问询函要求年夜连圣亚就提供贷款担保的公允性等问题于8月24日前做出版面申明。

营口项目公司由年夜连圣亚于2016年末与营口海滨天沐实业有限公司投资设立，卖力设置装备摆设位于营口鲅鱼圈熊岳镇年夜铁村的营口鲅鱼圈明白鲸世界海岸城项目—“海洋研究中央”项目(如下简称“营口项目”)。该公司今朝正在设置装备摆设中。年夜连圣亚现持有营口项目公司80%的股权，对于其拥有现实节制能力。

8月21日晚间，年夜连圣亚公布拟以营口项目公司80%股权向营口银行株式会社经济技能开发区支行出质，为营口项目公司6亿元人平易近币贷款提供连带责任担保。

该事变得到董事会8票赞成1票否决表决经由过程，董事于国红投了否决票。

于国红对于于否决担保事变列出了5项理由：年夜连圣亚除了了股权质押担保，还需为营口公司的 6 亿元融资提供连带责任担保，而(另外一股东)营口天沐仅对于本次融资提供股权质押担保，未提供连带责任担保，两边股东责、权、利不合错误等;营口项目缺乏2018年度最新可研陈诉，总体来看，对于营口项目的6亿元巨额投资危害很年夜;以今朝年夜连圣亚的资产近况以及收入近况，没法负担营口项目投资掉败的危害;连带责任担保后，年夜连圣亚的资产欠债率将进一步升高到67.15%，面对财政危机，倒霉于轻资产运营的久远成长计划方针;营口项目投资伟大，收受接管期迟缓，市场危害较高，面对较年夜的投资困境以及运营坚苦。

虽然年夜连圣亚对于否决理由逐一予以了申明，并夸大本次贷款担保事宜不会对于上市公司孕育发生巨额投资危害，可是对于于于国红的否决定见，上交所仍予以存眷。8月22日，就于国红部门否决理由，上交所上市公司治理一部要求年夜连圣亚8月24日前书面答复提供贷款担保的公允性、营口项目的设置装备摆设摆设以及后续摆设和项目开发对于上市公司现金流的影响等。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举一：欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询

8月21日年夜连圣亚游览控股株式会社(如下简称“年夜连圣亚”)董事会方才经由过程了为明白鲸海岸城(营口)游览成长有限公司(如下简称“营口项目公司”)6亿元贷款提供担保的议案，昨日(8月22日)即收到上交所问询函，问询函要求年夜连圣亚就提供贷款担保的公允性等问题于8月24日前做出版面申明。

营口项目公司由年夜连圣亚于2016年末与营口海滨天沐实业有限公司投资设立，卖力设置装备摆设位于营口鲅鱼圈熊岳镇年夜铁村的营口鲅鱼圈明白鲸世界海岸城项目—“海洋研究中央”项目(如下简称“营口项目”)。该公司今朝正在设置装备摆设中。年夜连圣亚现持有营口项目公司80%的股权，对于其拥有现实节制能力。

8月21日晚间，年夜连圣亚公布拟以营口项目公司80%股权向营口银行株式会社经济技能开发区支行出质，为营口项目公司6亿元人平易近币贷款提供连带责任担保。

该事变得到董事会8票赞成1票否决表决经由过程，董事于国红投了否决票。

于国红对于于否决担保事变列出了5项理由：年夜连圣亚除了了股权质押担保，还需为营口公司的 6 亿元融资提供连带责任担保，而(另外一股东)营口天沐仅对于本次融资提供股权质押担保，未提供连带责任担保，两边股东责、权、利不合错误等;营口项目缺乏2018年度最新可研陈诉，总体来看，对于营口项目的6亿元巨额投资危害很年夜;以今朝年夜连圣亚的资产近况以及收入近况，没法负担营口项目投资掉败的危害;连带责任担保后，年夜连圣亚的资产欠债率将进一步升高到67.15%，面对财政危机，倒霉于轻资产运营的久远成长计划方针;营口项目投资伟大，收受接管期迟缓，市场危害较高，面对较年夜的投资困境以及运营坚苦。

虽然年夜连圣亚对于否决理由逐一予以了申明，并夸大本次贷款担保事宜不会对于上市公司孕育发生巨额投资危害，可是对于于于国红的否决定见，上交所仍予以存眷。8月22日，就于国红部门否决理由，上交所上市公司治理一部要求年夜连圣亚8月24日前书面答复提供贷款担保的公允性、营口项目的设置装备摆设摆设以及后续摆设和项目开发对于上市公司现金流的影响等。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举二：成都银行半年报：归母净利润同比增加17.98%位居城商行前列

自2018年头上市起跑后，成都银行(行情601838,诊股)（601838，SH）事迹一度揭示出惊人的发作力。而如今，在中持久赛道上，这家城商行正体现出强韧而又稳健的不凡耐力。

8月27日晚间，成都银行发布了2019年半年度陈诉。陈诉显示，2019年上半年，经由过程范围增加、布局优化和用度节制，该行营收以及净利继承连结着两位数的高增加态势，时期完成业务收入61.08亿元，同比增加12.41%，实现归属于母公司股东的净利润25.05亿元，同比增加17.98%。

就在盈利能力稳步晋升的同时，成都银行资产质量也获得了连续的优化。截至2019年6月末，全行不良贷款率1.46%，已经降至最近几年新低，拨备笼罩率237.96%，较年头增加0.95个百分点。跟着近期105亿元二级本钱债的乐成刊行，该行再度夯实本钱实力，危害抵御能力获得进一步加强。

就在2019年7月，英国《银里手》杂志宣布了“2019年全世界银行1000强”榜单，成都银行排名第269名，较上年年夜幅跃升24位。若细阅中报“成就单”，不难发明，成都银行作为“西部标杆城商行”，其焦点竞争力连续加强的暗地里，是踊跃应答变化、快速顺应新规、连续精准发力的成长之道。

新一轮战略计划引发谋划动能，归母净利润同比增加17.98%

2019年，是成都银行周全推进落实新一轮（2019-2021年）战略计划的开局之年。在“邃密化、年夜零售、数字化”三年夜转型标的目的的引领下，成都银行在营业谋划上继承稳步向前。

2019年半年报显示，2019年1~6月，成都银行完成业务收入61.08亿元，较上年同期增加12.41%；实现归属于母公司股东的净利润25.05亿元，较上年同期增加17.98%。反不雅2018年，其归母净利润增速为18.95%。从中可以窥见，与2017年归母净利润同比增加51.64%的巅峰期比拟，成都银行今朝已经处于相对于稳健的事迹增加状况。

但如果横向对于比，上述数据仍颇具锋铓。截至8月27日晚间，13家A股上市城商行均已经披露2019年半年事迹，在归母净利润增速这一指标上，成都银行位居第三。

假如将眼光再投向更多的城商行，其事迹上风更为较着。8月上旬，银保监会发布了2019年银行业二季度羁系指标数据：2019年上半年，贸易银行净利润增速为6.5%，此中城商行净利润同比增加3.6%。显然，成都银行在事迹竞速中跑赢了海内年夜部门城商行。

跟着事迹增厚，2019年上半年，成都银行基本每一股收益到达0.69元，较上年同期增长0.09元；加权平均净资产收益率到达7.72%，较上年同期增加0.16个百分点。

值患上一提的是，在2019年上半年的谋划中，成都银行不停晋升新兴营业效能，不单加年夜了处所当局债及信用债配置力度，晋升债券收益孝敬，还踊跃开展净值型理产业品的研发调解事情。截至陈诉期末，该行已经推出了现金治理类、按期开放式以及关闭式等三类净值型理产业品。患上益于理财营业、银行卡营业手续费的增加，该行上半年的手续费及佣金净收入同比增幅到达了53.95%。

“存款营销”+“资产投放”双轮驱动，期内资产范围增加近420亿元

固然，成都银行的年夜部门收入仍来历于利钱收入。财报显示，在成都银行上半年61.08亿元的营收中，有八成来自于利钱净收入，到达48.78亿元，较上年同期增加11.74%。

而息差上风为成都银行的利润增加提供了支撑力。2016年~2018年，该行净息差均连结在2%以上，别离为2.45%、2.16%、2.21%，这在上市城商行中其实不多见。2019年上半年，成都银行净息差仍连结在2.15%，仅与去年同期相差0.01个百分点。

不变的息差暗地里，是欠债真个成本上风。公然信息显示，截至2018年底，成都银行在成都存款市场份额为9.6%，排名第四。本年上半年，在存款吸纳速率上，成都银行再度年夜步逾越域内金融机构平均程度。

2019年6月末，成都市金融机构本外币各项存款余额达3.96万亿元，同比增加4.9%，此中成都银行存款余额到达3805.42亿元，较年头增加282.50亿元，增幅为8.02%，其存款在总欠债的占比到达了75.86%。

对于于存款的拓展，成都银行在半年报中披露，该行紧抓处所设置装备摆设与成长的精良机缘，充实哄骗客户笼罩规模较广、谋划收集密集、客户根蒂根基扎实等上风，既看重“量”的争取，也做好“价”的衡量，更对峙“布局”的优化，稳存量，拓增量，连结了存款营业的精良增势。

值患上留意的是，在维持公司营业支柱职位地方的同时，成都银即将零售营业视为了主要增加极。从本年上半年的存款布局变化看，在“年夜零售”转型标的目的下，6月末的小我私家客户存款总额较年头增加了8.54%，超出跨越公司客户存款总额增幅约2个百分点。

高效资产，则是成都银行稳步提高资产范围的另外一抓手。公然资料显示，作为省会法人银行，该行自建立以来便踊跃撑持成都区域项目设置装备摆设以及企业成长，贷款营业重要集中在成都地域。

2019年上半年，成都银行缭绕省市庞大决议计划部署，深度挖掘重点行业、重点范畴潜力，对峙“行业精准”以及“企业精准”，增强“精准营销”推进力度，强化优良项目贮备以及治理，抢抓信贷投放以及债券投资机会，凸起撑持设备制造、电子信息、节能环保、轨道交通、生物医药、新型质料等省市支柱财产、上风财产以及战略性新兴财产。截至6月末，其贷款总额到达2149.31亿元，较年头增加291.01亿元，增幅为15.66%。

跟着营业范畴的扩张和川渝陕“一体两翼”区域成长格式的形成，2018年底，成都银行总资产到达4922.85亿元，同比增加13.29%，位列昔时A股上市城商行资产增速首位。

在对于“拓存款、扩资产”的连续推进下，2019年上半年，成都银行资产欠债范围继承稳步增加，2019年6月末总资产升至5341.53亿元，较年头增加418.68亿元，增幅8.50%，增速位居A股上市银行前列。同时，与本年一季度末比拟，总资产在二季度末增加4.97%，也创下了该行自2018年头以来的单季环比增幅新高。

资产质量连续优化，不良贷款率降至最近几年新低

最近几年来，四川与成都地域经济回暖，动能强劲，经济增加程度连续高于天下，为成都银行的资产质量改良提供了有益的外部情况。数据显示，2015年底，成都银行不良贷款率一度到达高点2.35%，尔后最先逐年降落，自2018年头起更是出现出较着的逐季下行趋向。

2019年上半年，成都银行在严控新增危害的同时，继承化解存量危害，经由过程冲破重点难点案件、深挖重点分支机构清收潜力、运用不良资产措置新渠道和加大致押物措置宣传等多种体式格局，踊跃推进不良资产清收以及措置，危害管控指标继承改良。截至2019年二季度末，该行不良贷款率实现了至少持续6个季度的下压，降至1.46%，较年头再减0.08个百分点，为2015年末以来的新低。

其它羁系指标方面，2019年6月末，成都银行的拨备笼罩率为237.96%，本钱足够率为13.01%，流动性比例为85.30%，均连结精良程度。

备受市场存眷的是，8月22日，成都银行在天下银行间债券市场乐成刊行范围为105亿元的二级本钱债券，跟着该项外源性增补规划的顺遂实行，成都银行的本钱足够率将有不小幅度的上升，有助于进一步加强危害抵御能力。其半年报吐露，该行随后还将当令经由过程刊行必然数额的永续债、优先股、可转债等本钱增补东西，确保以较强的本钱实力支撑营业成长。

轻装上阵，为成都银行带来了更多的立异与活气。据披露，2019年上半年，该行致力于设置装备摆设中小企业伙伴银行，连续以“壮年夜贷”“科创贷”“发展贷”等小微企业专属产物为主要抓手，加强平易近营以及小微企业的金融撑持笼罩面以及可得到性；聚焦成都市“11+2”特点金融功效区设置装备摆设，踊跃应用“科创贷”“发展贷”“园保贷”等金融产物鼎力大举撑持科技型企业融资需求；为切合科创板上市基本前提的科技型企业开展包孕融资、咨询、上市教导在内的综合金融办事；为成都市文创财产八年夜重点范畴量身定制的文创金融特点产物“文创通”正式上线，助力四川省首只文化体育类当局专项债券刊行……

对于于下半年的事情举措，成都银行在半年报中再次说起“办事处所经济、办事小微企业、办事城乡住民”的市场定位。据披露，下一步，该即将从对峙拓存款扩资产、鞭策危害防控再上新台阶、周全增强成本节制以及治理、加速战略转型程序四个方面着手，缭绕新一轮战略计划事情主线，真抓实干，以更高方针、更优作风推进追逐超过，起劲开创成长新格式。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举三：银行惜贷困局 源于危害溢价难以笼罩危害

　　银行惜贷困局 源于危害溢价难以笼罩危害

　　据小编相识，在经济增速放缓、利率市场化进程加速、金融脱媒加快配景下，18家上市银行半年报已经经全数披露完成，此中银行信贷变化惹人注目。

　　按照数据显示，2016年上半年，上市银行的不良贷款率遍及上涨，此中以国有银举动例，设置装备摆设银行半年报显示，截至本年6月30日，该行的不良贷款率为1.63％，较去年末的1.58％以及2014年末的1.19％连续爬升；交通银行上半年不良贷款率为1.54％，较去年1月－6月的1.51％略有上涨；农业银行发布的半年报显示，截至6月末，不良贷款余额为2253.89亿元，不良贷款率2.4％，也连续爬升。

　　工商银行董事长易会满指出，此刻判定不良贷款到了拐点还为时尚早。今朝信贷危害总体可控，但全世界金融形势不确定，外部情况没有好转迹象，海内也处于政策期，信贷危害在一些地域仍旧存在，以是说不良率什么时候见顶、什么时候呈现拐点，需要进一步不雅察。

　　可见，将来一段时间内，怎样措置坏账仍是摆在银行眼前的主要使命。在如许配景下，贸易银行面对的一个最直接的难题就是信贷投放的危害节制问题。

　　在去产能、去杠杆，调解资产欠债表期间，若贸易银行惜贷，中小企业碰面临抽资压贷的压力，不仅会使信贷资金从头走上空转之路，也一定会影响银行利润。但若贸易银行踊跃开展信贷投放，面临中小企业不停上升的信用危害，则会进一步增长银行不良贷款。

　　面临如许的难题，贸易银行信贷投放进退两难。

　　惜贷本相

　　2016年7月，反应中国中小企业谋划状态的“渣打中国中小企业决定信念指数”（SMEI）虽比6月小幅回升0.3个百分点至55.5％，但仍较着低于3月的57.8％以及4月的58.7％，和去年7月的57.3％（由此可解除季候因素）。

　　分项指数中，信用指数从4月的56.7％直降至7月的52.3％，创下2014年10月以来的最低程度，注解中小企业信贷情况趋紧，不单没有好转，反而进一步坚苦。

　　相左证的数据是，本年1月－7月的信贷数字，私家部分信贷年夜幅下滑，把银行惜贷一事又推到了风口浪尖。所谓私家部分，是指住民、私营企业等。比照上述央行从贷款种别上细分，小我私家短贷（包孕谋划贷、消费贷、信用卡透支等）、对于公短贷（私企、中小微企业为主）代表着私家部分的信贷。

　　纵不雅2013年－2015年的1月－7月累计数字，本年显著下滑的信贷项，重要是小我私家短贷、对于公短贷、单据融资、非银金融贷款四项。

　　按照央行数据显示，本年1月－7月住民户短时间贷款、非金融企业短时间贷款别离为3603亿元、7652亿元，同比降落50.07％、45.5％。同时1月－7月单据融资、非银金融贷款别离为7731亿元、301亿元，同比降落31.3％、96.4％。

　　单据贴现，也是中小微企业、平易近营企业的融资东西，同时也是银行在信贷需求不足时，用来先把信贷额度“占用”下来的东西。“到有信贷需求时，再把单据转贴出去，腾出信贷额度。”国泰君循分析师王剑阐发，而非银金融贷款就是银行投放给非银行金融机构（券商、保险、证金等）的贷款。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举四：聚力实体经济 掘金“零售富矿”邮储银行驶入高质量成长快车道

2019年是中国邮政创办储金营业100周年，也是邮储银行纳入国有年夜型贸易银行序列羁系的第一年。从邮储银行的上半年谋划事迹来看，盈利能力连续晋升、营业布局连续优化、资产质量领先同业、办事实体经济成效显著、转型成长加快推进……这家资产超10万亿元的银行如今实现了“年夜象起舞”，再次带来了新的欣喜。

邮储银行加快推进新零售转型，驶入高质量成长快车道。

一直以来，邮储银行零售定位光鲜，截至本年6月末，该行小我私家贷款余额到达2.55万亿元，占贷款总额的54.24%，居行业前列。利率市场化鼎新配景下，新一届董事会正加快推进邮储银行新零售转型，驶入高质量成长快车道。

深挖零售“富矿”应答利率市场化

“LPR鼎新是我国利率市场化的主要里程碑，将鞭策海内贸易银行加速谋划模式以及增加体式格局的转型。对于邮储银行来讲，既面对挑战，也面对机缘。一方面，邮储银行拥有5.89亿零售客户，是一个很年夜的‘富矿’，利率市场化将倒逼咱们深挖这一‘富矿’，使其成为将来最主要的增加点；另外一方面，邮储银行持久对峙的零售战略，使咱们对于利率市场化鼎新有着自然的顺应性。”在邮储银行近日进行的2019年中期事迹发布会上，邮储银行董事长张金良就业内颇为存眷的“贷款利率两轨并一轨”鼎新云云暗示。

“基于邮储银行自然的零售基因、怪异的资产欠债布局、稳健的危害治理文化，在利率市场化的推进历程中，咱们有决定信念继承连结行业领先的息差体现、危害体现以及财政体现。”张金良先容说。

邮储银即将从欠债端、资产端、中收端、成本端采纳一系枚举措。

中报数据显示，2019年上半年，邮储银行2.55%的净息差仍旧连结行业领先程度；谋划事迹稳步晋升，拨备前利润增加18.81%，净利润增加14.98%，双双连结两位数高增速；零售银行特点上风连续安定，小我私家银行营业收入占营收比重高达61.30%。

张金良暗示，在欠债端，邮储银即将深挖存款上风，以“质量第一，效益优先”为理念，不决心寻求存款市场份额，不以范围论英雄，而是指导分行重点加年夜活期、低利率产物营销，降低资金来历成本。与此同时，将把小我私家以及公司的付出结算营业作为战略性营业来抓，加强客户黏性。

在资产端，邮储银行基于怪异的资产欠债表，将进一步优化资产布局，加年夜对于“三农”、小微企业以及住民消费的信贷撑持力度，晋升存贷比。

数据显示，三年间，邮储银行存贷比呈逐年上升态势，由2016年的41.32%上升至2019年上半年的51.66%。

“零售贷款受利率市场化的打击相对于较低，晋升零售贷款占比可以改良贷款组合的总体收益率。”张金良夸大，邮储银即将在继承做好“三农”、小微企业信贷办事的同时培育新的贷款增加点，进一步晋升零售贷款占比。

他先容，邮储银即将在节制好危害的条件下，踊跃拓展汽车消费贷、综合消费贷以及信用卡分期营业，撑持城乡住民消费进级。

多措并举连结洁净的资产欠债表

洁净的资产欠债表以及优秀的资产质量一直是邮储银行投资价值地点，也是邮储银行的一张手刺。上半年这一上风获得了连续巩固。数据显示，截至2019年6月末，邮储银行不良贷款率为0.82%，不到行业平均程度的一半，较上年底进一步降落了0.04个百分点。据先容，邮储银行不良贷款与过期90天以上贷款比值为123.60%；存眷类贷款占比0.67%，不到行业平均程度的四分之一。同时，拨备笼罩率靠近400%，是行业平均程度的两倍多，比上年底年夜幅晋升。

“邮储银行之以是可以或许连续巩固资产质量的上风，重要是由于上半年严控新增不良贷款，同时加年夜排查力度，增强存量不良资产措置，做到早辨认、早缓释、早化解。”邮储银行副行长张学文暗示，此后一个期间，邮储银行仍旧会根据“责任要清、环境要明、见事要早、动作要快、点子要多、查核要严”的事情思绪，强化周全危害治理。

起首要不停优化资产布局，扩展零售信贷占比。“邮储银行具备自然的零售上风以及零售基因，本年上半年零售银行特点凸显。零售信贷额度小、危害分离，抗危害上风较着，咱们将继承加年夜零售信贷投放，这是咱们提防危害的有用手腕。”张学文说。

同时，邮储银即将继承对峙谨慎的危害政策，对峙严酷的危害限额治理，对峙本钱总量约束，均衡好危害与收益。张学文暗示，邮储银即将把好客户准入关，完美授信营业谋划主责任人轨制，实行新增不良资产分级预警机制，强化资产质量总分行联防联控，有用严控新增不良贷款。

此外，邮储银行还将不停优化危害治理要领以及东西，应用年夜数据风控技能完美各种风控模子，优化完美内部评级系统。“咱们有决定信念连结资产质量整体精良可控。”张学文说。

深化体系体例机制鼎新筑牢成长根底

在全行业深化鼎新的年夜配景下，邮储银行新一届董事会着眼将来，花鼎力大举气鞭策了一系列打根蒂根基、利久远的事情，启动了一系列庞大鼎新办法。

作为末了一家还没有在A股上市的国有年夜行，邮储银行A股上市事情一直遭到市场存眷。邮储银行A股上市事情于本年取患了本色性进展，于6月18日完成为了证监会初次申报，6月28日披露了招股仿单。

同时，邮储银行近日发布的通知布告显示，该行董事会审议并经由过程了永续债刊行方案，拟刊行不跨越800亿元减记型无固按期限本钱债券。市场以为，邮储银行在本钱增补方面踊跃作为，将有益于其进一步加强本钱实力，优化本钱布局，加强危害抵御以及办事实体经济的能力。

本年以来，银行理财子公司陆续获批筹建或者建立，多家银行从去年下半年就最先为资管类营业“招兵买马”。在正式获准筹建银行理财子公司后，邮储银行根据羁系要求有序开展筹建事情，并公然雇用董事长，遭到广泛存眷，被市场解读为该行广纳贤才、人材强行的刻意以及鼎力大举深化体系体例机制鼎新的体现。

对于将来理财子公司的成长，邮储银行暗示布满决定信念。“从去年最先，邮储银行已经经着手就理财子公司的组建作各项预备事情，例如构造架构搭建、职员雇用、IT体系、风控治理、投研能力设置装备摆设等。跟着理财子公司下一步的筹建、挂牌建立，势必给邮储银行零售转型注入新的活气、注入新的动能。”邮储银行副行长徐学明暗示。

此外，重大的收集是邮储银行的一个焦点上风，在收集效能晋升方面，邮储银行也在连续推进有关事情。邮储银行副行长邵智宝先容，在行业零售金融年夜成长的市场形势下，邮储银即将按照上风，举行科技赋能，综合谋划，以客户为中央，加速构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的“新零售”成长模式。

“2019年年末总行科技步队范围翻一番，2020年年底全行信息科技步队范围翻一番。”在发布会上，邮储银行治理层通报了加快金融科技赋能转型的刻意。数据显示，2018年，邮储银行在信息科技范畴的投入占业务收入的2.75%，本年将在3%摆布。

执行责任担任聚力办事实体经济

自建立以来，邮储银行定位于办事“三农”、城乡住民以及中小企业，这必然位与我国村落振兴战略以及新型城镇化战略高度契合，为邮储银行带来了广漠的营业成长空间。本年上半年，邮储银行全力撑持实体经济成长，不停加年夜贷款投放力度，截至6月末，贷款总额达4.70万亿元，较上年底增加9.93%。

尤为是“三农”、小微企业等经济单薄环节，邮储银行踊跃满意其融资需求。中报显示，截至6月末，邮储银行涉农贷款余额1.26万亿元，较上年底增长935.84亿元，增加8.06%；踊跃撑持小微企业成长，单户授信总额1000万元及如下的普惠型小微企业贷款余额6126.36亿元，较上年底增长676.44亿元，增加12.41%，有贷款余额的户数150.97万户；办事消费进级战略，小我私家消费贷款余额1.84万亿元，占小我私家贷款余额的72.30%；绿色贷款（节能环保项目及办事贷款）余额2,104.32亿元，较上年底增加10.52%。

邮储银行踊跃执行国有年夜行责任担任，撑持国度庞大战略以及重点工程。

与此同时，邮储银行踊跃执行国有年夜行责任担任，撑持国度庞大战略以及重点工程，加年夜对于京津冀协同战略撑持力度，落实与雄安新区战略互助和谈内容，踊跃撑持粤港澳年夜湾区、长江经济带高质量成长。上半年，邮储银行在雄安新区、京津冀、粤港澳年夜湾区、长江经济带等地域公司贷款发放2,090.05亿元，占新发放公司贷款的比例为59.92%。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举五：人平易近日报：银行的钱流向哪儿了

近日，33家A股上市银行陆续披露2019年中期事迹，此中不少银行拿出了靓丽的成就单：一方面盈利能力连结稳健，超20家利润实现两位数增加；另外一方面资产质量平稳趋好，过期率总体均较年头降落。同时，各家银行在撑持制造业转型进级、实体经济成长、平易近营以及小微企业贷款等方面不乏亮点。专家阐发，上半年整体平稳的宏不雅经济情况、踊跃的信贷投放以及整体不变的息差程度为事迹奠基精良根蒂根基。

4家银行净利超千亿

上半年，银行业总体连结了稳健的盈利能力。33家A股上市银行中，超20家利润增速在10%以上，超10家利润增速创下近5年来最高程度。浦发、光年夜等银行营收以及净利均实现两位数增加。

从净利润值来看，工商银行(行情601398,诊股)（5.390, 0.00, 0.00%）上半年实现归属母公司股东的净利润1679.31亿元，位居榜首；设置装备摆设银行(行情601939,诊股)（6.880, -0.02, -0.29%）以1541.90亿元的净利润位居第二，农业银行(行情601288,诊股)（3.410, 0.01, 0.29%）以及中国银行(行情601988,诊股)（3.540, 0.01, 0.28%）净利润也均在千亿元级别以上。

同时，行业资产质量总体连结平稳。比拟去年底，工、农、中、建、交以及邮储6家国有年夜行均实现不良贷款率的降落，且都节制在2%之内。此中，农行改良最为较着，实现不良贷款率以及不良贷款余额双降，不良贷款率从去年底的1.59%降落至本年6月末的1.43%。

中泰证券金融首席阐发师戴志峰以为，整体看半年报，银行业仍处于平稳增加的阶段，盈利能力连结稳健，资产质量平稳，好过预期。

新网银行首席研究员、国度金融与成长试验室特聘研究员董希淼向本报记者阐发，一方面，上半年宏不雅经济运行平稳，为银行业的精良成长奠基根蒂根基；另外一方面，上半年出格是一季度信贷投放增长，按照“早投放早收益”的纪律，这也是银行利润增长的重要因素。再加之上半年流动性连结合理富余，银行欠债成本降低，年夜部门银行息差连结整体不变。

办事实体亮点不少

上半年银行业对于实体经济的撑持如何？半年报中亮点不少。

工商银行重点撑持京津冀协同成长、雄安新区、粤港澳年夜湾区、长三角一体化、“一带一起”设置装备摆设等庞大项目，境内项目贷款较年头增长2537亿元，占公司类贷款增量的54.9%；设置装备摆设银行战略性新兴财产贷款余额5304.65亿元，较上年底增加37.58%。

不少银行高管在事迹会上暗示，下半年信贷会更看重撑持以及培育新的经济增加点，出格是制造业的转型进级。

对于平易近营、小微企业的金融撑持也在加速。

中国银行平易近营企业新投放贷款占对于公新投放的36.4%，承销平易近营企业债券范围居贸易银行首位；工商银行普惠型小微企业贷款余额连年初增长1301亿元，增速跨越40%；设置装备摆设银行成为市场首批证券行业撑持平易近企成长资管规划托管行，平易近营企业贷款余额2.32万亿，较上年底增长2025.01亿元，增幅9.58%……

“从总量上看，信贷投放增长，对于实体经济的撑持力度加强；从布局上看，对于平易近营、小微企业的撑持力度更年夜，其贷款增速高于一般贷款增速；从价格上看，贷款利率降落，这些都申明银行业对于实体经济的撑持较着改良。”董希淼说。他同时提示，银行业在撑持实体经济的同时，应始终留意防控危害，连结资产质量不变。

增强资产欠债治理

近日，中国人平易近银行公布鼎新完美贷款市场报价利率（LPR）形成机制，其对于银行谋划的影响同样成为事迹会上的核心话题。

“LPR鼎新对于于工行净息差影响有限。”工商银行行长谷澍说，从2013年LPR机制启动时，就在行内推广以及运用，在这方面有许多实践经验。本年上半年，工行新发放的以LPR订价的贷款占全数新发放贷款的48%，到达1.4万亿元，出格是公司贷款运用LPR已经经很是认识。

农业银行副行长张克秋也暗示，农行对于于LPR实行对于财政的影响已经经做了许多压力情景测试，对于本年影响不年夜，来岁LPR会加年夜利率的颠簸性。

在董希淼看来，LPR今朝针对于新发贷款，短时间影响有限。从中持久看，应用LPR订价与成长普惠金融标的目的一致，旨在指导贷款利率下行，银行利差缩窄难以免。银行应做好对于宏不雅形势以及自身环境的研判，调解以及优化资产欠债布局，增强利率危害治理，完美危害订价系统设置装备摆设，晋升危害订价能力。

不少银行方面称，将在资产、欠债两头采纳办法，举行息差的有用治理。中国银行副行长吴富林暗示，在资产端，踊跃优化资产布局，完美客户差异化订价机制，实现对于贷款订价的邃密化以及全流程治理；在欠债端，加速推进全产物线的立异以及流程优化，加速场景、生态的设置装备摆设，打造市场领先的“爆品”，经由过程提高客户黏性，加强资金堆积能力，降低资金成本。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举六：连平：住民贷款占比偏高应引起存眷 贷款增加的缘故原由是甚么？

中国人平易近银行发布的金融统计数据显示，8月份人平易近币贷款增长1.28万亿元，同比多增1834亿元，环比则较7月份的1.45万亿元削减。值患上存眷的是，在8月份新增的人平易近币贷款中，住民部分贷款增长7012亿元，在新增贷款中的占比到达54.78%，为2018年之最。对于此，中国银行业协会行业成长研究委员会主任、交通银行首席淫乱家连平在接管记者独家采访时指出，住民贷款占比偏高应引起存眷。

住民部分贷款增速较高的启事

数据显示，8月份在人平易近币贷款方面，分部分看，住户部分贷款增长7012亿元，此中短时间贷款增长2598亿元，以小我私家住房按揭贷款为主的中持久贷款增长4415亿元；以实体经济贷款为主的非金融企业及机关集体贷款增长6127亿元，此中短时间贷款削减1748亿元，中持久贷款增长3425亿元，单据融资增长4099亿元；非银行业金融机构贷款则削减439亿元。

连平暗示，由此可以看出，8月份住民贷款7012亿元，为2018年以来第二高月份，仅次于1月的9016亿元。假如看当月新增住民贷款在全数新增中的占比，那末8月份住民贷款在新增中的占比到达54.78%，为2018年之最。他夸大“住民贷款占比偏高应引起存眷”。

那末，8月份住民贷款增加的缘故原由是甚么？有何利与弊？针对于记者的上述发问，连等分析称，8月份住民贷款增加增速较快，起首照旧住民购房的需求连结着比力旺盛的状况。尤为是一个期间以来，一线以及部门二线都会已经经采纳了比力严肃的调控办法节制需求。在这类环境下，住民购房的贷款增加范围较年夜，实在注解更多的都会住民购房需求增加照旧比力较着的。在这中间一线、二线以及三线、四线都会这方面的需求开释都不小，只是水平有所差别。

8月份住民贷款增加较快的另外一个缘故原由，连平以为是贸易银行投放住民按揭贷款具备较高的踊跃性。由于在当前市场预期看淡、危害偏好走低的情况下，住房按揭贷款对于于贸易银行来讲，仍是一个不错的投放选择。虽然制造业以及工业增加比力平稳，但在这个方面的投资需求增速照旧有所放缓。对于于贸易银行来讲，固然会选择危害较低的按揭贷款。再说按《贸易银行本钱治理措施》的划定，小我私家住房典质贷款的危害权重为50%，按揭贷款本钱占比为平凡贷款的一半。在今朝银行本钱足够率有所降落的环境下，银行会偏向于小我私家住房典质贷款的投放。

连平夸大，在当前国际经济不确定性比力年夜的情况下，出口财产将来可能碰面临比力年夜的压力，银行对于于出口行业的投放应该会比力审慎。今朝来看根蒂根基举措措施设置装备摆设这方面的需求增加照旧比力有限，可能另有很多需要推进的项目尚未真正落地。加之一段时间以来处所当局的融资能力遭到制约也影响了相干项目的推进，以是贸易银行在该范畴的信贷投放也处在一个迟缓增加状况。

“由于究竟按揭贷款照旧很不错的一个选择，它的危害可控，由于它有典质物。同时相干的政策另有一些优惠，好比说在本钱金方面，这些都对于按揭贷款的投放带来踊跃的鞭策，以是如许贸易银行投放按揭贷款会是比力踊跃。”连平说。

连平指出，贸易银行在这个月住房按揭贷款的比重跨越了百分之五十，在前几个月一样也曾经呈现了住房按揭贷款占比相对于比力高的状态。这反应了贸易银行是有更多的信贷资源流到这个范畴中去了。这是贸易银行按照市场情况变化、依据贸易原则做出的一种选择，实在也是一种合理的选择。但在客不雅上看，更多的信贷流入了住民部分，对于于住民部分杠杆程度的上升带来了进一步的鞭策。在三年以前，住民部分杠杆程度处在一个比力合理的状态，以是它有了适量加杠杆的空间。但最近几年来住民部分杠杆程度年夜幅上升，由2015年的39.9%升至2017年的49%，2018年6月来进一步升至51%。住民部分的杠杆程度已经经到了需要加以存眷的水平。

与此同时，连平指出，贸易银行信贷资源投入到住民部分的比例偏高，事实上也会影响到其他方面的信贷投放。资源不足的问题会影响到实体经济的融资可患上性以及融资成本。对于于实体经济来讲，今朝应该授与更多的融资撑持。由于社会融资范围在本年以来整个增速是较着放缓的，有不少的品种是绝对于的降落，下半年生怕这类态势也很难底子转变。以是此刻的问题是要鞭策信贷可以或许有更多的资源投放到实体经济中去。

固然，从整体上看，最近几年来按揭贷款同比增速是逐年降落的，2016年为37.4%，2017年为21.7%，2018年1-8月为18.5%，慢慢向贷款的平均增速接近。同时按揭在整个信贷增量中的占比也鄙人降，2016年为38.7%，2017年为28.8%，2018年1-8月为25.4%。下半年的后四个月，陪同着实体经济信贷需求的上升，按揭贷款占整个信贷的比重应该会有所降落，单月占比高于50%的状态不会是个常态。但18%以上仍属于不低的增速，信贷增速最近几年来大抵在12-13%区间。

按揭贷款快速增加的利与弊

那末，住民贷款增加速率比力快，对于消费的影响有多年夜？针对于记者提出的上述问题，连平暗示，起首从短时间来看，住民部分住房按揭贷款增加以及范围都比力较着的扩展，应该说对于短时间消费多是会有些鞭策。由于住民购房以后，凡是需要举行装修，包孕采办家具、装璜质料、纺织品等，也可能买房以后另有购车的需求。以是从连带的拉动效应来看，应该说按揭贷款增加对于短时间消费的鞭策可能会孕育发生一些踊跃作用。

但从久远的角度去看，咱们要存眷的是住民部分贷款增速很快，使患上住民部分的杠杆程度快速上升，住民部分的欠债就会到达偏高的程度。这就象征着将来住民部分会有更多支出花在本金以及利钱方面，如许就会影响住民将来持久的消费能力。

“尤为是在中国，房价上涨偏快，住房开支对于于住民部分孕育发生的压力不停增年夜，加了杠杆以后会带来更年夜的还本付息支出，对于消费孕育发生‘挤出效应’，这是倒霉于持久消费增加的。”连平说。

连平指出，从经济运行的角度来看，住民住房按揭贷款增加比力快，实在也反应出住房的发卖额增速是不低的。跟着住房发卖连结一个较高的增速，更多的开发商将手中的室第卖失以后，就会增长他们的收入；而收入增长以后，也有可能会鞭策下一步的房地产投资。以是按揭贷款投放增年夜对于于房地产投资在将来一个阶段连结在一个不低的增速，可能会起到踊跃的作用。咱们看到，房地产投资从去年到本年，虽然呈现过一些小幅度的颠簸，可是整体照旧处在一个相对于较高的位置上。2018年1-8月房地产投资增速到达10.1%，连续高于市场预期。

房地产投资将来连结一个相对于较高的增速，对于整个经济的运行也是有利益的。由于本年以来投资的增速连续地下滑，固然此中最重要的是根蒂根基举措措施设置装备摆设投资年夜幅度的回落。房地产投资连结平稳的增加，有助于投资连结在一个相对于比力平稳的状况。短时间来看，住房按揭贷款增加比力快，对于于短时间内房地产消费也是一个鞭策因素。思量到投资加消费的拉动，按揭贷款增加较快有助于缓解下半年经济下行的压力。

政接应该如何应答？

针对于今朝的这类状况，对于于房地产的相干政策，连平以为起首应该进一阵势促成供求之间的均衡，使患上房价上涨的压力减轻。“由于今朝房地产尤为是室第的按揭贷款增速偏快，此中一个主要的缘故原由就是房价的上涨。这类状态假如连续下去，会给住民部分的杠杆程度带来更年夜的压力。”连平说，“是以我以为，起首室第的价格应该节制在一个平稳的程度上，而要害是要解决供应怎样合理满意需求的问题。”

第二方面的政策建议，连平以为就是银行应该在羁系部分的引导下，对于住房按揭贷款的投放举行合理摆设，连结比力合理的投放节拍，防止按揭贷款在信贷增量中占比太高；同时共同整个房地产市场的整体调控，防止因为信贷投放在这个范畴中过量而带来需求旺盛的状况。

第三方面的政策建议，连平以为是那些购房需求比力年夜、住房按揭贷款投放增速过快的地域，对于于三套房的购房贷款利率应该适量地向上晋升。在利率上适量地做些调治来增长其生意业务成本，是可以思量的一个选择。对于于三套房以上的需求则不该再提供信贷。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举七：买房以及炒房盛宴：蜕变为疯狂给住民加杠杆 黎民欠债率飙升

　　买房以及炒房盛宴：蜕变为疯狂给住民加杠杆 老黎民欠债率快速飙升

　　据小编相识，本年前8个月，天下银行运送给住民按揭买房的贷款高达3.63万亿上下，本年整年房贷打击4万亿已经毫无牵挂。“楼市已经经愈来愈向本钱型成长，相称多的比例都是投资型，纵然自住也带有投资性。”对于于快速上涨的一二线都会房价，中国综合开发研究院游览与地产研究中央主任宋丁对于记者称。

　　在银行海量资金的鞭策下，一二线都会房价暴力式上涨，近来地王频现，一线都会楼面价已经突破10万/平米，房地产泡沫连续推升，而银行的高管们还在叫嚣，房贷是最优良营业，下半年将继承这一趋向，这使患上住民的杠杆率快速上升。国信证券研究员董德志、燕翔在近来陈诉中发出正告，中国住民部分加杠杆短时间内已经达极限，假如将来几个月维持这类贷款速率，2016年新增住民贷款÷可支配收入指标到达12.5%，将要跨越美国2007年次贷危机发作前的最高点。

　　杠杆上的泡沫

　　银行贷款年夜范围流入房贷市场，数据让人看患上心惊肉跳，房贷已经经跃升为银行贷款营业傍边的重中之重，而反衬的是实体经济疲软无力。

　　央行数据显示，本年上半年住户部分贷款增长2.95万亿元，此中，短时间贷款增长3260亿元，中持久贷款增长2.62万亿元。这些中持久贷款固然基本都是小我私家按揭买房的贷款。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举八：首季上海银行业不良贷款率微降0.05个百分点

从上海银监局获悉，本年一季度，上海银行业不良贷款微降0.05个百分点，继承低于天下银行业平均程度。上海银行业资产、存贷款均实现两位数增加。

信贷标的目的撑持财产布局优化

一季度，上海银行业运行平稳，截至3月末，上海银行业资产余额13.1万亿元，同比增加14.7%；各项贷款余额5.55万亿元，同比增加11.4%；各项存款余额8.12万亿元，同比增加12.4%。不良贷款率0.86%，连年初降落0.05个百分点。

上海银行业的信贷布局显示，信贷正加年夜撑持辖内财产布局优化调解力度。截至3月末，上海银行业金融机构境内新增贷款2821亿元，此中租赁以及商务办事业、制造业、批发以及零售业占比合计达40.6%。在撑持战略性新兴财产方面，截至3月末，辖内重要贸易银行在战略性新兴财产范畴的贷款余额为814.33亿元，较年头增长148.81亿元，增幅为22.4%，信贷投放力度进一步加年夜。

平易近生金融办事程度也在稳步晋升。截至3月末，上海银行业保障性安居工程贷款同比增加2.3%。上海银行业小微企业贷款同比增加9.6%，上海法人银行小微企业申贷得到率85.7%，比去年同期增加9.2个百分点。

特设“科技支行”专注科创企业

上海银行业鞭策科技金融立异成长。截至2016年3月末，上海辖内9家银行以“投贷联动”模式共为122户初期型科技中小企业提供融资，科技型中小企业信贷撑持户数较年头增长17户，增加16.2%，余额10.2亿元。今朝，上海银监局辖内已经确定11家科技金融重点转型机构，共有7家科技支行、69家科技特点支行，还有6家机构设立了专属的科技金融部分。

自贸区银行业鼎新立异则在连续增强。截至3月末，上海银监局辖内银行业境外贷款较年头增加37.86%。共有38家银行业金融机构开立自由商业账户4.4万个，分账核算单位总资产以及总欠债别离为4401.94亿元、4370亿元，较年头别离增加30.5%以及30%。上海银监局自创设立异羁系互念头制以来，累计收到机构上报的立异试点项目34项，已经落地13项。

《欠债已经达54.54%，年夜连圣亚为控股子公司6亿元贷款担保被上交所问询》 相干文章保举九：18家银行房贷高达2万亿 高杠杆买房危害加年夜

在节节上涨的房价中，房贷再次成为银行的喷鼻饽饽。日前，18家上市银行半年报悉数**，统计显示，比拟于事迹增速的放缓，小我私家住房贷款凌驾市场预期，18家上市银行发放的小我私家住房贷款高达2万亿元。对于买房者提高杠杆买房的需求，银行基本上“照单全收”。

银行房贷范围猛增

半年报显示，从增量来看，工、农、中、建四年夜行上半年的房贷新增范围已经达去年整年约八成。上半年，18家上市银行发放的小我私家住房贷款高达2万亿元。截至6月30日，中、农、工、建四年夜行小我私家住房贷款余额别离为2.36万亿元、2.24万亿元、2.86万亿元、3.18万亿元。四年夜行小我私家住房贷款余额累计106652.97亿元，在18家上市行中占比达76.84%。此中，建行小我私家住房贷款余额3.18万亿元，比2015年底增长4078亿元，增幅14.7%，余额以及新增额均居同业首位。

交通银行以6877.11亿元的小我私家住房贷款余额排在第五，招商银行紧随其后。兴业银行、中信银行、浦发银行、光年夜银行、平易近生银行、北京银行、中原银行的小我私家住房贷款余额也在1000亿元以上;江苏银行、安然银行、南京银举动百亿级范围。

工行、农行等多家银行在半年报中暗示，房贷较快增加重要是因为银行踊跃撑持住民家庭采办首套以及改良型平凡自住房，鼎力大举撑持住民购房。中信银行则暗示，上半年，该行重点成长以焦点房产为典质的“房产典质综合授信贷款”年夜单品，化解经济下行带来的周期性危害。

超8成银行首套房贷款有扣头

据相识，在贷款范围不停增长、银行依然年夜量放贷的环境下，许多购房者都千方百计提高杠杆、用尽贷款政策。而面临买房者提高杠杆买房的需求，银行基本上“照单全收”。

数据显示，去年同期，天下房贷优惠利率占比为56.44%，今后持续数月增加，8月更是到达86.09%，象征着超8成银行首套房贷款有扣头。

从首套房利率的优惠力度来看，天下533家银行中，提供9折如下优惠利率的银行有 156家，占比29.27%。此中125家银行提供8.5折优惠利率,12家银行提供8.8折优惠利率，5家银行提供8.3折优惠利率，4家银行提供8.2折优惠利率，3家银行提供8.7折优惠利率。此外，223家银行提供9折优惠利率。

同时，在天下533家银行中，8月共有308家银即将首套房首付比例调至2成，占比达57.79%。此外，首付2.5成的有70家银行，首付3成的有146家银行。

小心资产危害

国泰君安研报指出，银行加码房贷投放最实际的一个缘故原由，是这块资产性价比相对于较高。各银行小我私家住房贷款的快速增加遭到银行资产欠债布局调解的影响，因为在经济下行的情况下，银行的公司营业有所降落，高发展小我私家贷款，出格是小我私家住房贷款，成为不少银行的选择。

但需要留意的是，今朝银行放贷越发依靠当局部分以及房地产发卖，然而房地产价格已经处高位，住民购房杠杆被迫继承晋升。若房价再走高，会影响发卖，进而致使按揭信贷需求走弱，到时辰每个月信贷投放就更成问题了。此外，资产价格危害也将更为集中。

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