买房贷款，选择公积金贷款照旧贸易贷款呢？如下7点告诉你谜底！

　　公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，国度划定，通常缴存公积金的职工都可按公积金贷款的相干划定申请小我私家住房公积金贷款。

　　贸易贷款是具备彻底平易近事举动能力的天然人，采办本市城镇自住住房时，以其所采办的产权住房（或者银行承认的其他担保体式格局）为典质，作为归还贷款的包管而向银行申请的住房贸易性贷款。

　　一、贷款利率差别

　　公积金贷款利率是3.25﹪，贸易贷款利率是4.9﹪。

　　二、贷款比例差别

　　公积金贷款比贸易贷款贷款比例年夜，公积金首套能贷款8成，而贸易贷款首套能贷款7成。

　　三、审批时间差别

　　公积金贷款时间较长，约40个事情日，而商贷则约20个事情日。

　　四、贷款主体以及来历差别

　　公积金贷款是公积金治理中央发放的贷款， 商贷是银行发放的贷款。别的，公积金贷款是公积金缴费者缴纳的资金，商贷是贸易银行等放贷机构筹集的社会公家资金。

　　五、使用人群差别

　　公积金贷款针对于公积金缴纳者开放，而商贷则针对于所有切合前提的社会公家开放。

　　六、贷款流程差别

　　公积金贷款是在打点过户以后审核贷款，公积金贷款是在打点过户以前审核贷款。

　　七、年限以及额度差别

　　差别银行以及都会公积金治理中央划定差别，一般来讲，商贷可选择的还贷期更长、更矫捷，额度也更高。

　　总之，公积金贷款利率低，是置业还贷的首选，不外资历以及金额都有严酷限定，并且打点时间久，与之比拟，贸易贷款相对于较快，额度较高，但利率比公积金高了1.65﹪。100万的屋子10年下来选择商贷比公积金贷款要多还10万。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举一：公积金贷款五年夜利益以及四年夜限定前提

　　房供贷有按揭记载便可贷款50万最高额度0.89%最低月利率1天最快放款时间当即申请赎楼贷解典质，助卖房650万最高额度2.20%最低月利率30天最快放款时间当即申请房抵贷衡宇典质，下面由卡宝宝小编举行具体先容。

　　跟着贸易贷款政策收紧，商贷利率不停晋升，贸易贷款买房的成本压力不停升高，比拟之下公积金贷款的低利率上风闪现出来，不外公积金这类贷款体式格局未必合适所有人，它一样有着本身的上风以及限定前提。

　　上风一：贷款利率低

　　按照卡宝宝的最新居贷陈诉显示，8月份贸易贷款天下平均利率已经经涨到5.12%，而公积金贷款5年期以上的利率为3.25%，比商贷低了近2%，利率低象征着付出的总利钱低，总的购房成本就要低，这是公积金贷款最年夜的上风。

　　上风二：提早还款不收背约金

　　除了了利率低，公积金在提早还款上也有不收背约金的上风，一般借款人在公积金贷款放款后满一年，可以申请提早还款，有的都会划定每一次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额，公积金贷款政策地区差异性较年夜，详细要咨询本地公积金中央。

　　上风三：可提早提取

　　咱们知道，公积金除了了可以用来买房，还能用于租房、制作、翻建、年夜修具备自立产权的住房，有些都会还划定公积金可用来缴纳物业费，可以说假如公积金被活用起来，对于解决职工住房问题有很年夜帮忙。

　　上风四：归小我私家所有

　　关于公积金，有一点许多人都不清晰，它属于缴存职工的小我私家产业，对于于已经婚人士，也是作为伉俪配合产业措置的，用贸易贷款买房的，可以申请提取公积金用于归还房贷，减缓贷款压力。

　　上风五：资金可以翻倍

　　缴存公积金的时辰，职工以及公司要缴不异的比例，好比缴存基数是8000元，缴存比例为20%，那末公积金账户内的资金是职工以及公司缴存之以及，为8000X20%+8000X20%=3200元，公积金账户内的资金可以翻一倍。

公积金的利益这么多，限定前提也不少。

　　限定一：贷款有最高额度

　　最为较着的就是贷款限额，每一个都会都有最高贷款限额，小我私家跟伉俪申请的最高额度也差别，不外贷款最高额度至多100多万，起码的也才四五十万，对于于房价较高的年夜都会，一套屋子最少患上三五百万，100来万的额度底子不敷，这也是为何放着利率低的公积金不消，跑去申请贸易贷款的主要缘故原由之一。

　　限定二：缴存时间有要求

　　不仅是贷款限额，想使用公积金贷款，需要缴纳必然的年限才行，大都都会对于公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人持续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状况，代表都会有北京、上海等。也有都会仍要求持续缴存12个月（含）以上才气贷款，好比天津、长沙。这对于于初入职场、或者者中间有过断缴的买房人不太友好。

　　限定三：放款周期长

　　说到放款时间，公积金贷款存在的问题更长期、更较着，早在贸易贷款受追捧的时辰，公积金放款周期长的问题就已经经受许多人诟病了，按照都会的差别，有的申请一个月就能下来，有的要等上好几个月，恰是由于等候期长、回笼资金太慢，不少开发商、卖家都不肯意接管公积金贷款的买家，这对于买房人长短常倒霉的。

　　近来，针对于开发商拒绝使用公积金贷款买房的环境，武汉住房公积金中央明确暗示，银行增设公积金贷款打点前提、直接或者变相要求开发商拒绝公积金贷款的，公积金中央将责令其限日整改。拒不整改的，则勾销其打点公积金贷款的营业资历。假如开发商拒办公积金贷款，市房地产主管部分将责令其整改，拒不整改将对于其记入信用档案举行扣分，并公示暴光。不论是对于买房人照旧公积金市场都是一年夜利好，也但愿能有更多处所能推广近似的政策。

　　限定四：提早提取额度有限

　　实在不单单是公积金贷款买房有最高限额，提取公积金付出房租也有限额要求，以北京为例，能提供租房合同、租房发票的，一个季度能提取一次，每个月提取额度不克不及跨越本人住房公积金的月缴存额，也不克不及跨越月房钱；不克不及提供发票的，每一个月只能提取1500元，一个季度提取一次。而北京的小我私家平均月房钱早已经经跨越了2000元，提取的公积金已经经不敷抵消房租，并且遭到缴存时间限定，一些缴存时间比力短的人，未必能提取公积金。

　　住建-部-长陈政高曾经暗示，正在修订的住房公积金治理条例重要解决三方面问题：

　　一是从体系体例上包管公积金的安全，由于这是老黎民(行情603883,诊股)的住租金。

　　二是怎样降低门坎让低收入家庭可以或许买患上起房，也能租患上起房。

　　三是怎么更好地阐扬公积金的作用。

　　以上三方面恰是缭绕今朝住房公积金存在的一些毛病探索解决方案，期待在不远的未来，公积金能活用起来，解决更多人的租房、住房问题。

　　以上就是卡宝宝网（http://www.cardbaobao.com）关于公积金贷款的相干先容，假如想相识更多贷款资讯、银行贷款、贷款机构、房贷、车贷等关于贷款的内容，接待继承存眷卡宝宝。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举二：公积金贷款五年夜利益以及四年夜限定前提

　　房供贷有按揭记载便可贷款50万最高额度0.89%最低月利率1天最快放款时间当即申请赎楼贷解典质，助卖房650万最高额度2.20%最低月利率30天最快放款时间当即申请房抵贷衡宇典质，下面由卡宝宝小编举行具体先容。

　　跟着贸易贷款政策收紧，商贷利率不停晋升，贸易贷款买房的成本压力不停升高，比拟之下公积金贷款的低利率上风闪现出来，不外公积金这类贷款体式格局未必合适所有人，它一样有着本身的上风以及限定前提。

　　上风一：贷款利率低

　　按照卡宝宝的最新居贷陈诉显示，8月份贸易贷款天下平均利率已经经涨到5.12%，而公积金贷款5年期以上的利率为3.25%，比商贷低了近2%，利率低象征着付出的总利钱低，总的购房成本就要低，这是公积金贷款最年夜的上风。

　　上风二：提早还款不收背约金

　　除了了利率低，公积金在提早还款上也有不收背约金的上风，一般借款人在公积金贷款放款后满一年，可以申请提早还款，有的都会划定每一次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额，公积金贷款政策地区差异性较年夜，详细要咨询本地公积金中央。

　　上风三：可提早提取

　　咱们知道，公积金除了了可以用来买房，还能用于租房、制作、翻建、年夜修具备自立产权的住房，有些都会还划定公积金可用来缴纳物业费，可以说假如公积金被活用起来，对于解决职工住房问题有很年夜帮忙。

　　上风四：归小我私家所有

　　关于公积金，有一点许多人都不清晰，它属于缴存职工的小我私家产业，对于于已经婚人士，也是作为伉俪配合产业措置的，用贸易贷款买房的，可以申请提取公积金用于归还房贷，减缓贷款压力。

　　上风五：资金可以翻倍

　　缴存公积金的时辰，职工以及公司要缴不异的比例，好比缴存基数是8000元，缴存比例为20%，那末公积金账户内的资金是职工以及公司缴存之以及，为8000X20%+8000X20%=3200元，公积金账户内的资金可以翻一倍。

公积金的利益这么多，限定前提也不少。

　　限定一：贷款有最高额度

　　最为较着的就是贷款限额，每一个都会都有最高贷款限额，小我私家跟伉俪申请的最高额度也差别，不外贷款最高额度至多100多万，起码的也才四五十万，对于于房价较高的年夜都会，一套屋子最少患上三五百万，100来万的额度底子不敷，这也是为何放着利率低的公积金不消，跑去申请贸易贷款的主要缘故原由之一。

　　限定二：缴存时间有要求

　　不仅是贷款限额，想使用公积金贷款，需要缴纳必然的年限才行，大都都会对于公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人持续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状况，代表都会有北京、上海等。也有都会仍要求持续缴存12个月（含）以上才气贷款，好比天津、长沙。这对于于初入职场、或者者中间有过断缴的买房人不太友好。

　　限定三：放款周期长

　　说到放款时间，公积金贷款存在的问题更长期、更较着，早在贸易贷款受追捧的时辰，公积金放款周期长的问题就已经经受许多人诟病了，按照都会的差别，有的申请一个月就能下来，有的要等上好几个月，恰是由于等候期长、回笼资金太慢，不少开发商、卖家都不肯意接管公积金贷款的买家，这对于买房人长短常倒霉的。

　　近来，针对于开发商拒绝使用公积金贷款买房的环境，武汉住房公积金中央明确暗示，银行增设公积金贷款打点前提、直接或者变相要求开发商拒绝公积金贷款的，公积金中央将责令其限日整改。拒不整改的，则勾销其打点公积金贷款的营业资历。假如开发商拒办公积金贷款，市房地产主管部分将责令其整改，拒不整改将对于其记入信用档案举行扣分，并公示暴光。不论是对于买房人照旧公积金市场都是一年夜利好，也但愿能有更多处所能推广近似的政策。

　　限定四：提早提取额度有限

　　实在不单单是公积金贷款买房有最高限额，提取公积金付出房租也有限额要求，以北京为例，能提供租房合同、租房发票的，一个季度能提取一次，每个月提取额度不克不及跨越本人住房公积金的月缴存额，也不克不及跨越月房钱；不克不及提供发票的，每一个月只能提取1500元，一个季度提取一次。而北京的小我私家平均月房钱早已经经跨越了2000元，提取的公积金已经经不敷抵消房租，并且遭到缴存时间限定，一些缴存时间比力短的人，未必能提取公积金。

　　住建-部-长陈政高曾经暗示，正在修订的住房公积金治理条例重要解决三方面问题：

　　一是从体系体例上包管公积金的安全，由于这是老黎民(行情603883,诊股)的住租金。

　　二是怎样降低门坎让低收入家庭可以或许买患上起房，也能租患上起房。

　　三是怎么更好地阐扬公积金的作用。

　　以上三方面恰是缭绕今朝住房公积金存在的一些毛病探索解决方案，期待在不远的未来，公积金能活用起来，解决更多人的租房、住房问题。

　　以上就是卡宝宝网（http://www.cardbaobao.com）关于公积金贷款的相干先容，假如想相识更多贷款资讯、银行贷款、贷款机构、房贷、车贷等关于贷款的内容，接待继承存眷卡宝宝。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举三：西安市平易近呼吁提高公积金贷款额度

“2015年，在咱们公司代办署理的所有楼盘中，使用公积金贷款的购房者仅占8%”，近日西安尚美佳机构总裁助理聂海峰说。去年，降低公积金贷款首套最低首付比例、二套房首付比例，和奉行住房公积金异地贷款等详细办法，在必然水平上盘活了部门公积金，提高了公积金使用率。然而记者相识到，仍有许多西安市平易近在买房时想用公积金贷款，却碰到重重拦阻，有些终极只能无奈选择商贷。

仅一至两成西安购房者

申请使用公积金贷款置业

陈师长教师去年下半年在雅居乐·铂琅峯看上一套126㎡的户型，总房款96万，预备公积金贷款，成果售楼员无奈地奉告，根据陈师长教师公积金账户2万多元的余额，至多贷款30多万，首付就要提高到60万。终极，陈师长教师只能抛却使用公积金贷款，选择20年的商贷，蒙受每个月近5000元的月供。

在曲江一年夜型国企上班的姜师长教师，预备买六合源曲江喷鼻都的洋房，但相识事后发明曲江喷鼻都只有高层可使用公积金贷款，洋房产物不撑持。置业参谋注释说：“洋房产物总价高，假如使用公积金贷款，年夜大都人也会由于额度不敷贷不下来款。”

记者走访了西安多个撑持公积金贷款的楼盘，置业参谋纷纷先容说，能做公积金贷款的购房者约莫在2成。而西安尚美佳机构总裁助理聂海峰说：“在咱们公司代办署理的楼盘中，咱们对于买房人群付款体式格局举行了阐发，贸易贷款占77%，一次性付款占10%，分期付款占5%，而公积金仅占8%”。

同时，聂海峰也指出，2015年开发商在去库存压力下，更多楼盘为了晋升销量，也愿意提供公积金贷款。是以，申请公积金贷款的购房者也增长了许多。“咱们项目3、4、五期撑持公积金，在日常平凡发卖中，十小我私家买房，有一到两人能乐成申请上公积金贷款。”天朗年夜兴郡置业参谋徐军营的说法，再次印证了购房者在公积金贷款历程中多碰到额度不敷的问题。

年夜部门人缴存基数只有一两千元

底子达不到月供两倍的要求

西安住房公积金治理中央事情职员告诉记者，今朝公积金政策要求申请公积金贷款，必需正常缴存满半年以上；余额在5000元之内，至多可贷25万元；余额5000元-1万元，至多可贷30万元，余额1万-2万元，至多可贷35万元；缴存三年之内，余额在2万以上，贷款金额是余额的18倍；缴存3年以上，余额在2万以上，贷款金额是余额的18倍再乘以1.2倍。小我私家最高申请额度上限为50万，伉俪两边申请最高额度为75万。再次，看缴存基数，月缴存基数必需到达月供的两倍。

记者还相识到，同是公积金贷款，省公积金以及市公积金在申请前提方面也存在差异。假如职工地点单元在市公积金缴存，那末他既可在省公积金申请贷款，也可在市公积金申请贷款；假如职工地点单元在省公积金缴存，则只能在省公积金申请贷款。详细可否申请，在打点公积金贷款以前，要看楼盘存案的是哪一个公积金治理中央。而省公积金的申请前提相对于较少，不思量账户余额，只看缴存基数。职工月缴基数须到达月供的两倍以上，正常缴存满半年以上，便可以打点公积金贷款。别的，公积金贷款年限与职工春秋有关，男性不跨越60岁，女性不跨越55岁，现实贷款年限=春秋上限-现实春秋-1，例如35岁的某位男士，贷款年限就是60-35-1=24年。

“虽然此刻许多公司都给员工缴纳公积金，但年夜部门人的缴存基数只有一两千元，底子达不到月供两倍的要求，以是贷不了公积金。”天郎年夜兴郡置业参谋徐军营讲出了日常平凡购房者置业碰到的问题。盛世长安设业参谋张怡也暗示：“虽然说此刻公积金首套可以2成首付，可是咱们此刻公积金成交的客户基本上首付都在3成以上”。

省内异地贷履行环境不睬想

西安年夜多楼盘未落实

去年省住建厅下发了《关于住房公积金小我私家住房异地贷款有关问题的通知》，撑持全省10个设区市以及杨凌树模区之间实现通贷，撑持缴存职工异地购房需求。

这一利好的新政，西安各家售楼部履行环境怎样？记者走访发明，省内异地贷的履行很是艰巨。“咱们去年项目统共有7-8户客户申请省内异地贷，可是今朝没有一户办下来。据我相识，全省办下来的也没有几户。”盛世长安设业参谋张怡说。

金科天籁城相干事情职员也暗示，他们项目省内异地贷款从未做过。新福兴纽约城发卖司理李慧说：“住房公积金是公积金治理中央委托给银行治理的，咱们今朝互助的是农行以及建行，这两家银行都不撑持省内公积金贷款。”

对于于省内异地公积金贷款环境，西安住房公积金治理中央客服职员的回复是“正常履行”。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举四：西安市平易近呼吁提高公积金贷款额度

“2015年，在咱们公司代办署理的所有楼盘中，使用公积金贷款的购房者仅占8%”，近日西安尚美佳机构总裁助理聂海峰说。去年，降低公积金贷款首套最低首付比例、二套房首付比例，和奉行住房公积金异地贷款等详细办法，在必然水平上盘活了部门公积金，提高了公积金使用率。然而记者相识到，仍有许多西安市平易近在买房时想用公积金贷款，却碰到重重拦阻，有些终极只能无奈选择商贷。

仅一至两成西安购房者

申请使用公积金贷款置业

陈师长教师去年下半年在雅居乐·铂琅峯看上一套126㎡的户型，总房款96万，预备公积金贷款，成果售楼员无奈地奉告，根据陈师长教师公积金账户2万多元的余额，至多贷款30多万，首付就要提高到60万。终极，陈师长教师只能抛却使用公积金贷款，选择20年的商贷，蒙受每个月近5000元的月供。

在曲江一年夜型国企上班的姜师长教师，预备买六合源曲江喷鼻都的洋房，但相识事后发明曲江喷鼻都只有高层可使用公积金贷款，洋房产物不撑持。置业参谋注释说：“洋房产物总价高，假如使用公积金贷款，年夜大都人也会由于额度不敷贷不下来款。”

记者走访了西安多个撑持公积金贷款的楼盘，置业参谋纷纷先容说，能做公积金贷款的购房者约莫在2成。而西安尚美佳机构总裁助理聂海峰说：“在咱们公司代办署理的楼盘中，咱们对于买房人群付款体式格局举行了阐发，贸易贷款占77%，一次性付款占10%，分期付款占5%，而公积金仅占8%”。

同时，聂海峰也指出，2015年开发商在去库存压力下，更多楼盘为了晋升销量，也愿意提供公积金贷款。是以，申请公积金贷款的购房者也增长了许多。“咱们项目3、4、五期撑持公积金，在日常平凡发卖中，十小我私家买房，有一到两人能乐成申请上公积金贷款。”天朗年夜兴郡置业参谋徐军营的说法，再次印证了购房者在公积金贷款历程中多碰到额度不敷的问题。

年夜部门人缴存基数只有一两千元

底子达不到月供两倍的要求

西安住房公积金治理中央事情职员告诉记者，今朝公积金政策要求申请公积金贷款，必需正常缴存满半年以上；余额在5000元之内，至多可贷25万元；余额5000元-1万元，至多可贷30万元，余额1万-2万元，至多可贷35万元；缴存三年之内，余额在2万以上，贷款金额是余额的18倍；缴存3年以上，余额在2万以上，贷款金额是余额的18倍再乘以1.2倍。小我私家最高申请额度上限为50万，伉俪两边申请最高额度为75万。再次，看缴存基数，月缴存基数必需到达月供的两倍。

记者还相识到，同是公积金贷款，省公积金以及市公积金在申请前提方面也存在差异。假如职工地点单元在市公积金缴存，那末他既可在省公积金申请贷款，也可在市公积金申请贷款；假如职工地点单元在省公积金缴存，则只能在省公积金申请贷款。详细可否申请，在打点公积金贷款以前，要看楼盘存案的是哪一个公积金治理中央。而省公积金的申请前提相对于较少，不思量账户余额，只看缴存基数。职工月缴基数须到达月供的两倍以上，正常缴存满半年以上，便可以打点公积金贷款。别的，公积金贷款年限与职工春秋有关，男性不跨越60岁，女性不跨越55岁，现实贷款年限=春秋上限-现实春秋-1，例如35岁的某位男士，贷款年限就是60-35-1=24年。

“虽然此刻许多公司都给员工缴纳公积金，但年夜部门人的缴存基数只有一两千元，底子达不到月供两倍的要求，以是贷不了公积金。”天郎年夜兴郡置业参谋徐军营讲出了日常平凡购房者置业碰到的问题。盛世长安设业参谋张怡也暗示：“虽然说此刻公积金首套可以2成首付，可是咱们此刻公积金成交的客户基本上首付都在3成以上”。

省内异地贷履行环境不睬想

西安年夜多楼盘未落实

去年省住建厅下发了《关于住房公积金小我私家住房异地贷款有关问题的通知》，撑持全省10个设区市以及杨凌树模区之间实现通贷，撑持缴存职工异地购房需求。

这一利好的新政，西安各家售楼部履行环境怎样？记者走访发明，省内异地贷的履行很是艰巨。“咱们去年项目统共有7-8户客户申请省内异地贷，可是今朝没有一户办下来。据我相识，全省办下来的也没有几户。”盛世长安设业参谋张怡说。

金科天籁城相干事情职员也暗示，他们项目省内异地贷款从未做过。新福兴纽约城发卖司理李慧说：“住房公积金是公积金治理中央委托给银行治理的，咱们今朝互助的是农行以及建行，这两家银行都不撑持省内公积金贷款。”

对于于省内异地公积金贷款环境，西安住房公积金治理中央客服职员的回复是“正常履行”。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举五：天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！

　　买房贷款，选择公积金贷款照旧贸易贷款呢？如下7点告诉你谜底！

　　公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，国度划定，通常缴存公积金的职工都可按公积金贷款的相干划定申请小我私家住房公积金贷款。

　　贸易贷款是具备彻底平易近事举动能力的天然人，采办本市城镇自住住房时，以其所采办的产权住房（或者银行承认的其他担保体式格局）为典质，作为归还贷款的包管而向银行申请的住房贸易性贷款。

　　一、贷款利率差别

　　公积金贷款利率是3.25﹪，贸易贷款利率是4.9﹪。

　　二、贷款比例差别

　　公积金贷款比贸易贷款贷款比例年夜，公积金首套能贷款8成，而贸易贷款首套能贷款7成。

　　三、审批时间差别

　　公积金贷款时间较长，约40个事情日，而商贷则约20个事情日。

　　四、贷款主体以及来历差别

　　公积金贷款是公积金治理中央发放的贷款， 商贷是银行发放的贷款。别的，公积金贷款是公积金缴费者缴纳的资金，商贷是贸易银行等放贷机构筹集的社会公家资金。

　　五、使用人群差别

　　公积金贷款针对于公积金缴纳者开放，而商贷则针对于所有切合前提的社会公家开放。

　　六、贷款流程差别

　　公积金贷款是在打点过户以后审核贷款，公积金贷款是在打点过户以前审核贷款。

　　七、年限以及额度差别

　　差别银行以及都会公积金治理中央划定差别，一般来讲，商贷可选择的还贷期更长、更矫捷，额度也更高。

　　总之，公积金贷款利率低，是置业还贷的首选，不外资历以及金额都有严酷限定，并且打点时间久，与之比拟，贸易贷款相对于较快，额度较高，但利率比公积金高了1.65﹪。100万的屋子10年下来选择商贷比公积金贷款要多还10万。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举六：天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！

　　买房贷款，选择公积金贷款照旧贸易贷款呢？如下7点告诉你谜底！

　　公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，国度划定，通常缴存公积金的职工都可按公积金贷款的相干划定申请小我私家住房公积金贷款。

　　贸易贷款是具备彻底平易近事举动能力的天然人，采办本市城镇自住住房时，以其所采办的产权住房（或者银行承认的其他担保体式格局）为典质，作为归还贷款的包管而向银行申请的住房贸易性贷款。

　　一、贷款利率差别

　　公积金贷款利率是3.25﹪，贸易贷款利率是4.9﹪。

　　二、贷款比例差别

　　公积金贷款比贸易贷款贷款比例年夜，公积金首套能贷款8成，而贸易贷款首套能贷款7成。

　　三、审批时间差别

　　公积金贷款时间较长，约40个事情日，而商贷则约20个事情日。

　　四、贷款主体以及来历差别

　　公积金贷款是公积金治理中央发放的贷款， 商贷是银行发放的贷款。别的，公积金贷款是公积金缴费者缴纳的资金，商贷是贸易银行等放贷机构筹集的社会公家资金。

　　五、使用人群差别

　　公积金贷款针对于公积金缴纳者开放，而商贷则针对于所有切合前提的社会公家开放。

　　六、贷款流程差别

　　公积金贷款是在打点过户以后审核贷款，公积金贷款是在打点过户以前审核贷款。

　　七、年限以及额度差别

　　差别银行以及都会公积金治理中央划定差别，一般来讲，商贷可选择的还贷期更长、更矫捷，额度也更高。

　　总之，公积金贷款利率低，是置业还贷的首选，不外资历以及金额都有严酷限定，并且打点时间久，与之比拟，贸易贷款相对于较快，额度较高，但利率比公积金高了1.65﹪。100万的屋子10年下来选择商贷比公积金贷款要多还10万。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举七：公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素

陪同着房价不停上涨，购房成本也随着水长船高，在北上广深等年夜都会只用公积金贷款买房是远远不敷的，这时候候有人就会思量到使用组合贷款。不外组合贷款不是想申请就能申请的，出格是在房价上涨的“很是期间”，许多购房人都爱纰漏四个限定因素。

组合贷款受公积金限定多——公积金要满意缴存年限

咱们知道，申请组合贷款要同时满意公积金贷款以及贸易贷款的前提，此中公积金贷款对于缴存时间有要求，卡宝宝总结发明，大都都会对于公积金缴存时间的要求是申请贷款时借款人持续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状况，代表都会有北京、上海、广州、深圳等，有都会要求是持续足额缴存12个月以上公积金。可以说，满意公积金缴存时间是申请组合贷款的基本前提之一。像一些刚到场事情没多久的年青人，缴存时间短，公积金可用额度有限，纵然可以申请组合贷款，商贷部门可能占患上比例更年夜些，不太合适用组合贷款。

贷款刻日有讲求——商贷、公积金贷款年限要一致

有人感觉既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，贸易贷款年限短一些，这个是不成能实现的。由于组合贷款需要同时满意商贷以及组合贷款的前提，包孕贷款利率、贷款首付、贷款年限等。公积金以及商贷对于利率以及首付都有着各自的要求，而贷款年限则必需不异，由于公积金贷款以及贸易贷款设定的是统一典质物，也就是贷款人申请采办的屋子，假如两者贷款刻日纷歧样，就会呈现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的场合排场，如许银行就不知道怎么处置惩罚典质物了，在打点贷款的时辰就会要求两种贷款刻日不异，不然没法打点。

贷款银行有限定——商贷公积金贷要在统一银行

正如上面所说，组合贷款触及了公积金以及商贷两种贷款体式格局，而典质物只有一套房，假如两种贷款体式格局别离在差别银行打点，不克不及把统一典质物同时典质给两家银行，凡是公积金贷款需要在公积金中央指定的银行打点，是以出于危害的思量，不少地域银行都要求两种贷款必需在一家银行办，等因而把一个典质物典质给了一家银行，防止了银行危害。

贷款要看卖方脸色——颠末开发商、房主才气打点组合贷

组合贷款触及了公积金中央、银行等多家机构，打点周期也相对于长一些，凡是要3-4个月以上，一些开发商以及房主为了回笼资金，不肯等这么永劫间，经常会拒绝申请组合贷款的购房人。此刻楼市这么火爆，买房要看卖房人脸色，卖方差别意用组合贷款，购房人也没措施。

卡宝宝房贷提醒：公积金贷款额度不敷想经由过程组合贷款解决的伴侣要留意，组合贷款打点周期较慢，楼市火爆时买房，许多开发商以及卖房人都不肯意接管组合贷款，并且房价也会一天一变，这类环境下不太建议使用组合贷款，最佳照旧用贸易贷款或者者全款买房比力好。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举八：公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素

陪同着房价不停上涨，购房成本也随着水长船高，在北上广深等年夜都会只用公积金贷款买房是远远不敷的，这时候候有人就会思量到使用组合贷款。不外组合贷款不是想申请就能申请的，出格是在房价上涨的“很是期间”，许多购房人都爱纰漏四个限定因素。

组合贷款受公积金限定多——公积金要满意缴存年限

咱们知道，申请组合贷款要同时满意公积金贷款以及贸易贷款的前提，此中公积金贷款对于缴存时间有要求，卡宝宝总结发明，大都都会对于公积金缴存时间的要求是申请贷款时借款人持续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状况，代表都会有北京、上海、广州、深圳等，有都会要求是持续足额缴存12个月以上公积金。可以说，满意公积金缴存时间是申请组合贷款的基本前提之一。像一些刚到场事情没多久的年青人，缴存时间短，公积金可用额度有限，纵然可以申请组合贷款，商贷部门可能占患上比例更年夜些，不太合适用组合贷款。

贷款刻日有讲求——商贷、公积金贷款年限要一致

有人感觉既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，贸易贷款年限短一些，这个是不成能实现的。由于组合贷款需要同时满意商贷以及组合贷款的前提，包孕贷款利率、贷款首付、贷款年限等。公积金以及商贷对于利率以及首付都有着各自的要求，而贷款年限则必需不异，由于公积金贷款以及贸易贷款设定的是统一典质物，也就是贷款人申请采办的屋子，假如两者贷款刻日纷歧样，就会呈现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的场合排场，如许银行就不知道怎么处置惩罚典质物了，在打点贷款的时辰就会要求两种贷款刻日不异，不然没法打点。

贷款银行有限定——商贷公积金贷要在统一银行

正如上面所说，组合贷款触及了公积金以及商贷两种贷款体式格局，而典质物只有一套房，假如两种贷款体式格局别离在差别银行打点，不克不及把统一典质物同时典质给两家银行，凡是公积金贷款需要在公积金中央指定的银行打点，是以出于危害的思量，不少地域银行都要求两种贷款必需在一家银行办，等因而把一个典质物典质给了一家银行，防止了银行危害。

贷款要看卖方脸色——颠末开发商、房主才气打点组合贷

组合贷款触及了公积金中央、银行等多家机构，打点周期也相对于长一些，凡是要3-4个月以上，一些开发商以及房主为了回笼资金，不肯等这么永劫间，经常会拒绝申请组合贷款的购房人。此刻楼市这么火爆，买房要看卖房人脸色，卖方差别意用组合贷款，购房人也没措施。

卡宝宝房贷提醒：公积金贷款额度不敷想经由过程组合贷款解决的伴侣要留意，组合贷款打点周期较慢，楼市火爆时买房，许多开发商以及卖房人都不肯意接管组合贷款，并且房价也会一天一变，这类环境下不太建议使用组合贷款，最佳照旧用贸易贷款或者者全款买房比力好。

《天了噜！选择公积金贷款居然比商贷省那末多！》 相干文章保举九：商贷与组合贷，该怎样选更划算？

贷款时面临组合贷与贸易贷款两种选择，到底该怎样选更便当以及划算呢？别急，卡宝宝小编来告诉您。

案例

严女士以及丈夫在伴侣开的一家公司上班，十几年前他们贷款在回龙不雅采办了一套商品房，贷款已经还清，由于屋子间隔上班之处远，以是他们一直想换套房，趁着贷款政策比力宽松，他们想将这套房卖失，采办向阳区三元桥的一套两居室。颠末评估后房价为287万，严女士以及丈夫每一个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买照旧贸易贷款买划算。

近期公积金贷款新政**后，许多换房的购房人都最先抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第一套屋子虽然贷款采办可是已经还清，且将屋子卖失后，根据现行政策不管是使用公积金照旧贸易贷款，都将被算作首套房。假如购房使用贸易贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，向阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。业内专家以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯贸易贷款对于好比下：

组合贷款

上风：为购房人节约买房利钱

经由过程计较可以看出，组合贷款最年夜的上风就是为购房人节约利钱。业内专家指出，贷款200万，纯贸易贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比贸易贷款削减784.93元。使用贸易贷款的总利钱为1159838.09元，组合贷款的总利钱为971453.58元，二者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节约本身的购房利钱。

劣势：贷款银行制约性年夜、打点时间长、用度高

只管组合贷款比贸易贷款越发省钱，可是打点的劣势也较为较着。业内专家指出，起首是打点的银行必需由公积金治理中央指定，使患上购房人在选择银行、贷款产物和还款体式格局上存在必然水平的制约。其次，组合贷款的打点时间较长。由于组合贷同时触及到公积金与贸易两种贷款，以是需要举行两遍审核步伐，而贸易贷款部门需要典质挂号后银行见他项权力证才气放款，这也使患上组合贷在打点流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成许多业主对于这类贷款体式格局的接管水平低，并且在贷款打点的用度方面，因为组合贷款需要分隔收取公积金与贸易贷款的办事费，以是以及贸易贷款比拟，借款人在打点组合贷时可能会增长用度支出。

贸易贷款

上风：使用较为广泛打点流程快

业内专家以为，起首从批贷的时间来看，借款人手续齐备的环境下，使用贸易贷款在5-7天银行便可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权力证后1周以内即能放款，是以从批贷以及放款时间上看，贸易贷款较着比组合贷款盘踞上风，打点流程的速率是所有购房贷款里最快的。其次，由于贸易贷款的打点较为快速，许多开发商以及业主都比力承认贸易贷款，贸易贷款在生意两边的贷款体式格局里更为畅通，使用也越发广泛。

劣势：贷款利钱高买房成本年夜

虽然贸易贷款的打点速率是最快的，可是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，只管央行两次降息后，贸易贷款的利率是5.65%，各家银行遍及打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率超出跨越许多，由于组合贷款是公积金以及贸易贷款利率分隔计较，以是使用贸易贷款的利钱比组合贷款高，对于购房人来讲无疑将加年夜买房的成本。

业内专家以为，综合对于比来看，组合贷与贸易贷款在使用上各有益弊，购房人需要联合自身前提咨询相干贷款办事机构，摸清自身贷款环境后再制订响应的计谋，才气节约买房的首付以及利钱。

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