首套房贷利率优惠，触及贸易银行的好处，其实不简朴由央行说了算，但在首付比例方面，存在增长优惠的操作空间。

9月30日，央行以及银监会**《关于进一步做好住房金融办事事情的通知》，鼎力大举放松房贷。重要内容包孕：认房不认贷，拥有一套房并已经结清贷款再购第二套平凡商品住房履行首套房贷款政策、“非限购”都会铺开三套房贷，放松外埠人贷款限定。

细察央四条内容，笔者发明：对于于改良需求、多套需求的新增撑持力度很年夜，部门二套甚至是多套房贷款，均可享受首套房贷政策，或者者首付可降至三成。反却是对于于真实的首套房需求，并没有明确的新增优惠。不管是从撑持合理需求的行业视角，照旧从“惠平易近生”的中心目标角度考量，这点好像有掉公允。因为首套房贷利率优惠，触及贸易银行的好处，其实不简朴由央行说了算，但在首付比例方面，存在增长优惠的操作空间。

没关系先回首一下首付比例的蜕变史。1998年《小我私家住房贷款治理措施》划定：撑持城镇住民采办自用平凡住房，无住房补助的以不低于所购住房全数价款的30%作为购房的首期付款。2003年“121号文”划定：第一套自住住房仍履行20%的划定；第二套及以上应适量提高比例。2006年“国六条细则”划定：首套不患上低于30%，自住住房且套型修建面积90平方米如下的仍履行首付款比例20%的划定。

2007年“二套房贷新政”划定：首套自住房且套型修建面积在90平方米如下的，不患上低于20%；首套自住房且套型修建面积在90平方米以上的，不患上低于30%；二套及以上住房的，比例不患上低于40%。

2008年10月央行新政：最低首付款比例调解为20%。2010年4月“国十条”：首套自住房且套型修建面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不患上低于30%；二套不患上低于50%。

2010年9月新政：所有房贷都调解至30%及以上。2011年“新国八条”：二套不低于60%。2013年“国五条细则”：对于房价上涨过快的都会，进一步提高二套首付款比例，其后个体都会将首付提高至七成。

由上可知，从2006年最先，房贷首付比例呈提高趋向，此中2008年四序度鼎力大举救市历程中，才年夜幅降低首付至汗青最低程度。整体而言，从外洋持久成长及我国近十几年实践来看，对于于自住性购房贷款需求，首付比例三成摆布是合理的。

对于于首套房贷首付应该更低点。为了更好地掩护首套刚需，笔者建议恢复2010年9月以前的政策口径：首套自住房且套型修建面积在90平方米如下者，首付款比例为二成。也可将优惠规模扩展至首套平凡住房。而非平凡住房，仍按三成履行。

也许有人担忧，首付降至二成，会否激发近似美国的次贷危机？就中国当前环境而言，对于此没必要过于担心。2003-2006年间，许多美国金融机构向收入很低的家庭发放贷款，首付只有5%-10%，甚至另有零首付，然后将这些次级贷证券化，衍生出次级债，卖给全世界的金融机构。而我国的贸易银行及羁系机构，对于于房贷的立场要比昔时美国严谨谨慎许多。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举一：首套房贷优惠力度还可更年夜些

首套房贷利率优惠，触及贸易银行的好处，其实不简朴由央行说了算，但在首付比例方面，存在增长优惠的操作空间。

9月30日，央行以及银监会**《关于进一步做好住房金融办事事情的通知》，鼎力大举放松房贷。重要内容包孕：认房不认贷，拥有一套房并已经结清贷款再购第二套平凡商品住房履行首套房贷款政策、“非限购”都会铺开三套房贷，放松外埠人贷款限定。

细察央四条内容，笔者发明：对于于改良需求、多套需求的新增撑持力度很年夜，部门二套甚至是多套房贷款，均可享受首套房贷政策，或者者首付可降至三成。反却是对于于真实的首套房需求，并没有明确的新增优惠。不管是从撑持合理需求的行业视角，照旧从“惠平易近生”的中心目标角度考量，这点好像有掉公允。因为首套房贷利率优惠，触及贸易银行的好处，其实不简朴由央行说了算，但在首付比例方面，存在增长优惠的操作空间。

没关系先回首一下首付比例的蜕变史。1998年《小我私家住房贷款治理措施》划定：撑持城镇住民采办自用平凡住房，无住房补助的以不低于所购住房全数价款的30%作为购房的首期付款。2003年“121号文”划定：第一套自住住房仍履行20%的划定；第二套及以上应适量提高比例。2006年“国六条细则”划定：首套不患上低于30%，自住住房且套型修建面积90平方米如下的仍履行首付款比例20%的划定。

2007年“二套房贷新政”划定：首套自住房且套型修建面积在90平方米如下的，不患上低于20%；首套自住房且套型修建面积在90平方米以上的，不患上低于30%；二套及以上住房的，比例不患上低于40%。

2008年10月央行新政：最低首付款比例调解为20%。2010年4月“国十条”：首套自住房且套型修建面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不患上低于30%；二套不患上低于50%。

2010年9月新政：所有房贷都调解至30%及以上。2011年“新国八条”：二套不低于60%。2013年“国五条细则”：对于房价上涨过快的都会，进一步提高二套首付款比例，其后个体都会将首付提高至七成。

由上可知，从2006年最先，房贷首付比例呈提高趋向，此中2008年四序度鼎力大举救市历程中，才年夜幅降低首付至汗青最低程度。整体而言，从外洋持久成长及我国近十几年实践来看，对于于自住性购房贷款需求，首付比例三成摆布是合理的。

对于于首套房贷首付应该更低点。为了更好地掩护首套刚需，笔者建议恢复2010年9月以前的政策口径：首套自住房且套型修建面积在90平方米如下者，首付款比例为二成。也可将优惠规模扩展至首套平凡住房。而非平凡住房，仍按三成履行。

也许有人担忧，首付降至二成，会否激发近似美国的次贷危机？就中国当前环境而言，对于此没必要过于担心。2003-2006年间，许多美国金融机构向收入很低的家庭发放贷款，首付只有5%-10%，甚至另有零首付，然后将这些次级贷证券化，衍生出次级债，卖给全世界的金融机构。而我国的贸易银行及羁系机构，对于于房贷的立场要比昔时美国严谨谨慎许多。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举二：沈阳时隔7年再现两成房贷首付

撮要：沈阳时隔7年再现两成房贷首付，继公积金首套房贷最低首付两成以后，沈城贸易银行首套房最低首付两成；但小编要指出的是，首套房贷假如若履行两成首付政策，对于于很多到场事情时间不长、堆集未几的年青置业者颇具上风，但首付比例的降低其实不代表现实购房支出的削减。

继公积金首套房贷最低首付两成以后，沈城贸易银行在首套房贷政策上也有了松动的迹象，首套房最低首付两成成为最年夜的亮点。这距2008年10月两成首付首现市场，已经时隔7年。

昨日，某股分制银行沈阳分行确认，其首套房贷政策有变，首套房贷最低首付比例调解为两成。不外此举旨重在向互助楼盘提供最年夜的优惠政策，以期得到市场承认，终极可享受两成首付的客户比例不会高。其他银行是否跟进两成首付，今朝看仍属小几率事务。

时隔7年 沈房贷政策连续松绑

近期，部门一线都会贸易银行房贷政策悄然生变：上海多家银即将二套房首付比例提至七成；广州个体银行推出首套房贷最低88折基准利率；而深圳多家银行则将首套房贷首付比例提至四成……房贷收紧在部门房价反弹较快的一线市场，正从噪声酿成实际。

而沈阳的房贷政策，本年以来基本是连续宽松之势。首套房贷利率由此前的基准利率，慢慢打开缺口，近半银行陆续履行基准利率9折至95折；而公积金贷款政策也放松，不仅首付门坎降低，并且可申请贷款的金额也增长。

一边是央行的连续降息，一边是房贷政策的松绑，虽然没有2008年首套房贷最低利率0.7倍基准利率的年夜优惠，但本年对于很多成心置业的人来讲，仍旧是不错的时间窗口。

一银行沈阳分行个金部人士坦率说：“从2010年之后，首套房贷利率连结基准险些没有松动过，对于于个体资信欠佳的客户，首套房贷利率甚至还面对上浮的环境，本年房贷政策的宽松，除了治理层撑持刚性以及改良性住房需求外，某种水平上与实体经济不振，而房贷市场口多食寡场合排场有关。”

申请前提 两成首付需要资信精良

这家股分制银行缘何履行首套房贷两成首付？该银行其相干卖力人暗示，两成首付政策是总行本年上半年的既有的政策，虽然在沈阳区域事实上很少操作，但此刻推出两成首付是有上级行撑持的。

因国际金融危机，2008年10月后海内前后推出系列撑持住房消费的政策，此中小我私家初次采办90平方米如下的平凡住房，契税下调至1%，免征印花税、地盘增值税。初次采办住房或者改良性平凡住房提供贷款利率7折优惠，最低首付下调至20%。

后因楼市成交量以及房价的迅速反弹，2009年10月起，包孕“国四条”在内的系列按捺住房过分谋利的政策接踵**，此中明确首付款比例调解至30%及以上。

上述银行卖力人说：“首付款越低，银行所负担的危害越高，首套房两成首付政策，最主要作用在于与开发商签约时，有更上风的政策得到营销时机，而只有个体资信前提出格好的客户，才真正有可能得到两成首付房贷。”

这一说法获得另外一家银行房贷营业司理刘强（假名）干证。刘强暗示，房贷市场变化太快，已往都是楼盘追着找银行互助，而此刻银行完不可开发贷以及住民按揭房贷使命，自动用各类优惠前提争夺楼盘，以期在客户竞争中抢占上风职位地方。

算账：两成首付两成其实不代表省钱

首套房贷假如若履行两成首付政策，对于于很多到场事情时间不长、堆集未几的年青置业者颇具上风，但首付比例的降低其实不代表现实购房支出的削减。

以采办一套价值80万元的商品房为例，假如首付两成16万元，象征着贸易贷款64万元，假如采纳等额本息还贷20年计较，以今朝的基准利率尺度共还本息总计104.79万元，而加之16万首付总支出120.79万元；而若首付三成24万，一样等额本息还款20年本息总计91.69万元，加首付总支出115.69万元。

理财计划师赵理暗示，小我私家在采办房产时要做好具体的财政规划，不只是首付比例的问题，还要思量小我私家收入环境可以申请到的贷款额度，和银行最为存眷的还款能力问题。

“好比说，一位30岁的男士，虽然有首套房贷首付两成的前提，但与其收入状态相匹配，离其退休只有30年的年限，可申请的贷款额只是衡宇总值的七成甚至更低，象征着他需要负担的首付比例至少三成，甚至更多。”赵理说。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举三：首套房贷首付25%新政实行半月 宁波银行应者寥寥

央行、银监会发布“关于进一步完美不同化住房信贷政策有关问题的通知”，公布在不实行“限购”办法的都会，对于住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款，最低首付款比例调解为不低于25%。已经经排除限购的宁波天然在此政策实行之列。

至今，该新规发布已经经有半个月，与以往新政比拟，此次房贷首付调解新规在宁波的“落地”速率有点慢。记者相识到，当下工农中建四年夜行以及其他主流房贷年夜行都施行“首套房贷首付最低30%”的政策。今朝宁波仅个体银行答应贷款人申请首付25%，但与此同时其扣头优惠举行了缩减。

查询拜访

房贷年夜行仍履行首付三成政策

住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款，最低首付款比例调解为不低于25%。这个政策在十一长假前发布，至今已经有半月，贸易银行履行这个新规的环境怎样？昨日，记者接洽了几家新楼盘。

常驻某楼盘打点房贷营业的小王是工行东门支行事情职员。她告诉记者，贸易性小我私家住房贷款的首套房贷最低首付25%，这个政策今朝还没详细落实。“咱们这边照旧首付30%起，贸易性首套房贷的扣头也以及以前同样，九折”。

据小王吐露，其常驻楼盘的其他房贷年夜行，今朝也都是履行贸易性房贷首套房贷首付30%的政策，“首付25%，我没据说有银行已经经履行了啊。”

保利印江南也是东部新城的一个脱销楼盘，其互助的客户贷款银行除了了四年夜行外另有交行、邮储、兴业、平易近生、浙商等行。该楼盘的发卖员胡蜜斯告诉记者，暂时尚未银行可以履行首套房贷首付25%的新规，四年夜行没履行，其他的一些房贷营业范围做患上年夜的银行也没有履行。

新楼盘的贸易按揭未能遍及履行首套房贷首付25%，二手房这边的环境又是怎样呢？昨日下战书，南天房产总司理助理薛敏强的答复是：二手房的首套房贷首付最低照旧30%，当下尚未银行履行首付25%的新规。

个体银行履行“最低首付25%”

问了一圈下来，有万科的在售楼盘售楼职员跟记者反馈“有首付25%的银行”，那究竟是哪家呢？是招商银行。

昨日，记者接洽上了招行宁波天一支行零售部的个贷客户司理沈师长教师。沈师长教师称，招行确系针对于万科、雅戈尔、中海等一些互助楼盘履行首套贸易性房贷25%的政策，但与此同时其利率最低优惠是9.5折起。“假如是首付30%的话，首套房贷利率可以打9折。”沈师长教师本身也暗示，假如思量到总利钱及持久还款因素，利率照旧比力主要的。

那末咱们就来算算首付25%以及首付30%的区分吧。以一套200万元的屋子为例，客户是首套房贷，那末首付比例25%是付50万，首付30%则是60万，首付金额相差10万。

再来算算因利率差别引起的利钱差距。这套200万元的屋子，假定是贷30年期的等额本息房贷。首付50万的客户，利率是在房贷基准利率5.15%的根蒂根基上打9.5折，为4.8925%，其贷款150万元30年期所对于应的月供是7954.06元，30年下来总利钱是2733862元摆布；而首付60万元的客户，利钱是在房贷基准利率5.15%的根蒂根基上打9折，为4.635%，其贷款140万元30年期所对于应的月供是7206.33元，30年下来总利钱是2594279元摆布。

也就是说，接纳两种差别贷款的要领，其总利钱差距在14万元摆布。也就是说，你以前少交的10万，在永劫间的按揭期内，总要交出去的，并且还将交出更多。

延迟缘故原由

为什么此次新规“落地”速率慢

以往每一逢房贷新规**，宁波这边的贸易银行老是会尽快落地，为什么此次的速率这么慢呢？

起首跟十一长假占了7天不无瓜葛。只管长假中，楼盘发卖职员已经经在跟买楼人夸大这个贷款利好了，但银行总行的反映是从长假以后才最先的。一般来讲，在央行、银监会新规**后，各贸易银行的总行会行文到各省市，各地分行再来履行。是以在没有收到总行明确唆使的环境下，当下各年夜银行贸易性房贷的首付比例最低仍按此前的三成起履行。

宁波农行某支行的个贷营业卖力人称，从央行、银监会的通知来看，“首套贸易性房贷首付比例最低降至25%”这个划定并不是强迫，通知里说“人平易近银行、银监会各派出机构应根据“分类引导，因地施策”的原则，增强与处所当局的沟通，按照辖内差别都会环境，在国度同一信贷政策的根蒂根基上，引导各省级市场利率订价自律机制联合本地现实环境自立确定辖内贸易性小我私家住房贷款的最低首付款比例”。

“假如长短强迫履行的环境下，那末各地就可按照本地环境来定要不要变化。在我眼里，房贷首付款的降低与否触及到银行对于本地房贷危害的总体把控，银行不会容易松这个口，除了非市场上竞争猛烈或者者多家银行依赖此来抢范围。”在银行业界事情了十来年的陈师长教师称，有较年夜的可能，接下来宁波主流房贷的银行照旧对峙30%的首付比例。

市场不雅察

当下房贷利率已经创十年来新低

值患上一提的是，此刻的房贷利率已经经创下了十年来新低，对于于刚需来讲，这会儿购房的成本照旧低的。

房贷利率屡立异低，这跟央行降息有直接接洽。从去年末最先，央行已经经累计5次降息，记者也一次次地算账，此次降息后购房者的月供承担减轻了几多，5次的叠加效应照旧很较着的。以记者本身的房贷为例，月供每一次降个160元摆布，5次加起来能减个800元，心里还蛮美的。

近来一次的降息是2015年8月26日最先履行的，5年期以上贷款的基准利率为5.15%，而宁波市场上对于首套贸易性房贷遍及赐与9折优惠，以是现实履行利率为4.635%，这个利率确凿不高。

金融搜刮平台玄月份发布《2015中国房贷市场8月陈诉》，数据显示，从天下平均程度来看，8月首套房贷利率优惠幅度继承扩展，天下首套房贷优惠利率占比再创汗青新高。

值患上一提的是，8月首套房贷平均利率跌破5%的都会已经经到达7个，此中北京4.87%，无锡以及天津4.88%，上海4.89%，青岛以及宁波均为4.92%，佛山4.99%。

而从金报记者相识到的环境来看，当下宁波浩繁银行对于于二套房贷履行利率上浮10%的政策。幸亏此刻首套房贷的尺度比力宽，贷款者只要还清之前的贷款，再去贷房贷就能够算首套房贷了。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举四：年夜连二套房贷利率是几多

面临不停上涨的房价，处所当局也都**了许多政策对于房地产市场举行调控。而遭到政策影响较年夜的莫过于二套房了。那末，年夜连二套房贷利率是几多？

虽然间隔各地发布“国五条”细则已经经有一段时间了，但跟“国五条”细则有关的动静仍在发酵其实不断地挑动着购房者们敏感的神经。近日，有动静称，央行业务治理部发出通知，要求二套房贷款首付比例不患上低于70%，较此前的60%首付比例提高10个百分点，不外利率暂时尚未转变，仍为基准利率的1.1倍。这个通知是否跟我市有瓜葛？据相识，今朝年夜连市二套房贷政策未变，仍为首付6成，利率仍然是同期基准利率的1.1倍。

年夜连市二套房贷政策未变

记者从人平易近银行年夜连市中央支行相识到，今朝我市未**针对于二套房贷的细则，二套房贷政策未变，仍为首付6成，利率仍然是同期基准利率的1.1倍。并且，今朝没有动静显示我市二套房贷政策近期会调解。假如有调解，则会由人平易近银行年夜连市中央支行零丁发布这个政策，或者由其结合其他相干部分配合发布。

一名业内子士告诉记者，北京楼市环境在天下来讲都是比力非凡的，不是说北京房贷政策有变化其他省市地域就会随着变化，按照“国五条”细则的精力，各地房贷政策收紧或者放松是由各地银行主管部分来制订的，央行不会就各地分支机构上调二套房贷首付比例以及利率做出同一的要求。

商行对于房贷营业立场纷歧

记者针对于二套房贷首付以及利率环境咨询了我市多家银行，获得的回复都是“没变，二套房贷首付照旧六成，利率上浮10%。”人平易近银行年夜连市中央支行事情职员告诉记者，今朝我市政策象征着二套房贷首付不患上低于6成，利率不患上低于同期利率1.1倍，银行可以按照自身的环境，在不违背这个政策的环境下上调首付比例或者利率。

但昨天记者在咨询我市多家银行房贷环境的时辰发明，并无银行上调首付比例或者利率，我市某股分制贸易银行个贷部卖力人告诉记者，今朝对于房贷营业最感乐趣的就是国有银行，由于他们的小我私家储户比力多，担忧小我私家储户流掉，他们每每在房贷营业上有较年夜优惠，一般就低不就高；贸易银行对于于房贷营业的立场纷歧，有的银行爽性就不做房贷营业，有的银行虽然有房贷营业，但也其实不是其重点成长标的目的。不外，纵然是相对于比力器重房贷营业的国有银行，最注重的也照旧首套房贷营业，一般去国有银行申办二套房贷的客户数目是申办首套房贷客户数目的1/4，这个比例在贸易银行那就更低了。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举五：扬州首房贷首付周全进入“2时代”

春节前夜，央行以及银监会发布《关于调解小我私家住房贷款政策有关问题的通知》，明确：在不实行“限购”的都会，住民家庭采办首套平凡住房的贸易性小我私家住房贷款，原则上最低首付款比例25％，各地可向下浮动5个百分点；对于有1套住房且响应购房贷款未结清的家庭，再次申请贸易性小我私家住房贷款采办平凡住房，最低首付款比例调解为不低于30％。

继节后首个事情日扬州农行、建行、招行等最先履行房贷新政后，昨日志者相识，包孕市工行、市中行在内的多家银行，也已经最先履行房贷新政，至此扬州四年夜行首套房贷均已经进入2成首付时代。

首套房贷首付周全进入“2时代”

虽然这次房贷新政春节前夜才发布，但扬州银行对于此反映迅速，春节后首个事情日，市农行、市建行、市招行等就暗示已经落实新政。而昨日，记者再次探寻发明，市工行、市中行等也已经最先履行新政，首套房首付比例降至20％，二套房首付比例降至30％摆布。

“咱们昨天已经经收到了上级行的文件，从昨天最先已经正式履行央行的房贷新政。按照文件，住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款，原则上最低首付款比例为20％；对于拥有1套住房且响应购房贷款未结清的住民家庭，为改良栖身前提再次申请贸易性小我私家住房贷款采办平凡住房的，最低首付款比例调解为不低于30％。”昨日，市工行个贷中央总司理李雨中暗示。而记者从市中行也获悉，不久前该行也最先履行首套房首付最低2成的房贷新政。

不外，也有一些银行仍还在等候上级行的政策，好比市交行就暗示，今朝还没接到上级行的通知，不外该行房贷部相干卖力人暗示，“应该很快就会履行，可能就这两天。”

据相识，2月4日，江苏省市场利率订价自律机制已经形成决定，全省除了南京、姑苏外，包孕扬州在内的其他11个地级市首套房最低首付款比例不低于20％，二套房最低首付款比例不低于30％。也就是说，扬城的银行周全落实新政应该只是时间问题。

此前房贷结清再买房仍算首套

从各家银行履行新政的细则来看，记者发明，各行的政策都趋势于“宽松”。

按照人平易近银行、银监会的《通知》，最低首付20％的条件为“住民家庭采办首套平凡住房”。“首套房”的观点怎样理解？以前买过房，但已经经还清了贷款，再贷款买房算不算首套？“对于于这个问题，咱们工行的文件已经经举行了明确，初次买房贷款已经经还清的，假如再贷款，可以视同首套房对待，一样可享受最低2成首付的政策。固然，这要求贷款人是信用精良的优良客户。”李雨中暗示。而市农行、市招行等多家已经经履行新政的银行，对于于初次贷款已经结清的客户，也能够履行以及首套房一样的政策。

此前，对于于二手房，银行每每也履行相对于严酷的政策，首付比例也会响应提高，但这次新政，有一些银行对于二手房的政策也比力宽松。好比市工行实行细则就明确，切合前提的二手房贷客户，也与一手房享受不异的政策，首套房贷款首付最低2成。

不外，记者发明，在贷款利率方面，各家银行暂未呈现较着松动的迹象，包孕市农行、市工行等在内的四年夜国有银行，仍旧是默契地履行“最低可打9折”的利率优惠政策。

降低首付象征还贷压力增长

近半年来，银行两次下调房贷首付比例，首套房贷首付从3成下调至2成。首付比例降低，象征着降低了购房门坎，好比之前100万的屋子，首付需要30万，此刻首付20万就能买到了，这有助于不少购房者，尤为是年青人早日实现购房梦。不外，首付的降低，另外一方面也象征着需要向银行贷款的金额就多了。

来算笔账，以采办总价100万元的新居（首套房），20年等额本息还款为例：政策调解前首付比例是25％，即需首付25万元，贷款75万元，贷款基准利率为4.9％，扬州银行凡是打9折，算下来也就是4.41％，经由过程房贷计较器可以算出，这笔贷款月供为4708.51元；调解后，首付比例是20％，首付20万元，需贷款80万元，那末，月供就会变为5022.41元。也就是说，首付降低5％后，房贷月供现实上要多出313.9元，这对于贷款人来讲，也是多了不少的承担。

“不管是首套房照旧二套房，降首付势必致使每一个月还贷额的增长，是选择减首付增月供，照旧增首付减月供，可能大家城市按照本身环境来决议，但以咱们的经验，可能更有买房者只要资金答应，城市选择多付一些首付，少负担一些贷款压力，以是末了现实选择2成首付的可能其实不必然会太多。”银行人士如许以为。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举六：首套二套贷款政策松动 福州三套按揭贷仍受限

福州新闻网12月9日讯首套房贷以及二套房贷本年首付比例差别水平降落，三套房贷政策现怎样履行？昨日读者黄蜜斯记向本报咨询称，想贷款采办第三套屋子，但不知首付比例以及利率怎样履行。昨日志者就此相识到，今朝榕银行仍旧履行此前的限贷政策，第三套房贷暂停发放。

第三套房贷履行限贷政策

黄蜜斯告诉记者，本身以及爱人名下共有两套屋子，并且屋子都有按揭贷款，今朝贷款还没有还完。近来她想再采办一套小户型学区房，手中闲钱离总价有较年夜缺口。她筹算向银行打点按揭贷款。据说首套房贷以及二套房贷此前均已经松动，二套房贷首付比例已经降至4成为了。第三套房按揭贷款，银行首付比例以及贷款利率怎样履行？

早前房产宏不雅调控实施限购、限贷从紧政策。此中限贷政策划定，市平易近按揭采办第二套住房首付比例须为60%，贷款利率不低于10%；第三套房贷暂停发放。去年以来房贷政策陆续松动，二套房贷率先松绑。去年9月29日人行与银监会正式发出通知划定，市平易近拥有1套住房并已经结清响应购房贷款，为改良栖身前提再次申请贷款采办平凡商品住房，履行首套房贷政策。本年3月，二套房贷再次降低门坎，小我私家按揭贷款采办第二套屋子首付比例从原先6成降为4成。本年9月30日人行以及银监会发布通知，划定在不实行限购的都会，对于住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款，最低首付款比例降至25%。

不外记者昨走访古田路一带银行网点相识到，虽然首套房以及二套房贷款接连松绑，但三套房贷仍严酷履行限贷政策。在榕工行人士称，今朝暂未有三套房贷松绑的通知，三套房贷继承履行原先限贷政策。在榕农行、光年夜、招行、中信等银行网点人士也均暗示，假如客户名下有两套屋子，并且按揭贷款均未结清，就没法再贷款采办第三套屋子。

最低25%首付比例 也有要求

那末黄蜜斯怎样才气申请第三套屋子的按揭贷款？在榕银行人士暗示，假如前两套屋子残剩贷款金额不年夜，客户可以思量提早还款，先用手中部门闲钱还失此中一套屋子的贷款。如许再申请第三套屋子按揭贷款时，由于第一套屋子贷款已经结清，第三套屋子的贷款就可视为二套房贷。现有二套房贷政策履行尺度为：首付比例最低4成，贷款利率为基准利率的1.1倍。

记者另相识到，虽然首套房贷最低首付比例现已经降至25%，但这其实不象征着所有首套房贷客户均可享用此尺度。昨日古田路上一家股分制银行个贷中央相干人士告诉记者，该行首套房贷首付比例最低25%有方针客户群，重要针对于名下没有屋子，初次采办屋子的客户。申请者假如已经经有了屋子，再次购房虽然切合首套房贷要求，但首付比例通常是30%。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举七：福州二套房贷款政策松动 三套房按揭贷款仍受限

首套房贷以及二套房贷本年首付比例差别水平降落，三套房贷政策现怎样履行？昨日读者黄蜜斯记向本报咨询称，想贷款采办第三套屋子，但不知首付比例以及利率怎样履行。昨日志者就此相识到，今朝榕银行仍旧履行此前的限贷政策，第三套房贷暂停发放。

第三套房贷履行限贷政策

黄蜜斯告诉记者，本身以及爱人名下共有两套屋子，并且屋子都有按揭贷款，今朝贷款还没有还完。近来她想再采办一套小户型学区房，手中闲钱离总价有较年夜缺口。她筹算向银行打点按揭贷款。据说首套房贷以及二套房贷此前均已经松动，二套房贷首付比例已经降至4成为了。第三套房按揭贷款，银行首付比例以及贷款利率怎样履行？

早前房产宏不雅调控实施限购、限贷从紧政策。此中限贷政策划定，市平易近按揭采办第二套住房首付比例须为60%，贷款利率不低于10%；第三套房贷暂停发放。去年以来房贷政策陆续松动，二套房贷率先松绑。去年9月29日人行与银监会正式发出通知划定，市平易近拥有1套住房并已经结清响应购房贷款，为改良栖身前提再次申请贷款采办平凡商品住房，履行首套房贷政策。本年3月，二套房贷再次降低门坎，小我私家按揭贷款采办第二套屋子首付比例从原先6成降为4成。本年9月30日人行以及银监会发布通知，划定在不实行限购的都会，对于住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款，最低首付款比例降至25%。

不外记者昨走访古田路一带银行网点相识到，虽然首套房以及二套房贷款接连松绑，但三套房贷仍严酷履行限贷政策。在榕工行人士称，今朝暂未有三套房贷松绑的通知，三套房贷继承履行原先限贷政策。在榕农行、光年夜、招行、中信等银行网点人士也均暗示，假如客户名下有两套屋子，并且按揭贷款均未结清，就没法再贷款采办第三套屋子。

最低25%首付比例也有要求

那末黄蜜斯怎样才气申请第三套屋子的按揭贷款？在榕银行人士暗示，假如前两套屋子残剩贷款金额不年夜，客户可以思量提早还款，先用手中部门闲钱还失此中一套屋子的贷款。如许再申请第三套屋子按揭贷款时，由于第一套屋子贷款已经结清，第三套屋子的贷款就可视为二套房贷。现有二套房贷政策履行尺度为：首付比例最低4成，贷款利率为基准利率的1.1倍。

记者另相识到，虽然首套房贷最低首付比例现已经降至25%，但这其实不象征着所有首套房贷客户均可享用此尺度。昨日古田路上一家股分制银行个贷中央相干人士告诉记者，该行首套房贷首付比例最低25%有方针客户群，重要针对于名下没有屋子，初次采办屋子的客户。申请者假如已经经有了屋子，再次购房虽然切合首套房贷要求，但首付比例通常是30%。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举八：招行首套房贷利率最低9.5折 详细订价需看借款情面况

上周，四年夜行纷纷正式亮相履行央行以及银监会发布的房贷新政，在首付上履行贷款还清再贷算首套、首付只需三成的“贷清不认房”政策，并下发履行方案到各个地域的分行。在利率方面，昨日招商银行正式公布，首套利率最低9.5折。

13日，招行有关房贷新政的细则新鲜出炉，暗示对于首套认定含已经结清的，履行首付三成，利率最低9.5折；二套首付最低七成，利率上浮10%，详细按照客户信用环境、偿债能力等确定。记者咨询网点客户司理暗示，详细可否拿到9.5折要看详细环境，一般信用好、存款较多、还款能力强的都能申请获得。不外，此前也有银行一直有9折摆布的优惠，但现实申请中若要拿到扣头需到达许多尺度，如在银行的存款达必然量等苛刻前提。

此前，在广东市场内能做到基准下浮的房贷利率的只有汇丰、恒生在内的几家外资银行。中资国有年夜行遍及实施基准利率上浮5%的政策，不少股分制银行甚至已经经暂停房贷发放，或者者有的将利率定患上奇高，如首套房贷利率要基准上浮20%。

信贷专家徐瑾以为，鉴于贸易银行存贷比查核还没有放松、资金成本仍处于高位，再加之房地产行业危害加重，以是央行新政中所提到的7折利率优惠更倾向于政策引导，银行落实起来好不容易，年末呈现这类优惠几无可能。

《首套房贷优惠力度还可更年夜些》 相干文章保举九：房贷收紧：2成首付的贷款欠好贷

央行发布的数据显示，本年上半年住民按揭贷款新增2.36万亿，比去年同期增长了一倍。上半年房地产市场销　售火热，不少银行已经经呈现了房贷余额紧缺的场合排场。记者查询拜访相识到，多家驻济银行正在悄然收紧房贷，市平易近反　映打点房贷变患上越发坚苦。有的银行声称没有暗里收紧房贷，但却直言打点房贷的审查历程越发严酷。

市平易近觉得“办房贷难了”

记者以购房者身份在位于燕子山路的一家贸易银行咨询时，一名事情职员吐露，虽然今朝没有任何通知，但近期银行房贷可能会收紧。“咱们银行并无暗里收紧房贷，依旧是首套室第首贷首付最低20%，一些银行优良客户可以有9折利率优惠。”记者随后又来到周围的几家银行，发明事情职员给出了不异的注释：“咱们并无收到明确的收紧房贷的通知，照旧与以前的打点步伐同样。”

不外，市平易近在打点营业的时辰却感觉贷款更难了。有二手房中介机构卖力人告诉记者，经由过程他们的平台帮忙客户打点银行贷款时，发明审查方面确凿更严了。“咱们跟不少银行都有互助，很较着的觉得到近来房贷确凿已经经最先有收紧的动作。最较着的一个方面表现在首付上。”他暗示在此以前，不少银行都已经经履行了首套房首贷无前提首付20%的政策，虽然在首套房首贷的认定尺度上略有差别，但政策仍旧比力宽松。“政策上并无变化，但银行事情职员在操作上的标准可以本身掌握。近来这段时间贷款审批严酷了许多，一些银行以为收入稍低或者账户流水没法表现收入程度的客户首付需要交25%。”

市平易近高师长教师在近期购房时便碰到了首付20%变25%的环境，“原来置业参谋说好的是首付20%，也就是22万，厥后我去银行咨询贷款，银行说我的收入不敷，只能贷给我75%，剩下的5%让我自行解决，我只能去售楼处交了25%的购房款，当月工资不敷，只能姑且向同事借了5万块。”

银行收紧房贷降危害

近期有传言称，南京将于8月1日履行“首套房首付比例35%，二套房首付比例50%，三套房停贷”的新政策。虽然济南还并未像南京同样传出近似的动静，但不少银行已经经最先暗里收紧房贷已经成为不争的事实。

一家年夜型国有银行的事情职员暗示，首套房首贷首付年夜多履行25%的尺度。“按政策首付最低为20%，但现实操作的时辰其实不轻易做到。”该事情职员告诉记者：“至于二手房贷款，20年以上房龄已经经明确再也不贷款。”另有房产生意业务中介的事情职员暗示，在帮忙客户打点营业时较着觉得到，不少银行的贷款营业审查都比以前严酷许多，尤为20%首付的落实上，对于于客户的要求严酷不少。

同时，记者留意到，信贷额度紧张是银行收紧房贷的重要缘故原由。一名贸易银行的事情职员告诉记者：“在国度的宏不雅调控下，各家银行的额度都很紧张。银行通常为早放贷早收益，往年1月是有几多批几多，本年较着节制患上严酷，总行对于分行有严酷的额度节制，整体额度比往年都少。”也有银行人士暗示，首套房优惠利率的上调现实上是各家银举动适应市场成长做出的当令调解。对于于以存贷利差为重要利润来历的银行来讲，利润空间很是有限，部门银行上调首套房优惠利率也是出于谋划战略思量。“楼市过热的暗地里存在着极年夜的危害性，出于降低危害的需要，银行对于房贷营业也遍及持审慎立场。”一名银行事情职员云云说道。

85折房贷“一月游”

记者走访相识到，今朝驻济银行主流的房贷利率为基准利率的9折，除了了9折利率以外，济南另有部门银行履行更低的房贷利率政策，一家城商行在本年5月时将利率优惠提高到了85折，虽然扣头较年夜，可是优惠年夜多针对于少部门互助楼盘，以是购房者难以享遭到云云低的房贷优惠，而且，如许的优惠仅维持了一个多月的时间。

“此刻揽储成本很高，85折房贷利率基本就是赔钱赚吆喝。”一家银行信贷专员告诉记者，从去年年末最先，不少银行呈现年夜量坏账问题，是以，较为不变的房贷成为这些银行的首选产物，但“扣头仗”让房贷利润进一步被压缩。

“此刻咱们已经经是基本利率往外贷了，上半年使命完成的很好，此刻我手头上还压着几十个申请。”一名贸易银行的房贷专员说道，今朝不少理产业品收益率与房贷利率呈现倒挂的征象，理产业品收益率在4.5%以上，假如房贷打9折，利率则只有4.41%，是以，在贷款额度紧张的环境下，这家银行其实不再愿意赔钱赚吆喝。

贷款买房依旧划算

按照记者查询拜访，今朝，15家驻济银行存在房贷营业，包孕设置装备摆设银行、光年夜银行、中信银行、农业银行、兴业银行、邮储银行、北京银行、浦发银行、工商银行、招商银行、中国银行、交通银行、齐鲁银行和青岛银行在内的年夜大都划定首套房首付最低2成。

此中，11家银行均实施首套利率最低9折的优惠。仅有一家股分制贸易银行首套房首付最低仍为3成，利率则履行基准利率。而在二套房方面，除了一家银行要求首付4成外，其余银行均要求3成，利率则同一上浮10%。

而在利率扣头方面，在15家银行里，有11家银行实施首套室第贷款利率0.9倍，即最低利率为4.41%。二套室第贷款利率为基准利率的1.1倍，为5.39%。有2家银行实施首套室第贷款利率9.5折，另有2家银行实施贷款基准利率。记者计较发明，即便不少银行今朝提高了房贷门坎，但市平易近打点贷款买房依旧划算，比拟2014年时的6.55%，今朝的利率低了近50%。

“我买房的时辰恰好贷款利率比力高，6.55%，不打折，原来楼盘说能拿到95折，但到了银行才知道贷款额度不足了，回到了基准利率，我等额本息贷了40万，还款30年，每一个月还2600多元。”家住省垣纬十二路的小王告诉记者，因为卖房时贷款利率太高，是以每一当凑足1万元，他便会选择提早还款。

与小王差别，在本年买房的小胡并“不差钱”，本该首付50%的他，看到贷款利率比力低后，选择了首付30%。“贷款利率这么低，多贷点比力划算，我把省下来的20多万元投到了伴侣的餐厅里，每一年还能得到不少分红。”小胡告诉记者，他采办的衡宇位于奥体东部，总价在120万元摆布，贷款84万元，每个月需还款4200元。”

免费加盟代理请联系于经理17601315811（有返佣）

Tags：

转载请标注：信息网——首套房贷优惠力度还可更年夜些