下沙18岁女年夜学生小倩（假名）因还不出2万元高利贷，受到放贷者威逼，声称要合成她的裸照并扩散出去。而她的遭受其实不是个案，下沙白杨派出所的陈警官暗示，近似如许的案件每个月都有数起。

2017年9月6日，教诲部明确发布了“取缔校园贷款营业，任何收集贷款机构都不答应向在校年夜学生发放贷款”的政策。近日，我校也发布了“校园贷”危害奉告书，旨在让同窗们阔别校园收集借贷营业和提防线下贷款危害。

陈警官是一位法令咨询师，她告诉记者：“虽然国度颁发了克制网贷机构向年夜学生贷款的政策，但不免有心怀不轨的人引年夜学生群体上钩。”她说，网贷对于于已经事情的成年人来讲，只要两边告竣一致是可以举行的。可是由于此刻的年夜学生心智还没有成熟，鉴别能力低，每每轻易被骗。

甚么是校园贷呢？

校园贷是指在校学生向各种借贷平台借钱的举动。

严酷来讲可以分为五类：

（1）电商配景的电商平台 —— 淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷办事，如蚂蚁花呗借呗、京东校园白条等；

（2）消费金融公司 —— 如趣店、任分期等，部门还提供较低额度的现金提现；

（3）P2P贷款平台（网贷平台）——用于年夜学生助学以及创业，如名校贷等。因国度羁系要求，包孕名校贷在内的年夜大都正规网贷平台均已经暂停校园贷营业；

（4）线下私贷 —— 平易近间放贷机谈判放贷人这种主体，俗称高利贷。高利贷凡是会举行虚伪宣传、线下签约、做不法中介、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者凡是会遭遇伟大产业丧失甚至威逼自身安全；

（5）银行机构——银行面向年夜学生提供的校园产物，如招商银行的“年夜学生闪电贷”、中国设置装备摆设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。

只要你是在校学生，网上提交资料、经由过程审核、付出必然手续费，就能轻松申请信用贷款。校园贷虽然有申请便当、手续简朴、放款迅速等长处，可是也存在信息审核不严、高利率、高背约金等不足，年夜学生在不停膨胀的消费愿望以及荣幸生理之下极可能堕入放贷人的陷阱。

7个不法校园贷典型陷阱案例

1.“不良贷”

重要指那些采纳虚伪宣传、降低贷款门坎、遮盖现实资费尺度等分歧规手腕引诱学生过分消费或者给学生带来歹意贷款的平台。

典型案例：2016年11月，福建漳州年夜二学生因介入不良校园网贷欠下百万债务跑路。

案例阐发：不良校园贷每每存在费率不明、贷款门坎低、审核不严、不文明的催收手腕、危害难控、易将危害转嫁给家庭、校园代办署理人无天资等危害问题，应加以辨认。

2.“高利贷”

按照法令划定，借贷两边商定年利率未跨越24%，应予撑持；借贷两边商定利率在24%-36%系灰色地带。若借贷两边商定利率跨越36%，则定为高利贷，不予撑持。

典型案例：2017年3月，福建某年夜学生经由过程校园贷小告白借款800元，不意在利滚利的环境下违负的债务近20万元。

案例阐发：以月息“0.99%”为噱头的校园贷分期易造成“低息”假象，但加之平台办事费，成为跨越年利率24%的超高利钱。若缴纳滞纳金，跨越36%变为不法高利贷。

3.“多头贷”

重要指因从多个校园贷平台举行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。

典型案例：2016年3月，河南某年夜学生在10多个校园金融平台贷款近60万元后因过分借贷致使跳楼身亡。

案例阐发：“多头贷”的问题不单单在于校园贷平台是否正规，更在于从多个校园贷平台举行贷款将直接致使的巨额还款压力问题。

4.“传销贷”

重要指非法份子借助校园贷款平台招募年夜学生作为校园代办署理并要求成长学生下线举行逐级敛财。

典型案例：2017年2月，吉林破获涉150余年夜学生传销式敛财类校园贷诈骗案，主人公小郑以兼职代办署理身份成长下线并举行逐级提成。

案例阐发：判定传销的三个尺度：是否需要上交会费；是否让成长下线；是否举行逐级提成。案例中涉案学生既是受害者又是作案人，大都学生是在其实不知情以及好处差遣下被非法份子哄骗。

5.“刷单贷”

重要指非法份子哄骗年夜学生求职生理，以贷款购物刷单获取佣金名义举行的新型诈骗。

典型案例：2016年上半年，南京陈同窗受诱惑差遣从事“刷单”购手机，不意在乐成分期采办手机后，现实使用方拒不分期付款并消散。

案例阐发：要高度小心典型“贷款购物”刷单兼职圈套，求职时必然要选择正规、诺言高的单元，严防“美意人”自动先容事情举动。

6.“裸条贷”

重要指非法借主经由过程要挟借贷者以裸照或者观视频作为贷款典质证据的举动。

典型案例：2017年4月11日，福建厦门年夜二学生因卷入“裸条”校园贷，不胜还债压力以及催债骚扰，选择烧炭自尽。

案例阐发：“裸条贷”每每给借贷者造有意理上的压力，导致借贷人不胜其扰而采纳极度做法。一旦堕入裸条陷阱，要自动陈诉本身的借贷信息，并实时举行报警。

7.“培训贷”

打着金融立异旗帜的“培训贷”实为“校园贷”的新变种，专门坑骗涉世未深的年夜学生。

典型案例：2017年4月，广州某教诲机构经由过程“培训课程费”为由拐骗年夜学生到场贷款，导致270论理学生惨遭诓骗。

案例阐发：此类校园贷诈骗实为诈骗份子经由过程虚伪宣传体式格局拐骗学生到场贷款缴费。

怎样提防不良“校园贷”呢？

1. 别容易信赖借贷告白

一些P2P收集借贷平台的假劣告白利诱年夜学生注册、贷款，案牍上写着帮忙解决学生在校进修上基本进修以及糊口的坚苦，现实上，如许的高利贷、引诱贷款、提高授信额度易致使学生堕入“连环贷”陷阱。

二、贷款必然要到正规平台

因为现阶段互联网金融羁系力度不敷，存在不少买羊头挂狗肉的平台，必然要登录官网细心查看，并搜刮比力各种评价信息。

3. 树立准确的消费不雅

年夜学生要充实熟悉收集不良借贷存在的隐患以及危害，加强金融危害提防意识；要树立理性科学的消费不雅，养成勤勤俭俭、勤俭节省的优异品质；要踊跃进修金融以及收集安全常识，阔别不良网贷举动。

四、贷款必然要用在正路上

年夜学生今朝还处于消费期，还款能力很是有限，假如呈现过期，终极照旧家长买单，加剧他们的承担，以是年夜学生网上贷款必然要稳重。

五、周密保管小我私家信息及证件

一旦被心怀不轨者哄骗，就会造成小我私家荣誉、好处丧失，甚至有可能吃上讼事。假如受骗小我私家信息到互联网金融平台贷款，不止承受现金丧失，不良借贷信息另有可能录入征信系统，倒霉于未来购房、购车贷款。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举一：又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？

下沙18岁女年夜学生小倩（假名）因还不出2万元高利贷，受到放贷者威逼，声称要合成她的裸照并扩散出去。而她的遭受其实不是个案，下沙白杨派出所的陈警官暗示，近似如许的案件每个月都有数起。

2017年9月6日，教诲部明确发布了“取缔校园贷款营业，任何收集贷款机构都不答应向在校年夜学生发放贷款”的政策。近日，我校也发布了“校园贷”危害奉告书，旨在让同窗们阔别校园收集借贷营业和提防线下贷款危害。

陈警官是一位法令咨询师，她告诉记者：“虽然国度颁发了克制网贷机构向年夜学生贷款的政策，但不免有心怀不轨的人引年夜学生群体上钩。”她说，网贷对于于已经事情的成年人来讲，只要两边告竣一致是可以举行的。可是由于此刻的年夜学生心智还没有成熟，鉴别能力低，每每轻易被骗。

甚么是校园贷呢？

校园贷是指在校学生向各种借贷平台借钱的举动。

严酷来讲可以分为五类：

（1）电商配景的电商平台 —— 淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷办事，如蚂蚁花呗借呗、京东校园白条等；

（2）消费金融公司 —— 如趣店、任分期等，部门还提供较低额度的现金提现；

（3）P2P贷款平台（网贷平台）——用于年夜学生助学以及创业，如名校贷等。因国度羁系要求，包孕名校贷在内的年夜大都正规网贷平台均已经暂停校园贷营业；

（4）线下私贷 —— 平易近间放贷机谈判放贷人这种主体，俗称高利贷。高利贷凡是会举行虚伪宣传、线下签约、做不法中介、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者凡是会遭遇伟大产业丧失甚至威逼自身安全；

（5）银行机构——银行面向年夜学生提供的校园产物，如招商银行的“年夜学生闪电贷”、中国设置装备摆设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。

只要你是在校学生，网上提交资料、经由过程审核、付出必然手续费，就能轻松申请信用贷款。校园贷虽然有申请便当、手续简朴、放款迅速等长处，可是也存在信息审核不严、高利率、高背约金等不足，年夜学生在不停膨胀的消费愿望以及荣幸生理之下极可能堕入放贷人的陷阱。

7个不法校园贷典型陷阱案例

1.“不良贷”

重要指那些采纳虚伪宣传、降低贷款门坎、遮盖现实资费尺度等分歧规手腕引诱学生过分消费或者给学生带来歹意贷款的平台。

典型案例：2016年11月，福建漳州年夜二学生因介入不良校园网贷欠下百万债务跑路。

案例阐发：不良校园贷每每存在费率不明、贷款门坎低、审核不严、不文明的催收手腕、危害难控、易将危害转嫁给家庭、校园代办署理人无天资等危害问题，应加以辨认。

2.“高利贷”

按照法令划定，借贷两边商定年利率未跨越24%，应予撑持；借贷两边商定利率在24%-36%系灰色地带。若借贷两边商定利率跨越36%，则定为高利贷，不予撑持。

典型案例：2017年3月，福建某年夜学生经由过程校园贷小告白借款800元，不意在利滚利的环境下违负的债务近20万元。

案例阐发：以月息“0.99%”为噱头的校园贷分期易造成“低息”假象，但加之平台办事费，成为跨越年利率24%的超高利钱。若缴纳滞纳金，跨越36%变为不法高利贷。

3.“多头贷”

重要指因从多个校园贷平台举行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。

典型案例：2016年3月，河南某年夜学生在10多个校园金融平台贷款近60万元后因过分借贷致使跳楼身亡。

案例阐发：“多头贷”的问题不单单在于校园贷平台是否正规，更在于从多个校园贷平台举行贷款将直接致使的巨额还款压力问题。

4.“传销贷”

重要指非法份子借助校园贷款平台招募年夜学生作为校园代办署理并要求成长学生下线举行逐级敛财。

典型案例：2017年2月，吉林破获涉150余年夜学生传销式敛财类校园贷诈骗案，主人公小郑以兼职代办署理身份成长下线并举行逐级提成。

案例阐发：判定传销的三个尺度：是否需要上交会费；是否让成长下线；是否举行逐级提成。案例中涉案学生既是受害者又是作案人，大都学生是在其实不知情以及好处差遣下被非法份子哄骗。

5.“刷单贷”

重要指非法份子哄骗年夜学生求职生理，以贷款购物刷单获取佣金名义举行的新型诈骗。

典型案例：2016年上半年，南京陈同窗受诱惑差遣从事“刷单”购手机，不意在乐成分期采办手机后，现实使用方拒不分期付款并消散。

案例阐发：要高度小心典型“贷款购物”刷单兼职圈套，求职时必然要选择正规、诺言高的单元，严防“美意人”自动先容事情举动。

6.“裸条贷”

重要指非法借主经由过程要挟借贷者以裸照或者观视频作为贷款典质证据的举动。

典型案例：2017年4月11日，福建厦门年夜二学生因卷入“裸条”校园贷，不胜还债压力以及催债骚扰，选择烧炭自尽。

案例阐发：“裸条贷”每每给借贷者造有意理上的压力，导致借贷人不胜其扰而采纳极度做法。一旦堕入裸条陷阱，要自动陈诉本身的借贷信息，并实时举行报警。

7.“培训贷”

打着金融立异旗帜的“培训贷”实为“校园贷”的新变种，专门坑骗涉世未深的年夜学生。

典型案例：2017年4月，广州某教诲机构经由过程“培训课程费”为由拐骗年夜学生到场贷款，导致270论理学生惨遭诓骗。

案例阐发：此类校园贷诈骗实为诈骗份子经由过程虚伪宣传体式格局拐骗学生到场贷款缴费。

怎样提防不良“校园贷”呢？

1. 别容易信赖借贷告白

一些P2P收集借贷平台的假劣告白利诱年夜学生注册、贷款，案牍上写着帮忙解决学生在校进修上基本进修以及糊口的坚苦，现实上，如许的高利贷、引诱贷款、提高授信额度易致使学生堕入“连环贷”陷阱。

二、贷款必然要到正规平台

因为现阶段互联网金融羁系力度不敷，存在不少买羊头挂狗肉的平台，必然要登录官网细心查看，并搜刮比力各种评价信息。

3. 树立准确的消费不雅

年夜学生要充实熟悉收集不良借贷存在的隐患以及危害，加强金融危害提防意识；要树立理性科学的消费不雅，养成勤勤俭俭、勤俭节省的优异品质；要踊跃进修金融以及收集安全常识，阔别不良网贷举动。

四、贷款必然要用在正路上

年夜学生今朝还处于消费期，还款能力很是有限，假如呈现过期，终极照旧家长买单，加剧他们的承担，以是年夜学生网上贷款必然要稳重。

五、周密保管小我私家信息及证件

一旦被心怀不轨者哄骗，就会造成小我私家荣誉、好处丧失，甚至有可能吃上讼事。假如受骗小我私家信息到互联网金融平台贷款，不止承受现金丧失，不良借贷信息另有可能录入征信系统，倒霉于未来购房、购车贷款。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举二：屋子贷款可以提早还吗_屋子贷款提早还贷好不

　　屋子贷款可以提早还吗？此刻许多银行的可以或许打点提早还款的，打点了提早还款以后的利钱，你是不消付出的，但你需要付出一笔背约金，差别银行对于于这笔背约金有差别划定。

　　一、工商银行

　　贷款不满一年提早还款的，收取提早还款额的5%；满一年后提早还款的，不收取任何背约金。

　　二、招商银行

　　贷款不满一年提早还款的，收取至少相对于于现实还款额3个月的利钱；满一年后提早还款的，收取至少相对于于现实还款额1个月的利钱。

　　三、农业银行

　　贷款不满一年提早还款的，背约金根据本金×月利率的计较公式收取；满一年后提早还款的，不收取任何背约金。

　　四、中国银行

　　贷款不满一年提早还款的，收取高不跨越6个月利钱的背约金；满一年后提早还款的，不收取任何背约金。

　　五、设置装备摆设银行

　　贷款不满一年提早还款的，收取提早还款额的3%；满一年到两年后提早还款的，收取2%；满两年到三年提早还款的，收取1%。

　　六、光年夜银行

　　贷款不满一年提早还款的，收取3%到6%的利钱作为背约金；满一年后提早还款的，不收取任何背约金。

　 房贷提早还款好码？

　　提早还款其实不必然合适全数的购房者，但若说提早还款是年夜忌也有不太适合之处，只能说有的购房者不合适提早还款：

　　一、使用应急资金还款的人

　　对于于资金欠缺、经济能力比力有限的购房者来讲，不宜打乱原本的理财规划。同时，使用应急资金会增长将来糊口的危害，有可能“因小掉年夜”。

　　二、等额本息进入还款中期的人

　　购房者的贷款假如已经经进入还款阶段中期后，月供年夜部门都是本金，提早还款的意义已经经不年夜了，假如购房者资金不是很富余，可以不急于提早还款。出格是进入还款后期，也就没有须要动用集中的资金还款。如许既打乱了理财规划，又倒霉于资金的有用使用。

　　三、等额本金还款期已经达1／4的人

　　假如购房者早期还款较多，压力较年夜，跟着本金不停削减，月供也不停递减，如许后期的还款显患上比力轻松。假如在这个时辰举行提早还款，那末所归还的部门实在更多的是本金，如许就倒霉于有用的节约利钱。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举三：春节贷款买房怎样能防止亏损

　　春节就要来了，又到了一年回家的日子，许多在外打拼的游子，经由过程一年的起劲，都喜欢在春节时期为家里置办一些工具。年夜大都人还会选择在春节时期去看房，一是因为本身可以实地考查楼盘等环境，有时间遴选更好的房源以及户型;二是由于在春节时期许多楼盘都有优惠勾当，这时候候买房也比力划算。可是需要留意的是，每一年春节前夜，都是各年夜银行要回笼资金，对于下一年的资金分配做规划的期间，以是可能春节先后不放贷，或者者房款较慢，如许，购房者的首付款就压在发卖商手里了，造成必然的丧失。今天小编就带你相识银行贷款的六个小常识，让你买房不亏损。

　　1、贷款未满一年不要提早还款

　　据国度公积金贷款政策划定，贷款未满一年是不成以提早还款的，提早还款必需是在贷款满一年后再提出。别的，对于于贸易房贷来讲，根据年夜大都的银行的划定，贷款未满一年尤为是房贷，提早还贷是有手续费的，如许，提早还贷不单不克不及为本身节省贷款的成本，反而还增长了本身贷款的成本，以是对于于借款人来讲其实不划算。

　　2、申请贷款前不要动用公积金

　　假如有筹算申请公积金贷款购房的设法，在购房以前最佳不要提取公积金账户余额付出房款或者挪为它用，不然您的账户余额削减甚至清零时，公积金贷款额度也会随之削减或者者为零，这就象征着借款人将不克不及申请到公积金贷款。

　　3、典质贷款衡宇出租需奉告承租人

　　假如借款人在贷款时期将已经经典质的衡宇出租，那末借款人必需将已经典质的事实书面告诉给承租人，以避免引起没必要要的贫苦。

　　4、保留好借款合同与欠据

　　作为与贷款方签署的贷款左券，借款合同与欠据在整个贷款期内都是十分主要的正当有用文件。申请衡宇按揭贷款，银行与借款人城市签署的借款合同以及欠据。因为贷款刻日的差别，有的贷款合同的贷款刻日最长可达30年。作为借款人，咱们应应当妥帖保管好有关的合同以及欠据。

　　5、贷款结清后不要健忘打消典质挂号

　　当借款人还清了全数贷款本金以及利钱后，就可携带银行的贷款结清证实以及典质物的房地产其他项权力证实到房产地点区、县的房地产生意业务中央打消典质。

　　6、还贷有坚苦可以申请延伸贷款刻日

　　在正常环境下，借款人还贷应该是没有问题的。可是不测谁也说不定，假如借款人在贷款时期内呈现了非凡的环境，一时不克不及定时还贷，这时候候就能够向贷款银行提出延伸贷款刻日的申请，银行一般没有那末不讲理，在颠末银行的查询拜访核实后，凡是是会接管借款人延伸借款刻日申请的。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举四：银行典质贷款能贷几多年_银行典质贷款年限

　　当咱们急需资金撑持的时辰，许多人会优先想到向银行申请贷款，究竟银行的贷款体式格局许多，好比典质贷款就是很受接待的。体式格局差别也决议了贷款利率以及贷款刻日，银行典质贷款能贷几多年，可以一路来看看如下文章的先容。

　　银行会在央行基准利率根蒂根基上，按照借款人的小我私家天资环境上下调解，凡是会上浮10%-20%摆布。按照对于银行典质贷款利率的相识，各银行利率详细以下：

　　一、工商银行

　　按贷款刻日来分，六个月典质贷款利率是4.86%；六个月至一年典质贷款利率为5.31%；一年至三年典质贷款利率为5.4%；三年至五年典质贷款利率为5.76%；五年以上典质贷款利率为5.94%。可以发明，工商银行申请典质贷款的话，刻日越长利率更优惠，除了了半年到一年期的贷款利率比基准利率多外，其他都是在基准利率上下浮。

　　二、农业银行

　　一样定期限来分，六个月典质贷款利率为4.35%；六个月至一年典质贷款利率为4.35%；一年至三年典质贷款利率为5.4%；三年至五年典质贷款利率为4.79%；五年以上典质贷款利率为4.9%。农业银行典质贷款利率也很优惠，究竟农业银行办事于更多庄家，利率低也很正常。

　　三、设置装备摆设银行

　　建行以及以上两个银行比拟就较高了，按贷款刻日来分，六个月典质贷款利率为6.1%；六个月至一年典质贷款利率为6.56%；一年至三年典质贷款利率为6.65%；三年至五年典质贷款利率为6.9%；五年以上典质贷款利率为7.05%。每一个利率都在上浮，假如选择在设置装备摆设银行申请典质贷款的伴侣必然要思量清晰了。

　　银行典质贷款有房产典质贷款以及汽车典质贷款两种，差别的贷款体式格局，所贷刻日各有差别。详细以下：

　　房产典质贷款贷款年限通常是1-20年摆布，最永劫间是不跨越30年的。房产典质贷款的年限也以及房产的类型、借款人的春秋和贷款机构有关，此中：

　　一、假如是用小我私家住房作为典质物举行贷款，最长贷款年限为30年，房龄以及贷款刻日相加不克不及跨越30年；

　　二、假如是用商铺作为典质物举行贷款，那末一般的贷款年限为5年。

　　据相识，银行短时间贷款刻日为三个月到一年，用屋子典质也是可以的。短时间贷款一般用于借款人出产、谋划中的流动资金需要，短时间流动资金贷款的刻日一般在六个月摆布，最长不跨越一年，短时间贷款只能打点一次展期，展期不克不及跨越原按期限。

　　银行典质贷款按照贷款种类的差别，贷款年限也有所不同，银行贷款包孕小我私家住房贷款以及企业典质贷款，小我私家住房贷款用房产作典质，贷款刻日一般不跨越30年;而企业贷款的贷款年限通常是1-5年。

　　如需申请短时间衡宇典质贷款担保，在申请打点以前，要先思量是否满意此类小我私家短时间贷款的申请前提，由于不是所有的屋子都能用来做短时间衡宇典质贷款担保，年夜部门银行都对于典质的衡宇有相干划定。起首，年夜部门银行的硬性要求是房龄在15年之内，面积在60平米以上，贷款申请额度不克不及低于30万，必然额度的贷款，和较高的银行短时间贷款利率，才气使银行贷款有必然收益。其次申请人要有备用房，和要提供还款来历以及贷款用途，好比说小我私家流水，发票等等。有些人感觉本身的屋子地段好，市价高，就必然可以或许从银行申请短时间衡宇典质贷款担保，那是过错的。银行打点贷款，起首要思量的就是危害，新居比老房要好，面积年夜的比面积小的要好。

　　假如需要申请小我私家短时间贷款，选择典质贷款比力好，而申请典质贷款时，选择短时间衡宇典质贷款担保又比力轻易申请乐成。以是，在申请以前各人要按照现实环境选择合理的贷款体式格局。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举五：投资理财收益下跌，是否是该提早还贷了？

国庆长假立刻就到，正在为闲钱找行止的伴侣们或者会发明，如今这钱币基金、互联网宝宝、银行理财的收益率已经经跌患上不要不要的。此中，收益率较高的银行理财，按最新的统计，平均收益率甚至比贸易房贷基准利率还低。精明的伴侣们也许策画，股市不行，理财收益又下滑，还不如把部门闲钱拿来提早还贷。不外，部门房贷存续期还不久的人，提早还贷可能碰面临“罚息”，这也是需思量的因素。

按照融360发布的最新数据，上周（9月14日至9月20日）银行理财收益率为4.57%，较前一周降落2BP；互联网宝宝本周平均收益率为3.08%，较前一周降落16BP；钱币基金收益率为2.93%，继承降落6BP；短时间理财债基的平均收益率为3.46%，较前一降落15BP。

当下，贸易房贷的基准年利率为4.9%；若是上浮10%，为5.39%；若是打九折，为4.41%。与银行理财收益率比拟可发明，只有当房贷利率打九折时，理财收益才气“跑”患上过房贷利钱支出。

那末，是否是到了该提早还贷的时辰了？“是否提早还贷，遍及的一个权衡尺度是，你的闲钱拿去投资理财的收益，可否跨越房贷的利钱支出，假如能跨越，固然就先别提早还贷。”一名理财师告诉记者。

如许说来，真是可以思量提早还一部门贸易房贷了。不外，部门人提早还贷还思量“罚息”的成本。

例如，一家年夜银行划定，贷款不满一年提早还款的，收取提早还款金额的百分之五作为背约金。贷款满一年后提早还款，则不收取任何背约金，同时，提早还贷的数额必需是1万元的整倍数。某股分制银行则划定，贷款不满一年提早还款，收取最高不跨越六个月利钱背约金（根据提早还款日的贷款利率计较）。贷款满一年后提早还款，则不收取背约金。

还有部门银行的划定越发细化，例如，某国有年夜行划定，贷款不满1年提早还款，收取提早还款额的3%作为背约金；贷款1年-2年提早还款，收取提早还款额的2%；贷款2年-3年提早还款，收取提早还款额的1%。

此外，提早还贷另有些手续细节需先问清晰，好比有的银行可以随时提早还贷，但也有的要求客户提早书面申请，然后在商定的日期，携带身份证、贷款合同到银行填写还贷申请表与提早还贷和谈，并将还贷的款项存到贷款人扣缴贷款本息的账户上。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举六：相识房贷四年夜原则 贷款买房不消愁

动辄几十万甚至上百万的房贷、数十万元的贷款差额，对于于每个“房奴”来讲，都不是一件小事，那末买房贷款时有无甚么留意事变？本文就给购房者支招逐一，买房贷款四年夜原则，让你贷款买房不消愁。

1、货比三家 慎选银行

当前,银行竞争很是猛烈,各自为了争夺到更多的市场份额,城市根据国度划定贷款利率规模举行贷款利率的调解。是以,资金需求者在贷款时,要做到“货比三家”,择低利率银行去贷款。

例如,一样是贷款10万元,借款刻日都是一年,一个履行基准利率,一个履行上浮20%的利率,假如选择了后者,一年就会多掏1000多元利钱。

2、合理规划 选如期限

对于于资金需求者,需要用款的时间有长、有短。是以,为防止多掏利钱,在银行贷款时,就应合理规划用款刻日是非。一样是贷款,选择贷款档次刻日越长的利率就会越高。也就是说选择贷款刻日档次越长,纵然是统一天还贷款也会利钱差别。

例如,现行短时间贷款利率分为半年以及一年两个档次,并划定贷款刻日半年之内的履行半年期档次利率,跨越半年不足一年的就要履行一年期档次利率。假如资金需求者贷款刻日为7个月,虽然只跨越半年期时间点1个月,但根据现行贷款计息的划定,只能履行一年期贷款利率,如许无形中就增长了资金需求者的贷款利钱承担。

3、搞清价差 优选体式格局

今朝,银行部分在贷款的谋划体式格局上,重要有信用、担保、典质以及质押等几种情势。与此对于应,银行在履行贷款利率时,对于贷款利率的上浮也会有所差别。一样是申请刻日同样长,数额又不异的贷款,假如选择错了贷款情势,可能就会负担更多的贷款利钱支出,让本身白白多掏钱。

是以,资金需求者在向银行贷款时,存眷以及搞清差别贷款体式格局下的利率价差很是主要。好比,此刻银行履行利率最低的贷款有单据贴现以及质押贷款,假如本身前提答应,那经由过程这两种情势举行贷款,必定再适合不外了。

4、贷款和谈 稳重签署

此刻,许多资金需求者在银行贷款签署和谈时显患上很是的随便。实在这类洒脱举动申明了他们缺少精良的融资理财意识,每每就会在贷款时多掏利钱,造成报酬的“高息”。由于此刻有些银行的贷款情势会让资金需求者在无形中多掏利钱。例如,留置存款余额贷款以及预扣利钱贷款。

所谓留置存款余额贷款即资金需求者向银行取患上贷款时,银行要求其从贷款本金中留置一部门存入该银行账户,以制约资金需求者在贷款本息到期时能准期归还。但就资金需求者来说,贷款本金被打了扣头就等于多付出了利钱。

贷款买房必然要稳重，可是只要你在贷款买房时重点思量以上四点原则，就必然可以或许避开贷款买房的危害。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举七：房贷提早还款 时间有讲求

关于住房贷款提早还款的问题，银行与客户之间的设法堪称截然不同。手头有空余资金的人一般都但愿可以或许提早还贷节约利钱，而对于于银行来讲，实在其实不接待借款人提早还款，为此各家银行打点提早还贷的前提与门坎都比力多。那末，究竟是提早还贷好，照旧把资金用做理产业品或者是其他投资渠道呢？卡宝宝网带你算一算。

在银根收缩的情况下，提早还款会打乱银行原本的贷款配比以及放贷规划。是以各家银行对于借款人打点提早还贷都设置了较高的门坎，对于不满一年且提早还贷的借款人还会收取必然数额的背约金。例如，工行划定，贷款不满一年提早还款，收取提早还款金额的5%作为背约金。中行划定，贷款不满一年提早还款，收取最高不跨越六个月利钱作为背约金(根据提早还款日的贷款利率计较)。广发银行要求，贷款不满一年提早还款，收取两个月利钱作为背约金。光年夜银行贷款不满一年提早还款，收取3%-6%的利钱作为背约金。

与银行比拟立场差别的是，今朝提早还贷在借款人傍边倒是十分受接待的。对于于借款人来讲，提早还贷的目的在于削减贷款利钱的支出，不少手中握有流动现金的人都筹算提早偿还银行贷款。

对于此，专家暗示，两类客户可以思量提早还贷。起首是今朝还处于还款早期的客户，由于还款利钱的支出一般都孕育发生在还款早期，而到了后期实在已经归还了年夜部门利钱，提早还贷其实不划算。假如手头有闲置资金，而又没有较好的投资标的目的，提早还贷也是一个不错的选择。其次是履行上浮利率的贷款人，因为履行上浮利率已经经较高，以是假如此类贷款人有能力一次还清贷款，相对于会比力划算。

值患上留意的是，假如用户正享受着公积金贷款或者7折利率，那末没必要急于还款。由于今朝7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率，纵然是把这些钱存入银行，收益也要比提早还贷适合，假如提早还贷后再贷款购房，绝对于不成能借到这么自制的钱了。做生意的买卖人，手里需要更多的流动资金，假如投资回报率高于贷款利率，则没有须要选择提早还贷。假如客户选择的是商贷以及公积金组成的组合贷款，提早还房贷必然要先还商贷。因为公积金贷款含政策性补助的身分，以是，贷款利率比商贷低不少。

案例阐发1

客户王师长教师借款100万元、分15年还、履行6.55%的基准利率，从2014年1月最先还款，6月选择还款20万元，假如选择还款刻日稳定，可以节约利钱115857.58元，提早还款后，月供从原有的8738.58元降低至6883.75；假如选择月供稳定，削减贷款刻日，还款年限则由2028 年12月缩短至2024年6月，利钱总额削减260016.8元。不外，因为贷款刻日不满一年，王师长教师可能会被收取必然的背约金。

案例阐发2

为了利便计较，咱们照旧以贷款100万元、15年还、年利率6.55%计较，只不外还款日期从2004年1月最先，王师长教师在本年6月提早还款20万元，在还款期稳定的环境下，节约利钱支出仅为33462.82元，月供由8738.58元降低至4334.92元；假如月供稳定，缩短还款年限，可节约利钱51505.38元，末了还款期则由2018年12月变为2016年6月。

结论：前期提早还款省息多，后期意义不年夜

从上面的案例可以看出，在贷款早期提早还款节约的利钱是至多的，假如到了还款后期，提早还款的意义不年夜。别的，假如选择提早还款，最佳选择月供稳定、缩短还款时间的体式格局，如许会节约更多利钱。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举八：房贷利率9折是永世的吗_房贷利率打几折

2016年贸易贷款基准利率为五年期以上4.90%，一至五年（含五年）4.75%，一年之内（含一年）4.35%。凡是各年夜银行会在基准利率的根蒂根基上赐与优良客户必然的利率扣头。

房贷利率9折是永世的吗

首套房打折。（1）贷款利率与贷款用途、贷款性子、贷款刻日、贷款政策、差别的贷款银行等相干。国度划定基准利率，各银行按照各类因素确定不同贷款利率，即在基准利率根蒂根基上上浮或者下浮。现行基准利率是2012年7月6日调解并实行的，种类与年利率以下：①短时间贷款六个月（含）5.6%；②六个月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。（2）房贷：银行贷款利率是按照贷款的信用环境等综合评价的,按照信用环境、典质物、国度政策（是否首套房）等来确定贷款利率程度,假如各方面评价精良，差别银行履行的房贷利率有所不同,2011年因为资金紧张等缘故原由，部门银行首套房贷款利率履行基准利率的1.1倍或者1.05倍。从2012年大都银即将首套房利率调解至基准利率。4月上旬，银行最先履行首套房贷利率优惠。部门银行利率最年夜优惠可达85折。五年刻日以上85折优惠后利率为6.55%*0.85=5.5675%，三季度以出处于资金供给紧张、信贷资金不足等缘故原由又有所收紧。首套房利率一般在9折与85折之间。

房贷利率打几折

起首国度基准利率是4.35%，可是每一个处所的利率都是纷歧样啊，要看你天资的优良环境，信用贷款跟典质贷款的利率也是纷歧样的。申请的营业品种、信用状态、担保体式格局等因素举行综合的订价的。

《又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？》 相干文章保举九：贷款攻略：怎样贷款才更省钱？

走到贷款这一步，想必各人都是急缺钱吧？借到钱是一回事，但能不克不及用少少的成本借钱又是一回事，别小视这些，用起码的钱撬动最年夜的杠杆，那但是富人思维。今天小编不给你讲讲一些节省贷款成本的贷款小攻略小技巧。在还款本金、还款刻日必然的前提下，怎样贷款才气更省钱呢？

1、银行贷款成本最低

虽然各人都对于银行好天送伞、雨天收伞的举动多成心见，但不成否定，在所有的借钱渠道里，银行贷款的成本就是最低的。以是，能从银行借款就别去撸小贷口儿了。

有些人问小编了，银行贷款那末好贷么？

建行快e贷产物的申贷要求

假如你不是公事员、事业单元员工、西席、大夫等职业，你想从银行贷款，先问问本身是否满意如下前提之一：

1.是不是该银行代发工资客户？简朴说，工行、农行、建行、邮储、招行等等，你的工资卡是哪家银行，就去找哪家银行贷款；

2.是否申请过该行住房贷款？你买过一套房，在某家银行申请的贷款，每一个月照常还款，会被列入优良淫乱*，条件不克不及还款过期；

3.有无在银行举行理财投资？存单、理产业品、国债等等都行。

满意一条，基本上就能申请该行的电子授信贷款产物，融360小编以前在招行买过一个5万元的理产业品，16年末，招行就给了62000元的闪电贷额度。

2、节沐日贷款有优惠

别认为贷款利率都是逝世的，实在无论银行也好，小贷公司也好，常常也弄贷款促销。

好比工行信用贷款某年十一曾经弄过优惠勾当，贷款利率打7.3折，一年期贷款利率低至4.79%；建行春节也弄度日动，一年期贷款利率低至4.78%；一些小额贷款公司圣诞节、春节也会弄免息券或者是贷款免单的勾当，假如你恰好在节沐日四周预备申请贷款，没关系存眷一些贷款打折优惠信息。部门小贷公司圣诞贷款优惠勾当也能够存眷

3、还款体式格局有讲求

各人都喜欢在付出宝上贷款借钱，那小编就以借呗为例，简朴讲一下还款体式格局的区分。

小编在借呗上申请了30000元的借款，贷款刻日为12个月，借呗有两种还款体式格局，每个月等额还款，总利钱是2325.1元；

先息后本的体式格局还款，虽然前期还款压力小，但一年下来，总利钱高达4296元。

免费加盟代理请联系于经理17601315811（有返佣）

Tags：

转载请标注：信息网——又是一年卒业季！校园贷你会上钩吗？