本年6月银保监会在浙江台州召开小微企业金融办事经验交流会，指出银行“不肯贷、不敢贷、不会贷”的问题仍旧存在。从近几个月的数据来看，这一场合排场并未较着改良。

按照央行宣布的数据，8月金融机构对于实体经济发放的人平易近币贷款增长1.3万亿元，同比少增95亿元；7月对于实体经济发放的人平易近币贷款增长8086亿元，同比少增4775亿元。再看不良程度，记者对于比上半年内贸易银行不良数据发明，不良程度上升。一季度末贸易银行不良率为1.80%，到了二季度末不良率为1.81%，上升0.01个百分点。

而央行二季度银里手问卷查询拜访显示，第三季度银里手宏不雅经济热度预期指数低于二季度0.1个百分点，显示对于将来预期有所降落。

也就是说，一方面金融机构对于实体经济发放的人平易近币贷款增幅同比放缓，另外一方面不良率有所上升，更有银里手对于将来预期有所降落。此种环境下，解决好银行“不敢贷、不肯贷”问题面对更年夜挑战。

针对于银行信用趋势收紧问题，中国银行(3.610, 0.02, 0.56%)研究院最新发布的《2019年四序度经济金融瞻望陈诉》估计，将来央即将进一步健全危害赔偿机制，以破解“经济下行-危害偏好降落-风控尺度收紧-信用紧缩”的负轮回。7、八两月企业短时间贷款范围连续萎缩

在经济下行压力加年夜配景下，金融机构贷款增幅也呈现布局性放缓，银行“不敢贷、不肯贷”情绪连续存在，“宽钱币紧信用”特性依然较着。

8月对于实体经济发放的人平易近币贷款增长1.3万亿元，同比少增95亿元；7月对于实体经济发放的人平易近币贷款增长8086亿元，同比少增4775亿元。

从布局来看，8月份，非金融企业及机关集体人平易近币贷款增长6513亿元，此中，短时间贷款削减355亿元，中持久贷款增长4285亿元。7月份，非金融企业及机关集体人平易近币贷款增长2974亿元，此中，短时间贷款削减2195亿元，中持久贷款增长3678亿元。以上数据显示，7、八两月企业短时间贷款范围连续降落。

再看上半年贷款变更，从增量上来看，上半年对于实体经济发放的人平易近币贷款增长10.02万亿元，同比多增1.26万亿元末。而一季度对于实体经济发放的人平易近币贷款增长6.29万亿元，是以二季度增长3.73万亿元。可见二季度增幅相对于于一季度年夜幅放缓。

从金融机构贷款刻日布局上看，本外币非金融企业及其他单元贷款中持久贷款，上半年增长3.47万亿元，同比少增1880亿元；从余额来看，至上半年底，该项余额为54.89万亿元，同比增加10.9%，增速比上季末低1个百分点。以上数据显示，二季度企业中持久贷款增幅相对于上年同期放缓，并且年内分季度比力，二季度余额增速比一季度有所回落。

从用途来看，二季度末，本外币固定资产贷款余额40.92万亿元，同比增加10.6%，增速比上季末低0.7个百分点；谋划性贷款余额39.8万亿元，同比增加4.4%，增速比上季末低0.3个百分点。以上数据显示半年间固定资产贷款以及谋划性贷款增幅均呈现差别水平放缓。

从财产布局来看，二季度末，本外币工业中持久贷款余额8.87万亿元，同比增加5.2%，增速比上季末低2.2个百分点；上半年增长2825亿元，同比少增1529亿元。本外币办事业中持久贷款余额37.52万亿元，同比增加12.1%，增速比上季末低1.1个百分点；上半年增长2.56万亿元，同比少增1585亿元。以上数据显示，半年间，工业以及办事业中持久贷款增速也呈现较年夜幅度放缓。

再从银行贷款不良程度来看，本年以来不良贷款程度有所上升，一季度末贸易银行不良率为1.80%，到了二季度末不良率为1.81%，上升0.01个百分点。而9月24日央行行长易纲吐露，今朝银行业不良率为1.99%。

与此对于应的是，本年以来，央行钱币政策描写中，稳健的钱币政策少了“中性”，更少了“把好钱币供应总闸门”，新增“强化逆周期调治”。

本年以来，钱币政策逆周期调治力度加年夜，年内应用存款预备金率、中期借贷便当、常备借贷便当、公然市场操作等多种钱币政策东西连结流动性合理富余，但在钱币政策传导布局的末梢，流动性其实不及预期。

这一系列征象显示，在经济下行压力不减的配景下，即便央行经由过程多种手腕连续向金融机构注入流动性，金融机构贷款“不肯贷、不敢贷”情绪依然不减，钱币政策传导在银行信贷环节面对困境，“宽钱币紧信用”特性依然较着。金融机构风控尺度收紧问题有待破解

不仅存在银行“不肯贷、不敢贷”等问题，对于已经发生的贷款盲目抽贷、断贷等征象也可能随时发生。据《经济参考报》报导，近期银保监会对于各银保监局及各种银行下发《关于开展银行机构分歧理抽贷、断贷专项查抄的通知》，对于银行分歧理抽贷、断贷举行专项查抄。查抄重点触及是否经由过程完美授信体系体例机制，成立健全区分看待、有保有控的差异化信贷政策，同时，通知对于不患上抽贷、断贷企业的前提设定进一步作出明确划定。

记者发明，7月以来多地银保监局发文要求不盲目抽贷、断贷。贵州银保监局提出，各银行业金融机构对于切合授信前提但碰到暂时谋划坚苦的企业，要继承赐与资金撑持，不抽贷、不停贷。

甘肃银保监局要求，完美差异化信贷政策，客不雅看待“三农”以及小微企业呈现的暂时性还款坚苦，对于谋划远景较好的不盲目抽贷、断贷。成立健全具备可操作性的尽职免责以及容错纠错机制，增强对于“三农”以及小微企业不良贷款成因的甄别，对于已经尽职但呈现危害的支农支小营业，应合理免去授信部分及其事情职员响应责任。

福建银保监局也提出，对于于切合财产政策、治理健全、远景看好但暂时呈现谋划坚苦的平易近营企业，当真落实省当局“五不”要求(不削减信贷范围、不釜底抽薪、不提高续贷门坎、不随便抽贷、不随便压贷)，采纳邃密化、有针对于性的办法，防止“一刀切”。

解决好融资贵、融资难问题在经济下行情况下显患上更为凸起，而这暗地里的要害就是信息不合错误称问题，这也引起相干部分高度器重。针对于此，近日国度发改委、银保监会结合印发《关于深切开展“信易贷”撑持中小微企业融资的通知》，提出依托天下信用信息同享平台，整合税务、市场羁系、海关、司法和水、电、气费，社保、住房公积金缴纳等范畴的信用信息，“自上而下”买通部分间的“信息孤岛”，降低银行信息网络成本。

记者留意到，本年6月银保监会在浙江台州召开小微企业金融办事经验交流会时也指出，要踊跃鞭策信用信息同享平台、综合金融办事平台等根蒂根基举措措施设置装备摆设，完美外部情况。

而减缓融资贵，更需减缓融资难，更要“敢贷”、“愿贷”。央行行长易纲曾经指出，假如过分地存眷融资成本而纰漏融资可患上性，会粉碎金融机构的危害订价的自立权，形成逆向刺激，致使金融机构“不敢贷、不肯贷”，反而加重融资难。

针对于怎样改良银行“不敢贷、不肯贷”这一场合排场，中国银行研究院日前发布的《2019年四序度经济金融瞻望陈诉》也对于此做了阐述，指出要健全危害赔偿机制，转变金融机构风控尺度收紧问题。当前，造成宽钱币难以转化宽信用的主要缘故原由在于经济下行配景下金融机构风控尺度的收紧，估计将来央即将进一步健全危害赔偿机制，以破解“经济下行-危害偏好降落-风控尺度收紧-信用紧缩”的负轮回。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举一：银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓

本年6月银保监会在浙江台州召开小微企业金融办事经验交流会，指出银行“不肯贷、不敢贷、不会贷”的问题仍旧存在。从近几个月的数据来看，这一场合排场并未较着改良。

按照央行宣布的数据，8月金融机构对于实体经济发放的人平易近币贷款增长1.3万亿元，同比少增95亿元；7月对于实体经济发放的人平易近币贷款增长8086亿元，同比少增4775亿元。再看不良程度，记者对于比上半年内贸易银行不良数据发明，不良程度上升。一季度末贸易银行不良率为1.80%，到了二季度末不良率为1.81%，上升0.01个百分点。

而央行二季度银里手问卷查询拜访显示，第三季度银里手宏不雅经济热度预期指数低于二季度0.1个百分点，显示对于将来预期有所降落。

也就是说，一方面金融机构对于实体经济发放的人平易近币贷款增幅同比放缓，另外一方面不良率有所上升，更有银里手对于将来预期有所降落。此种环境下，解决好银行“不敢贷、不肯贷”问题面对更年夜挑战。

针对于银行信用趋势收紧问题，中国银行(3.610, 0.02, 0.56%)研究院最新发布的《2019年四序度经济金融瞻望陈诉》估计，将来央即将进一步健全危害赔偿机制，以破解“经济下行-危害偏好降落-风控尺度收紧-信用紧缩”的负轮回。7、八两月企业短时间贷款范围连续萎缩

在经济下行压力加年夜配景下，金融机构贷款增幅也呈现布局性放缓，银行“不敢贷、不肯贷”情绪连续存在，“宽钱币紧信用”特性依然较着。

8月对于实体经济发放的人平易近币贷款增长1.3万亿元，同比少增95亿元；7月对于实体经济发放的人平易近币贷款增长8086亿元，同比少增4775亿元。

从布局来看，8月份，非金融企业及机关集体人平易近币贷款增长6513亿元，此中，短时间贷款削减355亿元，中持久贷款增长4285亿元。7月份，非金融企业及机关集体人平易近币贷款增长2974亿元，此中，短时间贷款削减2195亿元，中持久贷款增长3678亿元。以上数据显示，7、八两月企业短时间贷款范围连续降落。

再看上半年贷款变更，从增量上来看，上半年对于实体经济发放的人平易近币贷款增长10.02万亿元，同比多增1.26万亿元末。而一季度对于实体经济发放的人平易近币贷款增长6.29万亿元，是以二季度增长3.73万亿元。可见二季度增幅相对于于一季度年夜幅放缓。

从金融机构贷款刻日布局上看，本外币非金融企业及其他单元贷款中持久贷款，上半年增长3.47万亿元，同比少增1880亿元；从余额来看，至上半年底，该项余额为54.89万亿元，同比增加10.9%，增速比上季末低1个百分点。以上数据显示，二季度企业中持久贷款增幅相对于上年同期放缓，并且年内分季度比力，二季度余额增速比一季度有所回落。

从用途来看，二季度末，本外币固定资产贷款余额40.92万亿元，同比增加10.6%，增速比上季末低0.7个百分点；谋划性贷款余额39.8万亿元，同比增加4.4%，增速比上季末低0.3个百分点。以上数据显示半年间固定资产贷款以及谋划性贷款增幅均呈现差别水平放缓。

从财产布局来看，二季度末，本外币工业中持久贷款余额8.87万亿元，同比增加5.2%，增速比上季末低2.2个百分点；上半年增长2825亿元，同比少增1529亿元。本外币办事业中持久贷款余额37.52万亿元，同比增加12.1%，增速比上季末低1.1个百分点；上半年增长2.56万亿元，同比少增1585亿元。以上数据显示，半年间，工业以及办事业中持久贷款增速也呈现较年夜幅度放缓。

再从银行贷款不良程度来看，本年以来不良贷款程度有所上升，一季度末贸易银行不良率为1.80%，到了二季度末不良率为1.81%，上升0.01个百分点。而9月24日央行行长易纲吐露，今朝银行业不良率为1.99%。

与此对于应的是，本年以来，央行钱币政策描写中，稳健的钱币政策少了“中性”，更少了“把好钱币供应总闸门”，新增“强化逆周期调治”。

本年以来，钱币政策逆周期调治力度加年夜，年内应用存款预备金率、中期借贷便当、常备借贷便当、公然市场操作等多种钱币政策东西连结流动性合理富余，但在钱币政策传导布局的末梢，流动性其实不及预期。

这一系列征象显示，在经济下行压力不减的配景下，即便央行经由过程多种手腕连续向金融机构注入流动性，金融机构贷款“不肯贷、不敢贷”情绪依然不减，钱币政策传导在银行信贷环节面对困境，“宽钱币紧信用”特性依然较着。金融机构风控尺度收紧问题有待破解

不仅存在银行“不肯贷、不敢贷”等问题，对于已经发生的贷款盲目抽贷、断贷等征象也可能随时发生。据《经济参考报》报导，近期银保监会对于各银保监局及各种银行下发《关于开展银行机构分歧理抽贷、断贷专项查抄的通知》，对于银行分歧理抽贷、断贷举行专项查抄。查抄重点触及是否经由过程完美授信体系体例机制，成立健全区分看待、有保有控的差异化信贷政策，同时，通知对于不患上抽贷、断贷企业的前提设定进一步作出明确划定。

记者发明，7月以来多地银保监局发文要求不盲目抽贷、断贷。贵州银保监局提出，各银行业金融机构对于切合授信前提但碰到暂时谋划坚苦的企业，要继承赐与资金撑持，不抽贷、不停贷。

甘肃银保监局要求，完美差异化信贷政策，客不雅看待“三农”以及小微企业呈现的暂时性还款坚苦，对于谋划远景较好的不盲目抽贷、断贷。成立健全具备可操作性的尽职免责以及容错纠错机制，增强对于“三农”以及小微企业不良贷款成因的甄别，对于已经尽职但呈现危害的支农支小营业，应合理免去授信部分及其事情职员响应责任。

福建银保监局也提出，对于于切合财产政策、治理健全、远景看好但暂时呈现谋划坚苦的平易近营企业，当真落实省当局“五不”要求(不削减信贷范围、不釜底抽薪、不提高续贷门坎、不随便抽贷、不随便压贷)，采纳邃密化、有针对于性的办法，防止“一刀切”。

解决好融资贵、融资难问题在经济下行情况下显患上更为凸起，而这暗地里的要害就是信息不合错误称问题，这也引起相干部分高度器重。针对于此，近日国度发改委、银保监会结合印发《关于深切开展“信易贷”撑持中小微企业融资的通知》，提出依托天下信用信息同享平台，整合税务、市场羁系、海关、司法和水、电、气费，社保、住房公积金缴纳等范畴的信用信息，“自上而下”买通部分间的“信息孤岛”，降低银行信息网络成本。

记者留意到，本年6月银保监会在浙江台州召开小微企业金融办事经验交流会时也指出，要踊跃鞭策信用信息同享平台、综合金融办事平台等根蒂根基举措措施设置装备摆设，完美外部情况。

而减缓融资贵，更需减缓融资难，更要“敢贷”、“愿贷”。央行行长易纲曾经指出，假如过分地存眷融资成本而纰漏融资可患上性，会粉碎金融机构的危害订价的自立权，形成逆向刺激，致使金融机构“不敢贷、不肯贷”，反而加重融资难。

针对于怎样改良银行“不敢贷、不肯贷”这一场合排场，中国银行研究院日前发布的《2019年四序度经济金融瞻望陈诉》也对于此做了阐述，指出要健全危害赔偿机制，转变金融机构风控尺度收紧问题。当前，造成宽钱币难以转化宽信用的主要缘故原由在于经济下行配景下金融机构风控尺度的收紧，估计将来央即将进一步健全危害赔偿机制，以破解“经济下行-危害偏好降落-风控尺度收紧-信用紧缩”的负轮回。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举二：风控缝隙在现场查抄中被揭 羁系细数中小银行八年夜恶疾

羁系部分本年以来对于银行业乱象“亮剑”，对峙不逃避、不讳饰，市场整治绝不手软。银保监会昨日传递称，从本年对于部门处所中小银行机构的现场查抄来看，在危害治理及内控有用性方面，存在一些凸起问题。各相干羁系机构将在责成被查机构内部问责的根蒂根基上，采纳针对于性的谨慎羁系办法，并依法举行行政惩罚。

这些问题重要集中在八个方面：未能周全贯彻落实国度宏不雅政策；公司管理不健全，股东股权治理不规范；周全危害治理及内部节制要求落实不到位；背规打点信贷营业以及措置不良资产；背规开展表外营业；同业营业管理不到位，谋划不规范；背规开展理财营业；办事实体经济出格是办事平易近营小微企业的政策履行不到位。

在未能周全贯彻落实国度宏不雅政策方面，重要触及房地产金融等营业中的背规举动。好比，背规为“四证”不齐房地产项目提供融资；背规向本钱金不足的房地产项目发放贷款；背规为环保排放不达标、严峻污染情况企业提供授信；背规向当局平台发放贷款。

部门处所中小银行在公司管理布局方面也有一些缝隙。好比，股东入股资金来历分歧规，有的机构个体倡议人股东，入股资金来历重要为信任贷款资金。此外，有被查银行还存在高管职员持久缺位、“两会一层”履职不规范、庞大联系关系生意业务治理不到位、背规向瓜葛人发放信用贷款等问题。

此外，还存在背规打点信贷营业以及措置不良资产问题。包孕：有的中小银行在信贷资产危害分类方面不敷谨慎；有的中小银行呈现贷款资金被调用环境，好比向修建公司发放贷款，信贷资金终极回流至借款人；另有的中小银行在资产措置以及让渡方面不规范，好比让渡信贷资产，受让价款年夜部门来自本行资金。

最近几年来，影子银行以及交织金融营业危害是银保监会的羁系重点。在本轮现场查抄中，银保监会发明，有中小银行背规开展表外营业。好比，背规用信贷资金承接委托贷款，发放流动资金贷款用于偿还部门委托贷款；有中小银行对于“内保外贷”主体资历、还款来历尽职审查不到位；另有中小银行背规开立商业配景不真正的银行承兑汇票，背规打点纸质银行承兑汇票营业。

另有中小银行在同业营业管理方面也存在不到位、谋划不规范的环境。好比，同业营业资金投向治理不严，有中小银行采办他行理产业品，将此中一些资金用于对于接本行优先股；同业营业穿透式治理要求落实不到位，有中小银行的部门投资营业，底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信任贷款收益权或者贷款债权，未根据正确的危害加权系数计较，背规削减计量危害加权资产等。

背规开展理财营业，也是这次查抄中发明的一年夜问题。以理财资金投本钱行信贷资产为例，有的中小银行刊行理产业品经由过程信任公司认购某公司的债权融资规划，用于置换对于该公司发放的流动资金贷款以及银行承兑汇票；再好比，存在理产业品之间彼此调治收益的环境，有的中小银行操作本行多只理产业品，经由过程高买低卖实现产物间的好处运送。

在办事实体经济出格是办事平易近营小微企业的政策履行方面，部门中小银行也存在不到位的环境。包孕：小微企业划型禁绝；个体营业收费“质价不符”，背规收取参谋费；背规由借款人负担典质评估用度等。

针对于这次查抄发明的各种问题，银保监会暗示，各相干羁系机构要在责成被查机构内部问责的根蒂根基上，采纳针对于性的谨慎羁系办法，并依法举行行政惩罚。同时，要督促被查机构抓好问题整改，实时跟进整改环境，确保整改到位。同时，各处所中小银行机构要比照上述问题，触类旁通、标本兼治，周全做好自查自纠，严酷履行问责，扎实推进问题整改。

银保监会吐露，下一步，各级羁系机构将掌握好力度以及节拍，周全增强处所中小银行机构羁系，扎实推进金融供应侧布局性鼎新，果断打好提防化解危害攻坚战，紧紧守住不发生体系性危害的底线。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举三：小微贷款逆势增加

增速高于同期全数贷款平均增速5.28个百分点

昨日，从温州银行业小微金融“二次起飞”推进会暨小微金融产物展示会上获悉，本年以来，在贷款增加乏力的环境下，我市小微企业贷款强劲增加，增量较去年同期多24.65亿元；增速高于同期全数贷款平均增速5.28个百分点；贷款户数增量较去年同期多50198户。

温州现有工业企业中98%以上是小微企业，成长小微金融、助力实体经济是当前我市银行业的一年夜主要使命。据温州市银监分局局长赵秀乐先容，本年以来，银监分局经由过程增强小微差异化羁系、加速小微信贷机制转型进级、加大致押担保类立异、自动减负让利等举措，切实晋升我市小微金融办事。

小微企业之以是贷款难，很年夜水平是由于缺乏典质以及担保。我市银行业在危害可控的条件下，对于资信精良的小微企业踊跃开展信用贷款试点。据统计数据显示，截至今朝，全市已经有35家银行对于9366户小微企业举行信用贷款授信，此中信用贷款余额22.48亿，户均贷款余额28.22万元。

为进一步防控多头授信、过分授信、过分担保，本年我市作为全省试点率先实行企业授信总额主理行治理机制。第一阶段先行推进的瑞安、永嘉两地授信总额在1亿元以上的143家企业中，授信总额比实行前降落的有59户，降落了19亿元，有用提防了多头授信以及过分授信。今朝第二阶段授信总额在1亿元以上的企业正周全实行，下阶段还将对于部门县域授信在5000万以上的企业，和个体县域的所有企业周全推进。

此外，还试点推进中小贸易银行排他性授信治理模式，有用避免银行间的盲目竞争，解决信息不合错误称问题。今朝，介入银行以及企业已经别离增至10家以及81户介入排他性授信和谈签署，授信余额总计10亿元，银企瓜葛进一步巩固。

在优化结构方面，我市踊跃摸索向（乡）下走与往（网）上走有机联合的路径。一方面，推进小微专营支行以及社区银行设置装备摆设。踊跃指导银行机构集中精神设立了一批广笼罩、深落地的小微专营机谈判社区银行。今朝全市专营机构总数达27家，在全省地市中处于领先。计划设立社区支行52家，今朝已经申报筹建8家，为小微企业提供差时化的金融办事；另外一方面，推进小微金融“进园、进圈、进链、进村”战略，有用解决办事“末了一千米”。

为减轻小微企业融资成本以及还款压力，本年全市银行业还经由过程降低贷款利率等办法，累计为小微企业让利3.49亿元。

市委**、副市长王毅暗示，小微企业金融办事是一项长期战，不克不及一举而竟全功。温州银行业还需要进一步捋顺与企业的瓜葛，做到不盲目抽贷压贷，敢于卖力、勇于担任、换位思索，与企业情投意合、鱼水融合。同时，在温各家银行还应多向上级行争夺撑持，包孕信贷额度撑持、优惠政策撑持、不良贷款清收措置撑持，给温州的金融业以及实体经济去失逝世水、注入活水，在实现银行自身不变康健成长同时，更好地为温州处所经济成长办事。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举四：兴业银行布局连续优化 转型引发活气

按照8月27日晚间兴业银行发布的2019年半年度事迹陈诉，上半年，该行实现归属于母公司股东净利润358.79亿元，同比增加6.60%；不良贷款率1.56%，较年头降落0.01个百分点。

陈诉同时显示，兴业银行总资产6.99万亿元，较年头增加4.14%；业务收入899.07亿元，同比增加22.51%，继承连结两位数的精良增加态势；成本收入比22.37%，较年头降落4.52个百分点。

布局连续优化实现冲破

本年上半年，兴业银行继承推进资产欠债表优化，实现了亮眼的冲破，存贷款增量双双跨越3000亿元，贷款以及法定利率存款范围双双跨越3万亿元。

在资产方面，该行继承凸起表内贷款资产构建，压缩非标投资营业，贷款总量继承扩展且布局优化，聚焦进步前辈制造业、平易近营企业、小微企业，连续加年夜金融供应与办事。上半年，该行各项贷款余额3.25万亿元，较年头增加10.78%，远高于同期资产范围增速，增量位居同类型银行首位。按行业分，制造业企业贷款余额3523亿元，在各种贷款中占比最高，占全数企业贷款的20%；从企业类型看，平易近营企业贷款6934亿元，较年头新增559亿元，新增占比跨越三分之一；普惠型小微企业贷款较年头增加17%，提速的同时笼罩面进一步扩展，贷款企业数较年头增加32%。

在欠债方面，兴业银行连续推进结算型、生意业务型银行设置装备摆设，加年夜焦点存款尤为是结算性存款拓展，为办事实体经济提供更多不变的低成本资金。上半年，该行增量存款中法定利率存款占比跨越90%，履行法定利率存款冲破3万亿元，较年头增长近4000亿元，增幅14.51%，创最近几年最佳程度。同时，同业欠债依存度进一步降低，同业存款在总欠债中占比降至20%如下，但成色更优，同业结算性存款不变增加，欠债成本同比降落跨越100个基点。

陈诉称，跟着营业布局连续优化，兴业银行流动性指标显著改良，流动性比率、流动性笼罩率以及净不变资金比例等重要指标均好过羁系尺度要求。

“商行+投行”交融开释活气

值患上存眷的是，上半年，兴业银行非利钱净收入达400.12亿元，同比增加44.00%，在业务收入中占比达44.5%。可以说，这恰是兴业银行推进“商行+投行”交融赋能所开释的活气在事迹数据上的直不雅表现。

跟着企业金融客户谋划系统鼎新稳步推进，兴业银行客户分层分类系统越发完美，从而使上半年价值及焦点客户实现更快增加，生意业务银行、绿色金融增势强劲，供给链金融融资余额同比增加125.27%；绿色金融融资余额0.94万亿元、客户1.3万户，靠近实现2020年“两个一万”方针。

与此同时，同业营业加速转型进级。上半年该行同业客户笼罩率跨越90%，“财富云”累计签约11家省联社，跨行代收付产物“汇收付”上半年累计生意业务金额3871亿元，是上年整年生意业务金额的4.4倍。

作为上半年事迹一年夜亮点，该行零售金融渐入佳境，零售银行客户（含信用卡）不变增加至7321万户，零售客户资产治理范围（AUM）1.9万亿元，财富类产物累计销量2.77万亿元，信用卡生意业务量同比增加30.98%，零售营业业务净收入264.08亿元，同比增加29.07%，占全行业务收入比重慢慢晋升。

投行营业继承领先。上半年，该行非金融企业债务融资东西刊行2412亿元，同比增加24%，领跑同类型银行；资产流转同比增加147%，营业模式稳步从持有资产向生意业务治理资产改变，从单个市场向整个金融市场改变。

值患上一提的是，上半年，兴业银行继承打造“毗连一切”的能力，追求营业成长“第二曲线”，数字化转型成效初现。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举五：银行惜贷困局 源于危害溢价难以笼罩危害

　　银行惜贷困局 源于危害溢价难以笼罩危害

　　据小编相识，在经济增速放缓、利率市场化进程加速、金融脱媒加快配景下，18家上市银行半年报已经经全数披露完成，此中银行信贷变化惹人注目。

　　按照数据显示，2016年上半年，上市银行的不良贷款率遍及上涨，此中以国有银举动例，设置装备摆设银行半年报显示，截至本年6月30日，该行的不良贷款率为1.63％，较去年末的1.58％以及2014年末的1.19％连续爬升；交通银行上半年不良贷款率为1.54％，较去年1月－6月的1.51％略有上涨；农业银行发布的半年报显示，截至6月末，不良贷款余额为2253.89亿元，不良贷款率2.4％，也连续爬升。

　　工商银行董事长易会满指出，此刻判定不良贷款到了拐点还为时尚早。今朝信贷危害总体可控，但全世界金融形势不确定，外部情况没有好转迹象，海内也处于政策期，信贷危害在一些地域仍旧存在，以是说不良率什么时候见顶、什么时候呈现拐点，需要进一步不雅察。

　　可见，将来一段时间内，怎样措置坏账仍是摆在银行眼前的主要使命。在如许配景下，贸易银行面对的一个最直接的难题就是信贷投放的危害节制问题。

　　在去产能、去杠杆，调解资产欠债表期间，若贸易银行惜贷，中小企业碰面临抽资压贷的压力，不仅会使信贷资金从头走上空转之路，也一定会影响银行利润。但若贸易银行踊跃开展信贷投放，面临中小企业不停上升的信用危害，则会进一步增长银行不良贷款。

　　面临如许的难题，贸易银行信贷投放进退两难。

　　惜贷本相

　　2016年7月，反应中国中小企业谋划状态的“渣打中国中小企业决定信念指数”（SMEI）虽比6月小幅回升0.3个百分点至55.5％，但仍较着低于3月的57.8％以及4月的58.7％，和去年7月的57.3％（由此可解除季候因素）。

　　分项指数中，信用指数从4月的56.7％直降至7月的52.3％，创下2014年10月以来的最低程度，注解中小企业信贷情况趋紧，不单没有好转，反而进一步坚苦。

　　相左证的数据是，本年1月－7月的信贷数字，私家部分信贷年夜幅下滑，把银行惜贷一事又推到了风口浪尖。所谓私家部分，是指住民、私营企业等。比照上述央行从贷款种别上细分，小我私家短贷（包孕谋划贷、消费贷、信用卡透支等）、对于公短贷（私企、中小微企业为主）代表着私家部分的信贷。

　　纵不雅2013年－2015年的1月－7月累计数字，本年显著下滑的信贷项，重要是小我私家短贷、对于公短贷、单据融资、非银金融贷款四项。

　　按照央行数据显示，本年1月－7月住民户短时间贷款、非金融企业短时间贷款别离为3603亿元、7652亿元，同比降落50.07％、45.5％。同时1月－7月单据融资、非银金融贷款别离为7731亿元、301亿元，同比降落31.3％、96.4％。

　　单据贴现，也是中小微企业、平易近营企业的融资东西，同时也是银行在信贷需求不足时，用来先把信贷额度“占用”下来的东西。“到有信贷需求时，再把单据转贴出去，腾出信贷额度。”国泰君循分析师王剑阐发，而非银金融贷款就是银行投放给非银行金融机构（券商、保险、证金等）的贷款。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举六：首季上海银行业不良贷款率微降0.05个百分点

从上海银监局获悉，本年一季度，上海银行业不良贷款微降0.05个百分点，继承低于天下银行业平均程度。上海银行业资产、存贷款均实现两位数增加。

信贷标的目的撑持财产布局优化

一季度，上海银行业运行平稳，截至3月末，上海银行业资产余额13.1万亿元，同比增加14.7%；各项贷款余额5.55万亿元，同比增加11.4%；各项存款余额8.12万亿元，同比增加12.4%。不良贷款率0.86%，连年初降落0.05个百分点。

上海银行业的信贷布局显示，信贷正加年夜撑持辖内财产布局优化调解力度。截至3月末，上海银行业金融机构境内新增贷款2821亿元，此中租赁以及商务办事业、制造业、批发以及零售业占比合计达40.6%。在撑持战略性新兴财产方面，截至3月末，辖内重要贸易银行在战略性新兴财产范畴的贷款余额为814.33亿元，较年头增长148.81亿元，增幅为22.4%，信贷投放力度进一步加年夜。

平易近生金融办事程度也在稳步晋升。截至3月末，上海银行业保障性安居工程贷款同比增加2.3%。上海银行业小微企业贷款同比增加9.6%，上海法人银行小微企业申贷得到率85.7%，比去年同期增加9.2个百分点。

特设“科技支行”专注科创企业

上海银行业鞭策科技金融立异成长。截至2016年3月末，上海辖内9家银行以“投贷联动”模式共为122户初期型科技中小企业提供融资，科技型中小企业信贷撑持户数较年头增长17户，增加16.2%，余额10.2亿元。今朝，上海银监局辖内已经确定11家科技金融重点转型机构，共有7家科技支行、69家科技特点支行，还有6家机构设立了专属的科技金融部分。

自贸区银行业鼎新立异则在连续增强。截至3月末，上海银监局辖内银行业境外贷款较年头增加37.86%。共有38家银行业金融机构开立自由商业账户4.4万个，分账核算单位总资产以及总欠债别离为4401.94亿元、4370亿元，较年头别离增加30.5%以及30%。上海银监局自创设立异羁系互念头制以来，累计收到机构上报的立异试点项目34项，已经落地13项。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举七：湖南9月末房贷增速同增近三成 持续7个月加速

　　据悉，人平易近银行长沙中央支行传递的前三季度金融运行环境，9月末，全省小我私家住房消费贷款同比增加28.2%，同比提高8.4个百分点，增速已经持续7个月加速。

　　这一数据，反应了本年楼市的运行脉络。以省会楼市为例，本年前8个月的主基调仍是稳中有涨，只是到了9月份涨幅才较着加年夜。长沙房地产市场预警预告体系数据显示，9月份长沙市内六区新建商品室第网签均价为每一平方米7028元，同比增加23.11%，环比增加6.02%。

　　而从总体贷款环境看，9月末，全省金融机构本外币各项贷款余额为27037.2亿元，同比增加14.1%，比去年同期降落3.1个百分点，已经持续6个月回落，但快于天下平均程度2.1个百分点。人平易近银行长沙中央支行先容，因为实体经济不景气，企业贷款需求下滑，银举动提防危害对于贷款较为审慎。此外，今朝大都项目还在贮备中，项目贷款转化率较低。

　　相较于贷款的连续回落，本年以来全省存款增速维持高位运行，1至9月各项存款新增4981.6亿元，同比多增724.1亿元。9月末，全省金融机构本外币各项存款余额41202.2亿元，同比增加17.6%。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举八：盈利增加稳健 有决定信念连续改良资产质量农行治理层解读上半年谋划事迹

8月30日，农业银行交出“中考绩绩单”。该行中期事迹陈诉显示，上半年净利实现较快增加，净利总额1223.72亿元，同比增加5.5%；不良率以及不良总额继承实现双降，本钱足够率较上年底晋升0.36个百分点，本钱根蒂根基进一步夯实。

“整体来看，农行营业谋划稳中有进，办事实体经济成效较着，重点范畴鼎新深切推进，转型立异取患上新冲破。” 农行副行长王纬在30日晚间召开的事迹发布会上暗示。

办事实体经济质效晋升

上半年，农行总资产增加稳健。半年报显示，截至6月末，农行总资产范围达23.98万亿元，较上年底增长1.37万亿元，同比多增4982.13亿元。

王纬暗示，上半年农行共新增贷款5759.56亿元，信贷资源踊跃办事国度战略以及实体经济重点范畴。对于国度庞大区域成长战略地域及自贸区配置战略性信贷资源，撑持财产向中西部以及东北地域转移和中西部地域根蒂根基举措措施设置装备摆设，促成区域协调成长。

上半年，农行继承践行“办事三农、做强县域”的战略定位，连续完美三农金融事业部运行机制，加速推进县域营业数字化转型，金融办事能力以及市场竞争力稳步晋升。县域发放贷款以及垫款总额较年头增长3830.88亿元，高于全行贷款增速0.8个百分点。

王纬暗示，值患上存眷的是，农行金融扶贫事情取患上较着成效。截至2019年6月末，在832个国度扶贫重点县贷款余额10331亿元，较上年底增加12%；在深度贫穷地域各项贷款余额3724亿元，较上年底增加12%。定点扶贫事情成效显著，截至2019年6月末，在河北饶阳县以及武强县、贵州黄平县、重庆秀山县4个定点扶贫县贷款余额95亿元。

小微营业增加到达羁系要求。农行半年报显示，截至2019年6月末，普惠型小微企业贷款余额5109.17亿元，较上年底增加1364.89亿元，增速36.45%，高于全行贷款增速27.65个百分点。

数字化转型驱动将来盈利增加

LPR在本年上半年实行，谈及LPR对于农行利润孕育发生如何的影响，农行副行长张克秋暗示，农行已经举行充实预备，短时间来看影响有限，持久来看需要继承增强订价能力设置装备摆设。

“因为举行了持久充实的预备，订价能力已经经形成，此刻到了磨练能力的时辰了。”张克秋以为。

张克秋暗示，下半年农行盈利增加将连结稳健，驱动盈利增加的基本因素不会转变。出格值患上存眷的是，上半年手续费及佣金净收入的增加好过预期。2019 年上半年，农行实现手续费及佣金净收入508.99亿元，同比增长72.62亿元，增加16.6%。此中，因为电子商务营业收入增长，电子银行营业收入年夜涨41.7%，注解新的盈利增加点形成。

上半年，农行加速相应Bank 4.0时代银行面对的新趋向新挑战，不停夯实线上平台根蒂根基，加速推出场景金融设置装备摆设以及开放银行设置装备摆设，为数字化转型奠基根蒂根基。农行继承实行“决胜掌银”战略，全新推出智能运用富厚、交互体验更佳的新版本。截至2019年6月末，小我私家掌上银行客户数达2.84亿户，较上年底增加了10.5%。上半年生意业务笔数78.6亿笔，同比增加27.8%，生意业务金额28.55万亿元，同比增加 26.2%。截至2019年6月末，企业金融办事平台客户数676万户，较上年底增加9.0%，上半年生意业务额83.05万亿元。

有决定信念连续改良资产质量

就将来资产质量走向，王纬暗示，下半年经济形势繁杂多变，银行业资产质量连续承压，农行资产质量管控也有许多不确定性，但依然有决定信念连续改良资产质量。

上半年，农行不良贷款比例以及余额继承实现双降。截至2019年6月30日，农行不良贷款余额1853.12亿元，较上年底削减46.90亿元；不良贷款率1.43%，较上年底降落0.16个百分点。

王纬暗示，农行实施了比羁系规章更为严酷的不良资产分类，过期20天以上的公司类贷款即纳入不良口径。从不良贷款的先行指标――过期贷款、存眷类贷款走向看，将来资产质量有望连续改良。

截至6月末，农行过期贷款余额1942亿元，连年初削减88亿元；过期贷款占比1.5%，连年初降落0.2个百分点；过期贷款与不良贷款之比是104.8%，连年初降落了2个百分点。6月末，存眷类贷款余额3149亿元，连年初削减115亿元；存眷类贷款占比2.43%，连年初降落了0.31个百分点。

王纬还出格提到，下半年将连续增强小我私家购房类贷款、法人房地产贷款、房企债券投资等涉房营业投放的治理以及集中度管控，确保营业平稳康健成长。

《银行“三不”问题仍存 持续两月实体经济贷款同比放缓》 相干文章保举九：中银E贷·税易贷上线 小微企业可在线申请最高50万元信用贷款

中国银行广东省份行举办“中银E贷·税易贷”产物发布会，正式推出线上小我私家普惠金融产物——“中银E贷·税易贷”。现场经由过程视频演示、产物专家宣讲、客户体验等多种情势，全方位、多条理举行了产物先容。国度税务总局广东省税务局纳税办事处卖力人及广州地域各行业50位小微企业主作为勾当佳宾到场了发布会。

“中银E贷·税易贷”是中国银行广东省份行与国度税务总局广东省税务局互助推出的线上小我私家普惠金融产物。该产物以中国银行线上金融产物“中银E贷”为载体，经由过程搭建“互联网+年夜数据+金融+税务”平台，以办事小微企业为重要方针，面向切合前提的小微企业主，提供最高50万元的纯信用小我私家谋划贷款。

据相识，“中银E贷·税易贷”的特点之一：银税互联，用企业纳税信用“转化”为企业主银行信用参考。

广东中行与广东国税借助两边上风资源，经由过程小我私家授信对于接企业真实税务信息，协力构建企业纳税信用“转化”为企业主银行信用的互联网融资征信新模式，买通小微企业融资新渠道，使切合前提的企业主可凭小我私家名义提出信用贷款申请，助力小微企业解决“融资难”“融资贵”问题，更好地鞭策实体经济以及普惠金融的成长。

特点之二：打造纯信用的线上小我私家谋划贷款产物。

“中银E贷·税易贷”经由过程接入税务数据，无需抵质押担保，便可为小微企业主提供最高可达50万元的纯信用贷款，额度有用期内贷款可轮回使用、按日计息、随借随还。小微企业主只需开通中国银行手机银行，并在“广东省电子税务局”网站授权银行查询企业纳税数据，便可实现贷款申请、用款、还款全流程线上操作，省时省力。

此项银税互联，中国银行广东省份即将国度税务机关的企业纳税年夜数据引入融资范畴，将企业纳税信用“转化”为银行的贷款信用，使更多小微企业主享遭到诚信纳税带来的便当，是银税联袂互助践行普惠金融、办事实体经济的又一次新冲破。

同时“中银E贷·税易贷”线上小我私家普惠金融产物的推出，也充实揭示了诚信纳税的激励作用，踊跃阐扬纳税信用的增值效应，让小微企业主能从诚信纳税举动中得到实惠，让诚信纳税成为真实的财富。

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