本年上半年，惠州市金融消费权益掩护12363热线共受理金融咨询投诉443件。与去年上半年的302件比拟，增加近47%。投诉热门集中漫衍在贷款类及账户类营业领域，房贷放款等待时间太长、信用卡分期营业投诉较为凸起。

金融咨询投诉同比增近47%

本年上半年，惠州市金融消费权益掩护12363热线共受理金融咨询投诉443件。此中第一季度235件(咨询51件，投诉184件)，二季度20 8件(咨询73件，投诉135件)。与去年上半年的30 2件比拟，本年上半年受理的咨询投诉增加近47%。

从投诉行业漫衍环境看，12363热线2018年上半年的投诉仍以银行业为主，有289件。触及保险业金融机构投诉共27件；触及证券业金融机构投诉共1件；触及其他行业投诉共2件。南都记者留意到，除了了银行业的投诉同比有较着增加外，其他行业的投诉同比均差别水平降落。

贷款类、账户类营业投诉多

银行业投诉环境重要集中在贷款类、账户类营业范畴。第一季度投诉量别离为75件、62件，总计137件，占银行业全数投诉量的84%。第二季度投诉量别离为60件、41件，总计101件，占银行业全数投诉量的80 .8%。

业内子士阐发，自去年第二季度以来，因为各家贸易银行房贷额度不停收缩，房贷投诉数目呈现年夜幅度增加，成了辖内银行业金融机构的胶葛热门，此中二手房贷款营业属于“重灾区”。按投诉缘故原由分类，2018年第一季度惠州地域房贷投诉最重要的诱发因素是银行放款速率慢、耗时长，其数目占房贷投诉总量的77.8%，其次是部门银行贷款利率上浮比例调高激发消费者不满。针对于此类投诉，各贸易银行采纳了向上级行申请应急额度、削减房贷接件量等对于策，本年第二季度房贷投诉57件，环比削减20 .8%。此中，与四、5月份比拟，6月份的房贷投诉总量及房贷放款时长胶葛数目有较年夜幅度降落。

案例阐发

二手房按揭营业受理信息不合错误称激发曲解

占师长教师日前经由过程某地产中介接洽A银行欲打点二手房按揭，中介暗示今朝该行不接管小我私家二手房按揭贷款营业申请，消费者需经由过程第三方金融公司进件，但金融公司会收取进件渠道费、放款手续费等共1.5万元，并且其他部门中小银行以及四年夜行此刻均不受理二手房按揭贷款营业。同时，占师长教师接洽A银行仲恺支行核实关于“不接管小我私家二手房贷”政策，仲恺支行也暗示环境属实。

占师长教师以为分歧理，故致电12363热线咨询。经核实，该地产中介所述环境年夜多不实。一是A银行并不是不受理小我私家二手房按揭贷款营业，但仅限该行优良客户以及具有不变事情的高收入群体，其他非A银行客户的散户则需经由过程指定互助的第三方金融公司担保进件；二是与A行互助的第三方金融公司也未与占师长教师所购房产生意业务的地产中介有营业往来，若选择该第三方金融公司进件，担保费通常是1500元/笔，并未收取所谓的进件渠道费以及放款手续费；三是中介说起的其他部门中小银行以及四年夜行共6家，有3家确因额度受限已经暂停二手房按揭营业申请，其余机构仍可以依据小我私家环境或者需担保进件。结合会以及A银行接洽占师长教师逐一注释，占师长教师已经知道地产中介通报的信息有误。

案例启迪：今朝惠州房地产中介机构年夜量增长，但治理程度以及谋划规范性乱七八糟，致使金融消费者轻易遭到信息不合错误称的误导。需第三方担保的金融消费者应与银行指定互助的中介机构相识收费项目以及收费尺度，碰到有关环境实时跟银行沟通，应大白银行除了借款人正常贷款利钱外，不会对于借款人收取任何其它用度。

异地消费者未知可德律风申请提早还款引胶葛

胡蜜斯家住浙江，曾经向A银行贷款在惠州年夜亚湾购房。近期胡蜜斯筹算提早还款，A银行奉告需本人到惠州年夜亚湾网点提起纸质申请，再等一个月才气到网点结清欠款及解押房产。厥后，胡蜜斯得悉在统一网点打点房贷的同亲伴侣，直接经由过程德律风向A银行申请提早还款无需递交纸质申请书。胡蜜斯以为A银行对于于前提不异的客户区分看待，让本身前后两次来回惠州才气提早结清房贷，是以投诉。

经核实，A银行贷款合同划定了假如客户想要提早还款的需提早1个月以书面情势提出申请，但为思量长住外埠、路途遥远客户的利便性，可以接管德律风预约提早还款。胡蜜斯的伴侣来电明确奉告需要预约提早还款，而胡蜜斯致电A银行咨询时，没有明确提出需要预约提早还款，故A银行拒绝予以补偿。

案例启迪：消费者筹算打点某项金融营业时，若身处外埠或者没法亲自打点，应明确奉告金融机构，踊跃协商解决方案。银行事情职员在接听客户的营业咨询德律风历程中，应自动按照客户的现实需求提供更为人道化的解决方案。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举一：二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”

本年上半年，惠州市金融消费权益掩护12363热线共受理金融咨询投诉443件。与去年上半年的302件比拟，增加近47%。投诉热门集中漫衍在贷款类及账户类营业领域，房贷放款等待时间太长、信用卡分期营业投诉较为凸起。

金融咨询投诉同比增近47%

本年上半年，惠州市金融消费权益掩护12363热线共受理金融咨询投诉443件。此中第一季度235件(咨询51件，投诉184件)，二季度20 8件(咨询73件，投诉135件)。与去年上半年的30 2件比拟，本年上半年受理的咨询投诉增加近47%。

从投诉行业漫衍环境看，12363热线2018年上半年的投诉仍以银行业为主，有289件。触及保险业金融机构投诉共27件；触及证券业金融机构投诉共1件；触及其他行业投诉共2件。南都记者留意到，除了了银行业的投诉同比有较着增加外，其他行业的投诉同比均差别水平降落。

贷款类、账户类营业投诉多

银行业投诉环境重要集中在贷款类、账户类营业范畴。第一季度投诉量别离为75件、62件，总计137件，占银行业全数投诉量的84%。第二季度投诉量别离为60件、41件，总计101件，占银行业全数投诉量的80 .8%。

业内子士阐发，自去年第二季度以来，因为各家贸易银行房贷额度不停收缩，房贷投诉数目呈现年夜幅度增加，成了辖内银行业金融机构的胶葛热门，此中二手房贷款营业属于“重灾区”。按投诉缘故原由分类，2018年第一季度惠州地域房贷投诉最重要的诱发因素是银行放款速率慢、耗时长，其数目占房贷投诉总量的77.8%，其次是部门银行贷款利率上浮比例调高激发消费者不满。针对于此类投诉，各贸易银行采纳了向上级行申请应急额度、削减房贷接件量等对于策，本年第二季度房贷投诉57件，环比削减20 .8%。此中，与四、5月份比拟，6月份的房贷投诉总量及房贷放款时长胶葛数目有较年夜幅度降落。

案例阐发

二手房按揭营业受理信息不合错误称激发曲解

占师长教师日前经由过程某地产中介接洽A银行欲打点二手房按揭，中介暗示今朝该行不接管小我私家二手房按揭贷款营业申请，消费者需经由过程第三方金融公司进件，但金融公司会收取进件渠道费、放款手续费等共1.5万元，并且其他部门中小银行以及四年夜行此刻均不受理二手房按揭贷款营业。同时，占师长教师接洽A银行仲恺支行核实关于“不接管小我私家二手房贷”政策，仲恺支行也暗示环境属实。

占师长教师以为分歧理，故致电12363热线咨询。经核实，该地产中介所述环境年夜多不实。一是A银行并不是不受理小我私家二手房按揭贷款营业，但仅限该行优良客户以及具有不变事情的高收入群体，其他非A银行客户的散户则需经由过程指定互助的第三方金融公司担保进件；二是与A行互助的第三方金融公司也未与占师长教师所购房产生意业务的地产中介有营业往来，若选择该第三方金融公司进件，担保费通常是1500元/笔，并未收取所谓的进件渠道费以及放款手续费；三是中介说起的其他部门中小银行以及四年夜行共6家，有3家确因额度受限已经暂停二手房按揭营业申请，其余机构仍可以依据小我私家环境或者需担保进件。结合会以及A银行接洽占师长教师逐一注释，占师长教师已经知道地产中介通报的信息有误。

案例启迪：今朝惠州房地产中介机构年夜量增长，但治理程度以及谋划规范性乱七八糟，致使金融消费者轻易遭到信息不合错误称的误导。需第三方担保的金融消费者应与银行指定互助的中介机构相识收费项目以及收费尺度，碰到有关环境实时跟银行沟通，应大白银行除了借款人正常贷款利钱外，不会对于借款人收取任何其它用度。

异地消费者未知可德律风申请提早还款引胶葛

胡蜜斯家住浙江，曾经向A银行贷款在惠州年夜亚湾购房。近期胡蜜斯筹算提早还款，A银行奉告需本人到惠州年夜亚湾网点提起纸质申请，再等一个月才气到网点结清欠款及解押房产。厥后，胡蜜斯得悉在统一网点打点房贷的同亲伴侣，直接经由过程德律风向A银行申请提早还款无需递交纸质申请书。胡蜜斯以为A银行对于于前提不异的客户区分看待，让本身前后两次来回惠州才气提早结清房贷，是以投诉。

经核实，A银行贷款合同划定了假如客户想要提早还款的需提早1个月以书面情势提出申请，但为思量长住外埠、路途遥远客户的利便性，可以接管德律风预约提早还款。胡蜜斯的伴侣来电明确奉告需要预约提早还款，而胡蜜斯致电A银行咨询时，没有明确提出需要预约提早还款，故A银行拒绝予以补偿。

案例启迪：消费者筹算打点某项金融营业时，若身处外埠或者没法亲自打点，应明确奉告金融机构，踊跃协商解决方案。银行事情职员在接听客户的营业咨询德律风历程中，应自动按照客户的现实需求提供更为人道化的解决方案。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举二：二手房贷款胶葛成银行投诉“重灾区”

金融咨询投诉同比增近47%

本年上半年惠州市金融消费权益掩护12363热线共受理金融咨询投诉443件。此中第一季度235件(咨询51件，投诉184件)，二季度20 8件(咨询73件，投诉135件)。与去年上半年的30 2件比拟，本年上半年受理的咨询投诉增加近47%。

从投诉行业漫衍环境看，12363热线2018年上半年的投诉仍以银行业为主，有289件。触及保险业金融机构投诉共27件；触及证券业金融机构投诉共1件；触及其他行业投诉共2件。记者留意到除了了银行业的投诉同比有较着增加外，其他行业的投诉同比均差别水平降落。

贷款类、账户类营业投诉多

银行业投诉环境重要集中在贷款类、账户类营业范畴。第一季度投诉量别离为75件、62件，总计137件占银行业全数投诉量的84%。第二季度投诉量别离为60件、41件，总计101件，占银行业全数投诉量的80 .8%。

业内子士阐发自去年第二季度以来，因为各家贸易银行房贷额度不停收缩，房贷投诉数目呈现年夜幅度增加，成了辖内银行业金融机构的胶葛热门，此中二手房贷款营业属于“重灾区”。按投诉缘故原由分类，2018年第一季度惠州地域房贷投诉最重要的诱发因素是银行放款速率慢、耗时长，其数目占房贷投诉总量的77.8%，其次是部门银行贷款利率上浮比例调高激发消费者不满。针对于此类投诉，各贸易银行采纳了向上级行申请应急额度、削减房贷接件量等对于策，本年第二季度房贷投诉57件，环比削减20 .8%。此中，与四、5月份比拟，6月份的房贷投诉总量及房贷放款时长胶葛数目有较年夜幅度降落。

案例阐发

二手房按揭营业受理信息不合错误称激发曲解

占师长教师日前经由过程某地产中介接洽A银行欲打点二手房按揭，中介暗示今朝该行不接管小我私家二手房按揭贷款营业申请，消费者需经由过程第三方金融公司进件，但金融公司会收取进件渠道费、放款手续费等共1.5万元，并且其他部门中小银行以及四年夜行此刻均不受理二手房按揭贷款营业。同时，占师长教师接洽A银行仲恺支行核实关于“不接管小我私家二手房贷”政策，仲恺支行也暗示环境属实。

占师长教师以为分歧理，故致电12363热线咨询。经核实，该地产中介所述环境年夜多不实。一是A银行并不是不受理小我私家二手房按揭贷款营业，但仅限该行优良客户以及具有不变事情的高收入群体，其他非A银行客户的散户则需经由过程指定互助的第三方金融公司担保进件；二是与A行互助的第三方金融公司也未与占师长教师所购房产生意业务的地产中介有营业往来，若选择该第三方金融公司进件，担保费通常是1500元/笔，并未收取所谓的进件渠道费以及放款手续费；三是中介说起的其他部门中小银行以及四年夜行共6家，有3家确因额度受限已经暂停二手房按揭营业申请，其余机构仍可以依据小我私家环境或者需担保进件。结合会以及A银行接洽占师长教师逐一注释，占师长教师已经知道地产中介通报的信息有误。

案例启迪：今朝惠州房地产中介机构年夜量增长，但治理程度以及谋划规范性乱七八糟，致使金融消费者轻易遭到信息不合错误称的误导。需第三方担保的金融消费者应与银行指定互助的中介机构相识收费项目以及收费尺度，碰到有关环境实时跟银行沟通，应大白银行除了借款人正常贷款利钱外，不会对于借款人收取任何其它用度。

异地消费者未知可德律风申请提早还款引胶葛

胡蜜斯家住浙江，曾经向A银行贷款在惠州年夜亚湾购房。近期胡蜜斯筹算提早还款，A银行奉告需本人到惠州年夜亚湾网点提起纸质申请，再等一个月才气到网点结清欠款及解押房产。厥后，胡蜜斯得悉在统一网点打点房贷的同亲伴侣，直接经由过程德律风向A银行申请提早还款无需递交纸质申请书。胡蜜斯以为A银行对于于前提不异的客户区分看待，让本身前后两次来回惠州才气提早结清房贷，是以投诉。

经核实，A银行贷款合同划定了假如客户想要提早还款的需提早1个月以书面情势提出申请，但为思量长住外埠、路途遥远客户的利便性，可以接管德律风预约提早还款。胡蜜斯的伴侣来电明确奉告需要预约提早还款，而胡蜜斯致电A银行咨询时，没有明确提出需要预约提早还款，故A银行拒绝予以补偿。

案例启迪：消费者筹算打点某项金融营业时，若身处外埠或者没法亲自打点，应明确奉告金融机构，踊跃协商解决方案。银行事情职员在接听客户的营业咨询德律风历程中，应自动按照客户的现实需求提供更为人道化的解决方案。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举三：愈来愈多温州人贷款买房 半年小我私家贷款增141.6亿

本年愈来愈多的市平易近贷款买房。人平易近银行温州市中央支行的最新数据显示，截至6月末，全市小我私家住房贷款余额1165.5亿元，同比增加28%，新增141.6亿元，同比多增44.9亿元，有力撑持我市房地产市场去库存。

市人行人士阐发，小我私家住房贷款的迅速增加一方面是由于房地产回暖，衡宇生意业务量增长致按揭贷款需求增长。2015年发卖的新居以及2016年上半年景交的二手房，在本年上半年陆续打点按揭贷款。仅2016年上半年，二手室第共成交22830套，就同比增加22.0%。另外一方面，跟着房贷新政的推出，各家银行也在踊跃满意采办首套房以及改良型住房合理的信贷需求。

“首付的政策放宽了，买房也轻易了。”市平易近李师长教师在本年3月份购置了一套年夜面积的住房，首付款20%的新政减轻了他不少压力。据先容，本年2月份的房贷新政让不少市平易近圆了“住房梦”。本年2月国度**不同化住房信贷政策，将全市住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款，最低首付款比例确定为20%。

“咱们在2月份就贯彻落实，实时转发2016年2月2日住房信贷政策调解文件，各家金融机构也迅速到位。”市人行人士先容，首付比例降落以外，我市还加速了住房按揭贷款流程，进一步缩短衡宇封顶至按检举放的时间跨度。人平易近银行还结合温州市住建委、市银监分局发文，周全实行商品房预售以及按揭贷款手续同步受理政策，并鼓动勉励以及指导银行简化按揭打点流程，缩短住房贷款审批周期，提高事情效率，从而有用满意住民家庭贷款采办首套平凡自住房以及改良型平凡自住房的信贷需求。

此外，市平易近的贷款成本也降落了不少。数据显示，2016年6月全市小我私家住房贷款加权平均利率为4.46%，比上年同期降落0.86个百分点；5月份，首套房按揭贷款平均利率为基准利率的0.91倍，去年12月份为0.93倍，有用降低了住民购房的融资成本，促成购房消费。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举四：2017二套房房贷政策_惠州二套房房贷政策

　　2017二套房房贷政策，惠州二套房房贷政策，二套房贷款利率在基准利率上上浮10%(详细贷款利率以经办银行划定为准)。下面卡宝宝小编就来先容下2017二套房房贷政策是甚么。

　　2017二套房房贷政策

　　二套房房贷政策：央行、银监会发布二套房房贷政策，在不实行“限购”办法的都会，住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。

　　二套房房贷政策，即：拥有一套住房的住民家庭，再次申请贸易性小我私家住房贷款的政策。2015年3月，央行、住建部、银监会结合下发通知：对于拥有一套住房且响应购房贷款未结清的住民家庭，为改良栖身前提再次申请贸易性小我私家住房贷款采办平凡自住房，最低首付款比例调解为不低于40%。

　　财务部、国度税务总局结合下发通知：小我私家将采办两年以上(含两年)的平凡住房对于外发卖的，免征业务税，自15年3月31日起履行。关于2016年二套房贷款政策认定尺度政策内容。

　　惠州二套房房贷政策

　　贷款额度方面，切合新政的二套房，伉俪两边配合申请公积金贷款的，最高贷款额度仍为40万元，单人申请最高不跨越20万元。

　　今朝公积金资金充分

　　市住房公积金治理中央相干科室卖力人吐露，在公积金贷款中，约3成贷款为二手房，这次降低二套房首付比例，同时惠及到采办二手房的人群。

　　记者获悉，切合新政的二套房假如是二手房，首付比例由5成降为4成。上述卖力人注释称，二手房因变现价值不容易确定，本来首套房为二手房的公积金贷款首付一直为4成，二套房为二手房的则为5成。

　　他同时夸大，今朝惠州公积金资金充分，不存在额度紧张场合排场，放款速率较快。可是因年夜部门购房者为组合贷款，市平易近有时感觉公积金放款慢，重要在打点银行贷款时破费时间较长，延误了公积金的放款，由于两种贷款组合发放需要同步举行。

　　二套房首付比例及税费

　　惠州市住房公积金治理中央印发通知，自2015年5月1日起，首套房已经结清购房贷款 (含贸易贷款以及公积金贷款)，第二套房若申请公积金贷款，首付比例由5成降至3成;二套房为二手房的，首付比例由5成降为4成。新政以5月1日起市住房公积金中央受理公积金贷款为节点，想搭上新政“顺风车”的市平易近没关系稍缓一缓。该通知的有用期为3年。

　　以上就是卡宝宝网（http://www.cardbaobao.com）关于二套房房贷政策的相干先容，假如想相识更多贷款资讯、银行贷款、贷款机构、房贷、车贷等关于贷款的内容，接待继承存眷卡宝宝。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举五：贷款购房 开发商指定贷款银行背规？

许多购房者在买房时会发明，针对于新居以及二手房的贷款，银行受理立场倒是大相径庭。年夜大都银行更偏幸小我私家的二手房贷款，一样是房贷，为什么区分看待呢？

业内子士注释，贷款买二手房，有什物房产作为典质，在背约时银行可以利便地收回房产。

按揭是用所购屋子做典质贷款。在屋子还没有落成前，没有房产证以及什物，银行存在较年夜危害。以是，银行每每要求开发商将在房管局存案的资料以及业务执照、税务挂号等资料提供应互助银行做“存案”，同时，与互助银行签署相干和谈来规避危害。开发商要承诺负担必然的客户背约危害，如许就形成为了一些开发商以及某家银行存在互助瓜葛。实力强的开发商，互助银行就多一些，购房者选择余地年夜些；实力衰的开发商，互助银行少，是以赐与购房者选择面就小些。

除了此以外，一家房地财产内子士还吐露，开发商常常需要与银行发生借贷营业往来，他们将贷款营业交给少数几家瓜葛近的银行，可以在其他营业上得到一些利益。

开发商指定银行是否合规

开发商指定贷款银行，是否涉嫌背规？对于此，有业内状师以为，开发商此举起首涉嫌违反了合同法中的志愿、公允原则。其次，我国消费者权益掩护法第九条划定，消费者享有自立选择商品或者者办事的权力。也就是说，消费者有权自立选择提供商品或者者办事的谋划者，自立选择商品品种或者者办事体式格局，自立决议采办或者者不采办任何一种商品、接管或者者不接管任何一项办事。

购房者作为消费者，有权自立选择贷款银行，而开发商指定银行属于强迫消费，加害了消费者的选择权。碰到这类环境，市平易近可向工商部分举报，也能够经由过程法令路子解决。但对于于银行一方，假如开发商未限制银行，而银行方按照贷款人前提拒绝受理贷款营业，并没有错误。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举六：下半年室第贷款政策暂时还没变

近日，有媒体报导称工商银行内部发布了一份《关于增强小我私家商用房贷款危害治理的通知》，将商住房贷款的首付比例从50%上调至70%。《广厦时代》查询拜访后发明，工商银行通知中提到的首付比例上调至70%的为商用房，而商住用房的贷款首付则是由45%调解到了50%。除了工商银行外，今朝市场上年夜部门银行都没有跟进此政策，商住房仍履行最低50%首付的尺度。另外一方面，今朝北京地域室第贷款政策仍比力宽松，八三折是主流扣头，首套室第平均利率仍处在汗青低位。专业贷款机构伟嘉安捷以为，下半年信贷情况将维持宽松态势，贷款利率已经经基本探底，跟着整年额度的耗损，银行在自身额度受限的环境下，有可能会有所收紧。

工行提高商用房贷款比例 其他银行暂无跟进

近日，有媒体报导称，工商银行内部发布了一份《关于增强小我私家商用房贷款危害治理的通知》，将商住房贷款的首付比例从50%上调至70%。《广厦时代》查询拜访相识后发明，该政策对于于商用房的调解其实不是接纳的一刀切体式格局，而是将小我私家商用房贷款首付比例由此刻的50%调解到70%；商住两用房的首付由45%调解到50%；贷款所购商用房为住房小区配套底商的最低首付款比例为50%。

除了了调解首付比破例，还对于可发放贷款对于象举行了申明限定：以单套面积相对于较小、价格较为不变，易于措置变现的商住两用房及住房小区配套底商为主，严酷节制宾馆、旅店、写字楼、综合市场、商贸城等小我私家商用房项目准入。3、四线都会新发放的小我私家商用房贷款所购商用房限制为住房小区配套底商。

《广厦时代》咨询工商银行向阳区某支行得悉，今朝工行北京分行确凿已经经最先据此《通知》履行。不外，除了了工行之外，其他银行在北京地域针对于商住房贷款的政策多数没有调解。农业银行某支行事情职员吐露，今朝他们内部没有接到商住房贷款政策调解的通知。针对于商住房，他们一直履行的是首付比例50%以上、贷款利率为1.1倍、贷款年限不跨越十年的政策。该事情职员还暗示，他地点的支行一般不接零丁客户的商住房贷款营业，基本只与有互助瓜葛的项目集中受理贷款需求。

除了工行、农行外，平易近生银行、浦发银行、交通银行、光年夜银行等银行事情职员在接管咨询时都暗示，今朝政策无变化。而一些外资银行则一直不受理小我私家商用房贷款营业。某国有银行个贷部司理暗示，对于于小我私家的房贷营业，除了了利率扣头上的小幅调解外，年夜的调解动作基本都是随着房地产市场总体的调控政策走的，银行小网点获得的调解动静，一般尚未媒体知道的早。

上半年平均房贷利率立异低 贷款额度较以往提高

工行针对于商用房贷款政策的调解，让许多意向下半年购房的购房人体贴今朝室第的贷款政策。《广厦时代》相识后发明，今朝北京地域对于室第首套房的贷款政策处于较宽松程度。农行某支行事情职员暗示，今朝他地点银行对于上风客户的首套房贷款利率已经从以前维持好久的8.5折调至了8.3折，并且审批时间以及放款时间都比力短。

按照卡宝宝监测数据显示，6月北京地域首套房利率平均扣头为8.52折，平均利率为4.17%。首套房贷款利率方面，利率最低的是浦发银行的8折优惠利率，最高的是渣打银行以及年夜华银行的9折优惠利率。首套房首付全数为三成。

二套房方面，主流首付是五成，最高的是花旗银行的七成。二套房贷款利率均为上浮基准利率的10%。

“伟嘉安捷”指出，本年上半年银行贷款的发放仍旧延续去年较为宽松的趋向。从年头最先银行的放款速率就比力平稳，并且遭到上半年央行再度降准的政策影响，使患上银行内部贷款额度十分富余，即即是在本年年中盘货阶段时放款的节拍依然比力平稳，贷款审批以及打点的速率以及往年比拟有较着的晋升。

别的，在本年上半年买房的人群里，以换房或者改良型进级人群为主的贷款人群盘踞了成交主力。这部门人群在贷款前遍及先将名下第一套贷款还清，以此来享遭到首套房的优惠。因为首付比例较低，并且本年年夜多购房人遍及倾向采办年夜户型住房，是以贷款的额度也随之增多，贷款的额度遍及在150—300万元之间，以及以往比拟出现出年夜额的趋向。

下半年信贷情况仍宽松

首套房利率或者因额度收紧

虽然上半年信贷情况宽松，利率程度较低，但房贷总量其实不高。据伟嘉安捷统计，2016年上半年房贷市场成交量出现较着的“山”字型态势，成交量同比去年跌幅20%摆布。

“伟嘉安捷”以为，房贷市场的成交走势，与政策情况有很年夜瓜葛。从上半年两个季度的成交量来看，起首年头在颠末2015年的五次降息后，贸易贷款利率程度有了年夜幅降落。这类新政的利好效应在市场里连续开释，加之各家银行的信贷情况也比力宽松，促使1月成交量上涨10%。而进入2月遭到春节假期因素的影响，使患上成交量并未呈现较着的上涨。进入 3月后遭到契税调解等政策影响，二手房市场中“卖一买一”的连环单逐渐增多，为3月份的成交量带来了有力支撑。从4月最先，在无较着利好政策**的环境下，生意生意业务两边“不雅望”气味最先显著，而5月份北京通州地域商住项目的限购政策，也在必然水平上影响了购房人生理立场的改变。从6月份连续下跌的成交量也能够看出，靠近年中阶段，二手房市场暂时进入了一个比力平稳的调解阶段，生意两边的生意业务热忱处在理性的不雅望状况中。估计鄙人半年无较着宏不雅调控政策**的配景下，成交量上涨的空间其实不年夜。

而对于于一些购房人期待的再次降息，“伟嘉安捷”指出，下半年降息的可能性其实不年夜。一方面是在去年持续五次降息加之银行今朝赐与的首套房优惠利率，都已经经迈入了汗青性最低位，在利率探底的环境下再次降落的可能性比力小。另外一方面是只管北京地域今朝依然延续着去年较为宽松的信贷程度，然而近期其他二三线都会的调控政策却已经呈现了收紧态势，以是下半年虽然大要信贷情况将维持宽松场合排场，可是降息的可能性较小。

并且，在详细银行方面，下半年也很难有再年夜的贷款优惠。“伟嘉安捷”指出，上半年银行贷款延续了去年较为宽松的情况，从审批速率以及贷款利率上都赐与了购房人最年夜的优惠，是以也让有贷款需求的人择机入市。转入下半年后，跟着买房人陆续入市，银行在自身额度受限的环境下，极可能会收紧贷款利率，对于买房人申请贷款的审批前提以及时效上，也会比拟上半年有所严酷。

银行内部人士也暗示，除了非是有年夜的政策调解以及市场颠簸，一般银行发放贷款都是先松后紧。假如上半年额度用患上过量，下半年天然就会有所收紧。并且，根据内部测算，8.3折已经经是地板扣头了，险些没有再优惠的空间。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举七：银行贷款拒绝“高龄”二手房

陪同2014年年头各年夜银行贷款政策连续收紧，二手房房贷的相干审核也更加严酷。近日，多家中介公司暗示，今朝郑州市内房龄20年以上的衡宇已经难以申请到贷款，这对于于近半年二手房的成友爱况造成为了较年夜的影响。

大都银行提高门坎 “高龄”衡宇申请被拒

在郑州，不少量多衡宇出售信息栏上均会分外标注“要求一次性付款”等字样。据相识，自2013年下半年以来，银行贷款申请较难，不少银举动降低贷款危害，对于二手房设置了门坎。除了了对于衡宇修建面积、区位等作出要求外，对于于房龄的要求也更加严苛。今朝郑州年夜大都银即将二手房可放贷的年限调解为20年。

中介办事有限公司相干卖力人暗示，本年以来，年夜部门银行遍及要求申请贷款的衡宇需修建于1994年之后。1994年之前修建的衡宇在年夜部门银行申请贷款时，会遭受禁贷的环境。

央行政策作用有限 中介半年暗澹谋划

针对于年头以来贷款坚苦的环境，5月份中国人平易近银行召开了住房金融办事专题座谈会，明确催促贸易银行合理配置信贷资源，优先满意住民家庭初次采办自住平凡商品住房的贷款需求。央行政策起点当然是好，但各年夜贸易银行落实环境却不尽如人意。郑州左邻右舍相干卖力人暗示，央行政策**之后，对于于二手房的作用颇有限。买方想要购房却苦于没法申请到贷款，卖方着急脱手但迟迟等不到银行贷款批复。“这半年来买卖很难做，很多成交的单子终极都在放款环节出了问题。”据该卖力人先容，在传统的“金三”“银四”“红蒲月”期间，郑州二手房市场的发卖环境其实不乐不雅。

“蒲月份没有开张，六月份仅成交了一单。”如许的发卖事迹让掮客人小杨颇为惆怅。“去年这个时辰，每一个月最少成交四五单，来看房的天天也都有一两组，本年的环境欠好，最盼愿的是下半年银行快些放款。”

找准银行选对于中介 购房莫要乱“投医”

在本年房贷整体偏紧的环境下，不少购房者会意急乱投医，给了非法份子可乘之机。业内子士建议泛博购房者在采办二手房时要选择品牌年夜、具备天资的房产中介，一般品牌中介与银行间有固定的互助瓜葛，在放款速率及贷款政策方面可以或许争夺到必然的优惠。

假如筹算采办“高龄”二手房，买家应该细心思量自身的经济蒙受能力，尽早相识银行当前的政策，做好一次性付款及付出较多首付款的预备。此外，生意两边及中介最佳在合同中明文商定买家可以排除合同的环境，且商定好排除合同三方该当负担何种责任、排除合同后应该付给几多中介费等前提，以避免引起没必要要的胶葛。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举八：合肥二手房贷款年限多永劫间

　　合肥二手房贷款年限多永劫间？此刻不少人都青睐于买现成的二手房，二手房虽有利益，可是它的贷款年限却遭到许多因素的影响，各人在贷款前必然要相识。

　　合肥二手房龄与申贷年限之以及不患上跨越30年

　　安徽省直住房公积金治理分中央宣布了二手房公积金贷款营业流程，假如发明不良记载，将不受理组合贷款营业申请。因为组合贷款申请时间较长，省直公积金治理分中央建议，假如商贷部门在5万元之内，建议不要申请组合贷款。

　　按照流程，打点省直公积金贷款，在房产证过户前，买方需将不低于20%的首付款存入卖方在省直住房公积金贷款营业受托银行开户的存折，银即将这笔资金先冻结。随后买方再拿所需资料到省直分中央业务年夜厅柜台签署借款典质担保合同，审批后，银行会划拨资金到卖方账户。

　　需要留意，省直公积金贷款二手房房龄与申贷年限之以及不跨越30年。这象征着假如要想贷款20年，房龄不克不及跨越10年。借款人在省直分中央受理后，组合贷款营业打点时期，婚姻状态不克不及发生变化。在提供收入证实的时辰，银行也会审定是否是要提供流水明细，一般市直公积金收入证实超6000元，就需要银行提供流水。在申请组合贷款的时辰，还需要向贸易银行提供首付资金交款POS单。

　　假如受委托的银行经由过程征信体系发明申贷人有信用不良记载，组合贷款将没法打点。省直公积金治理分中央一旦受理后，半个月内必需到受托银行打点相干手续，跨越打点时间时限会退回省直分中央从头受理。

《二手房贷款胶葛多 成银行投诉“重灾区”》 相干文章保举九：房贷再成银行喷鼻饽饽 给买房者贷款竟是开发商6倍

在低利率、资产荒和去库存政策配景下，此前被银行慢慢弱化的房贷营业（本文指小我私家住房按揭贷款）正重获青睐，成为银行零售营业争取的“喷鼻饽饽”。“营业忙不外来，零售部要从其他部分兴师动众。”兴业银行华北某分行零售信贷审查卖力人对于经济不雅察报暗示，去年以来其地点分行小我私家房贷营业增加出格快，以及以前比拟翻了两倍。

与此同时，四年前秉持“进小微”战略的平易近生银行亦正在加年夜房贷营业，本年上半年住房贷款余额较2015年末增加了70%。海内以零售营业见长的招行在房贷投放上也很踊跃。

固然，最踊跃的要数国有年夜行。据经济不雅察报记者统计，新增小我私家住房贷款险些成为国有四年夜行新增小我私家贷款营业的重要来历。建行本年上半年小我私家住房贷款营业成长迅速，小我私家类贷款以及小我私家住房贷款余额、新增均居业内第一。

一名股分制银行的高层曾经暗示，今朝银行所处的经济情况和自身的谋划状态使患上各人（银行）都在寻觅资金的避险出口，此中之一就是零售营业。

不外，以及小我私家房贷形成光鲜对于比的是，针对于地产商的开发贷慢慢分解，中小型地产商的本钱隆冬悄然所致，各家银行对于开发贷立场持愈来愈审慎的立场。房贷与开发贷，松紧之间，凸显的是银行对于资金避险的需求。

重获青睐

披露终了的上市银行中报显示，在去年央行五次降息以及利率市场化的配景下，小我私家房贷因资产相对于优良，对于银行的孝敬稳步晋升，再次成为各家银行营业争取的重点。

本年上半年，工农中建四年夜国有银行均在加年夜房贷投放力度。此中，工行新增房贷3454亿元，较上年底增加13.7%，而小我私家消费贷、小我私家谋划性贷款均录患上负增加，新增房贷成为工行新增个贷（3298亿）的全数来历；建行新增房贷 4078亿元，增加14.7%，占新增个贷的97%，截至上半年底，小我私家住房贷款余额达3.18万亿元；农行新增房贷3110亿元，增加16.1%，一样占新增个贷的97%；而中行新增个贷2999亿元，上半年中行一样加年夜了小我私家住房贷款投放力度。

建行董事长王洪章暗示，在“三去一降一补”的宏不雅政策下，下半年建行还将鼎力大举成长小我私家住房贷款营业。与此同时，建行还将踊跃介入盘活已经有楼盘，增强已经建成楼盘配套举措措施的设置装备摆设，鞭策住房公积金贷款。同时，建行合资的中德住房储蓄银行还将提供低息贷款。

而作为海内以零售银行见长的招行的小我私家住房贷款较上一年度增加23%。而2015年较2014年增加51%。招行方面暗示，在信贷政策上，招行一直优先向刚需自住型房贷需求客户提供撑持，加年夜这块营业成长的缘故原由是市场需求旺盛。2014年招行推出了可以或许实现5分钟预审批、20分钟现场报件，24小时内审结的“云按揭”产物，据悉，招行有跨越9成的房贷营业都是经由过程“云按揭”产物的PAD来报件的。

实在，这一增加并不是一直在连续，招行小我私家房贷在2013年呈现了必然幅度的下滑，自2014年以来，最先出现增加之势，其占零售贷款的比重也不停加年夜。这两年来，招行都在年报中明确提到其鼎力大举撑持住房按揭贷款的谋划计谋。事实上，2011年，中国央行三次加息，由于房贷提供的利润回报低，和彼时对于房地产情景的不确定，银行的房贷营业最先消退。明日黄花，各家银行不良率承压，而房贷在各种资产中不良率较低，在表里金融情况极为繁杂不不变的环境下，安全成为了银行业的首要诉求。

趁势而上，多家股分制银行以及城商行纷纷建立住房事业部，招兵买马，兴师动众，加年夜打折力度，加码小我私家房贷营业。据记者相识，哈尔滨银行本年新设立房贷事业部。上述兴业银行某华北分行从本年初最先，首套住房贷款给到八五折。“咱们在审核流水的时辰尺度也会放宽，推出多个贷款品种，好比接力贷，名下有两套房只能用怙恃名义买第三套的，贷款年限一般只能5-10年，而咱们按孩子的春秋算贷款年限。”

中报显示，兴业银行在2016年上半年新增的1698.07亿元的贷款傍边，有55.3%来自于新增小我私家房贷。而秉持“小微战略”的平易近生银行也在加年夜房贷营业，据财报显示，2014年其住房贷款余额为695亿元，同比增加12%，2015年住房贷款余额为1140.59亿元，同比增加64%，本年上半年则比去年末增加70%。

在安然银行中期事迹发布会上，行长邵平也说起将加年夜按揭的撑持力度，这块是很好的资财产务，已往咱们能力有限，欠债成本高，做按揭的利钱很低，此刻安然银行的欠债较着改良，此刻有能力给按揭贷款最低的资金成本成长市场。安然银行住房按揭贷款在零售贷款的占比相较其他股分制银行一直连结在较低程度，2015年其余额靠近460亿元，占零售贷款总额的3.78%，2016年中报信息显示，其余额现小幅增加，而其占零售贷款的比重仍鄙人降。记者相识到，安然银行深圳分行住房按揭相较其他银行的价格扣头给出更多的妥协。

开发贷“紧箍咒”

比拟之下，银行给房地产商的开发贷“小气”患上多。建行董秘陈彩虹在中期事迹发布会上暗示，上半年建行贷款给买屋子的消费者是其贷款给卖屋子的房产商的6倍，房地产开发贷款正在压缩。截至6月末，建行房地产开发贷款余额不足4000亿元。

兴业银行危害治理部总司理邹积敏在2016年中期事迹申明会上明确暗示，在对于公地产贷款方面，新增营业原则上不参与3、四线都会，从严节制贸易地产项目。同时，重点存眷地价快速爬升带来的潜在危害、开发企业及融资项目的杠杆危害。对于于增量营业，将谨慎参与“高地价”项目。所谓对于公地产贷款，一般就指房地产项目开发贷款。

东北某城商行董事长对于记者暗示，对于开发贷持谨慎立场，地产五十强企业才会思量。

如许的改变，凸显银行对于资金安全的器重。与不良率的攻坚战，是去年来银行业发力的重点。此前某股分制银行的高层曾经表达过，银行所处的经济情况和自身的谋划状态使患上各人（银行）都在寻觅资金的避险出口，此中之一就是零售营业。

截至6月末，工行小我私家住房贷款总额是2.86万亿。工行董事长易会满暗示，对于这一部门的贷款危害，整体照旧可控的。“按揭贷款的户均额只有30万块钱，平均的贷款成数只有5成摆布，从这两个指标看应该长短常康健的。”工行小我私家住房贷款的平均不良贷款率是0.43%，这个程度在工行所有的贷款品种内里是属于比力优异的品种。对于比之下，上半年底，工商银行不良贷款率为1.55%，此中，小微企业的不良贷款率是2.4%，假如算上一些核销贷款，程度还更高一些。“钱也不克不及闲在手里，在房贷营业攻城略地，最少另有范围效益。”上述兴业银行零售信贷审查卖力人暗示，个贷重要就是房贷、消费、金融，房贷虽然收益少，可是危害比力低，其他贷款营业收益高危害高，坏账也多。

“照旧事迹查核的激动，公司贷款需求不足，小我私家贷款相对于安全。”一名年夜行华南区某支行零售条线卖力人告诉记者，其地点支行房贷放量是从去年4月最先激增，一个月能做几亿，不外，这在他眼里算是守旧，跟同业比拟量还算少的，没甚么竞争上风（爱基,净值,资讯），行里天然会要求加速成长。但他同时也提到，从本年六月份之后，房地产市场趋势沉着，房贷相较之前做的少了。”

泡沫的隐忧

海通证券宏不雅团队姜超、顾潇啸等在9月1日发布的陈诉中止言，京沪深永远涨神话的暗地里实在是彻头彻尾的钱币征象，房地产既然是钱币征象，就没有不破的泡沫；对于于中国经济而言，万幸的是因为房价只是布局性上涨，并且总体涨幅未跨越经济名义增速，是以还称不上周全性的地产泡沫，而只是布局性的地产泡沫。

地产行业去年来之以是突飞大进，曾经接办多个房地产项目的北京信任业人士阐发，其一，国度提出去库存标语，棚改拆迁要求做成钱币化赔偿，“拆迁户不是给房，而是给钱，老黎民拿到钱之后可以处处买，救活了一批原来已经经濒临灭亡的地产”；其二，经济下行周期，对于金融机构来讲资金投不出去，而房地产照旧比力能看大白的，估值能比力清楚，年夜量资金继承涌入地产行业。“拿地阶段，咱们给地产公司的资金配比可以做到1：4。一个地产项目，按30%的自有资金、70%银行贷款来计较，100亿的项目，拿到五六亿就撬动了。地产商的危害都转嫁到金融机构身上，他安心斗胆去拿地，推高地价再进一步推高房价。”上述信任人士说。

拿地融资、开发贷、发卖预售、首付贷、按揭贷款、开发商按揭应收款证券化、矜持贸易部门物业贷，层层杠杆，楼市泡沫隐忧如鲠在喉。武汉、厦门持续**限购政策，将来可能会有更多都会插手调控行列。“此刻深圳房价那末高，有的银行在住房按揭上的营业此前做的太少，此刻高位参与，加鼎力大举度，银行的压力实在也不小”，一名曾经在股分制银行零售营业部分有十几年任职履历的人士告诉记者。一名外资行人士暗示，对于他们而言二手房按揭更易做，可是高房价下，二手房按揭营业开展也不容易。

一名总部在华北的城商行人士告诉记者，约莫在一个月以前，该行另有其同业的某家股分制银行的住房按揭贷款收紧了一些，重要体现在房贷利率的优惠力度削弱，此前的八五折此刻同一为九折。

银行的选择也在分解。宁波银行总体上已经经不做住房按揭的营业。年报信息显示，自2014年最先其一手房按揭已经经没有增量，此前该项营业的占比也较小，2011年其一手房按揭余额占零售贷款项仅0.10%。宁波银行华南某分行人士告诉记者，“全行都不做住房按揭营业，可是做住房典质营业”。“按揭在年夜行才有上风，资金量年夜，利率才会低。”他增补道。现实上，宁波银行在零售贷款方面更青睐做小我私家贷款，数据显示小我私家贷款占零售贷款的比例逐年增加，2016年上半年其余额占零售贷款余额几经快要40%。

招行对于于当下房地产市场的判定在于，一二线楼市的价格重要取决于供求变化，按照各地人口、政策、经济基本程度来看，各地将出现出分解的趋向。就总体布局而言，住房贷款始终是其零售贷款最重要的构成部门之一，在差别经济周期中，贷款布局会按照危害以及收益的特色动态举行阶段性调解。

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