近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加快开释。但贷款时面临组合贷与贸易贷款两种选择，到底该怎样选更便当以及划算呢？

案例

严女士以及丈夫在伴侣开的一家公司上班，十几年前他们贷款采办了一套商品房，贷款已经还清，由于屋子间隔上班之处远，以是他们一直想换套房，趁着贷款政策比力宽松，他们想将这套房卖失，采办向阳区三元桥的一套两居室。颠末评估后房价为287万，严女士以及丈夫每一个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买照旧贸易贷款买划算。

>>专家阐发

近期公积金贷款新政**后，许多换房的购房人都最先抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第一套屋子虽然贷款采办可是已经还清，且将屋子卖失后，根据现行政策不管是使用公积金照旧贸易贷款，都将被算作首套房。假如购房使用贸易贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，向阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯贸易贷款对于好比下：

组合贷款

上风：为购房人节约买房利钱

经由过程计较可以看出，组合贷款最年夜的上风就是为购房人节约利钱。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯贸易贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比贸易贷款削减784.93元。使用贸易贷款的总利钱为1159838.09元，组合贷款的总利钱为971453.58元，二者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节约本身的购房利钱。

劣势：贷款银行制约性年夜、打点时间长、用度高

只管组合贷款比贸易贷款越发省钱，可是打点的劣势也较为较着。“伟嘉安捷”指出，起首是打点的银行必需由公积金治理中央指定，使患上购房人在选择银行、贷款产物和还款体式格局上存在必然水平的制约。其次，组合贷款的打点时间较长。由于组合贷同时触及到公积金与贸易两种贷款，以是需要举行两遍审核步伐，而贸易贷款部门需要典质挂号后银行见他项权力证才气放款，这也使患上组合贷在打点流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成许多业主对于这类贷款体式格局的接管水平低，并且在贷款打点的用度方面，因为组合贷款需要分隔收取公积金与贸易贷款的办事费，以是以及贸易贷款比拟，借款人在打点组合贷时可能会增长用度支出。

贸易贷款

上风：使用较为广泛打点流程快

专家以为，起首从批贷的时间来看，借款人手续齐备的环境下，使用贸易贷款在5-7天银行便可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权力证后1周以内即能放款，是以从批贷以及放款时间上看，贸易贷款较着比组合贷款盘踞上风，打点流程的速率是所有购房贷款里最快的。其次，由于贸易贷款的打点较为快速，许多开发商以及业主都比力承认贸易贷款，贸易贷款在生意两边的贷款体式格局里更为畅通，使用也越发广泛。

劣势：贷款利钱高买房成本年夜

虽然贸易贷款的打点速率是最快的，可是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，只管央行两次降息后，贸易贷款的利率是5.65%，各家银行遍及打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率超出跨越许多，由于组合贷款是公积金以及贸易贷款利率分隔计较，以是使用贸易贷款的利钱比组合贷款高，对于购房人来讲无疑将加年夜买房的成本。

专家以为，综合对于比来看，组合贷与贸易贷款在使用上各有益弊，购房人需要联合自身前提咨询相干贷款办事机构，摸清自身贷款环境后再制订响应的计谋，才气节约买房的首付以及利钱。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举一：二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？

近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加快开释。但贷款时面临组合贷与贸易贷款两种选择，到底该怎样选更便当以及划算呢？

案例

严女士以及丈夫在伴侣开的一家公司上班，十几年前他们贷款采办了一套商品房，贷款已经还清，由于屋子间隔上班之处远，以是他们一直想换套房，趁着贷款政策比力宽松，他们想将这套房卖失，采办向阳区三元桥的一套两居室。颠末评估后房价为287万，严女士以及丈夫每一个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买照旧贸易贷款买划算。

>>专家阐发

近期公积金贷款新政**后，许多换房的购房人都最先抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第一套屋子虽然贷款采办可是已经还清，且将屋子卖失后，根据现行政策不管是使用公积金照旧贸易贷款，都将被算作首套房。假如购房使用贸易贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，向阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯贸易贷款对于好比下：

组合贷款

上风：为购房人节约买房利钱

经由过程计较可以看出，组合贷款最年夜的上风就是为购房人节约利钱。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯贸易贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比贸易贷款削减784.93元。使用贸易贷款的总利钱为1159838.09元，组合贷款的总利钱为971453.58元，二者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节约本身的购房利钱。

劣势：贷款银行制约性年夜、打点时间长、用度高

只管组合贷款比贸易贷款越发省钱，可是打点的劣势也较为较着。“伟嘉安捷”指出，起首是打点的银行必需由公积金治理中央指定，使患上购房人在选择银行、贷款产物和还款体式格局上存在必然水平的制约。其次，组合贷款的打点时间较长。由于组合贷同时触及到公积金与贸易两种贷款，以是需要举行两遍审核步伐，而贸易贷款部门需要典质挂号后银行见他项权力证才气放款，这也使患上组合贷在打点流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成许多业主对于这类贷款体式格局的接管水平低，并且在贷款打点的用度方面，因为组合贷款需要分隔收取公积金与贸易贷款的办事费，以是以及贸易贷款比拟，借款人在打点组合贷时可能会增长用度支出。

贸易贷款

上风：使用较为广泛打点流程快

专家以为，起首从批贷的时间来看，借款人手续齐备的环境下，使用贸易贷款在5-7天银行便可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权力证后1周以内即能放款，是以从批贷以及放款时间上看，贸易贷款较着比组合贷款盘踞上风，打点流程的速率是所有购房贷款里最快的。其次，由于贸易贷款的打点较为快速，许多开发商以及业主都比力承认贸易贷款，贸易贷款在生意两边的贷款体式格局里更为畅通，使用也越发广泛。

劣势：贷款利钱高买房成本年夜

虽然贸易贷款的打点速率是最快的，可是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，只管央行两次降息后，贸易贷款的利率是5.65%，各家银行遍及打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率超出跨越许多，由于组合贷款是公积金以及贸易贷款利率分隔计较，以是使用贸易贷款的利钱比组合贷款高，对于购房人来讲无疑将加年夜买房的成本。

专家以为，综合对于比来看，组合贷与贸易贷款在使用上各有益弊，购房人需要联合自身前提咨询相干贷款办事机构，摸清自身贷款环境后再制订响应的计谋，才气节约买房的首付以及利钱。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举二：二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？

近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加快开释。但贷款时面临组合贷与贸易贷款两种选择，到底该怎样选更便当以及划算呢？

案例

严女士以及丈夫在伴侣开的一家公司上班，十几年前他们贷款采办了一套商品房，贷款已经还清，由于屋子间隔上班之处远，以是他们一直想换套房，趁着贷款政策比力宽松，他们想将这套房卖失，采办向阳区三元桥的一套两居室。颠末评估后房价为287万，严女士以及丈夫每一个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买照旧贸易贷款买划算。

>>专家阐发

近期公积金贷款新政**后，许多换房的购房人都最先抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第一套屋子虽然贷款采办可是已经还清，且将屋子卖失后，根据现行政策不管是使用公积金照旧贸易贷款，都将被算作首套房。假如购房使用贸易贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，向阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯贸易贷款对于好比下：

组合贷款

上风：为购房人节约买房利钱

经由过程计较可以看出，组合贷款最年夜的上风就是为购房人节约利钱。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯贸易贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比贸易贷款削减784.93元。使用贸易贷款的总利钱为1159838.09元，组合贷款的总利钱为971453.58元，二者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节约本身的购房利钱。

劣势：贷款银行制约性年夜、打点时间长、用度高

只管组合贷款比贸易贷款越发省钱，可是打点的劣势也较为较着。“伟嘉安捷”指出，起首是打点的银行必需由公积金治理中央指定，使患上购房人在选择银行、贷款产物和还款体式格局上存在必然水平的制约。其次，组合贷款的打点时间较长。由于组合贷同时触及到公积金与贸易两种贷款，以是需要举行两遍审核步伐，而贸易贷款部门需要典质挂号后银行见他项权力证才气放款，这也使患上组合贷在打点流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成许多业主对于这类贷款体式格局的接管水平低，并且在贷款打点的用度方面，因为组合贷款需要分隔收取公积金与贸易贷款的办事费，以是以及贸易贷款比拟，借款人在打点组合贷时可能会增长用度支出。

贸易贷款

上风：使用较为广泛打点流程快

专家以为，起首从批贷的时间来看，借款人手续齐备的环境下，使用贸易贷款在5-7天银行便可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权力证后1周以内即能放款，是以从批贷以及放款时间上看，贸易贷款较着比组合贷款盘踞上风，打点流程的速率是所有购房贷款里最快的。其次，由于贸易贷款的打点较为快速，许多开发商以及业主都比力承认贸易贷款，贸易贷款在生意两边的贷款体式格局里更为畅通，使用也越发广泛。

劣势：贷款利钱高买房成本年夜

虽然贸易贷款的打点速率是最快的，可是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，只管央行两次降息后，贸易贷款的利率是5.65%，各家银行遍及打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率超出跨越许多，由于组合贷款是公积金以及贸易贷款利率分隔计较，以是使用贸易贷款的利钱比组合贷款高，对于购房人来讲无疑将加年夜买房的成本。

专家以为，综合对于比来看，组合贷与贸易贷款在使用上各有益弊，购房人需要联合自身前提咨询相干贷款办事机构，摸清自身贷款环境后再制订响应的计谋，才气节约买房的首付以及利钱。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举三：二次置业买房 怎样贷款？

近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加快开释。但贷款时面临组合贷与贸易贷款两种选择，到底该怎样选更便当以及划算呢？

案例

严女士以及丈夫在伴侣开的一家公司上班，十几年前他们贷款在回龙不雅采办了一套商品房，贷款已经还清，由于屋子间隔上班之处远，以是他们一直想换套房，趁着贷款政策比力宽松，他们想将这套房卖失，采办向阳区三元桥的一套两居室。颠末评估后房价为287万，严女士以及丈夫每一个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买照旧贸易贷款买划算。

近期公积金贷款新政**后，许多换房的购房人都最先抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第一套屋子虽然贷款采办可是已经还清，且将屋子卖失后，根据现行政策不管是使用公积金照旧贸易贷款，都将被算作首套房。假如购房使用贸易贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，向阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯贸易贷款对于好比下：

组合贷款

上风：为购房人节约买房利钱

经由过程计较可以看出，组合贷款最年夜的上风就是为购房人节约利钱。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯贸易贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比贸易贷款削减784.93元。使用贸易贷款的总利钱为1159838.09元，组合贷款的总利钱为971453.58元，二者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节约本身的购房利钱。

劣势：贷款银行制约性年夜、打点时间长、用度高

只管组合贷款比贸易贷款越发省钱，可是打点的劣势也较为较着。“伟嘉安捷”指出，起首是打点的银行必需由公积金治理中央指定，使患上购房人在选择银行、贷款产物和还款体式格局上存在必然水平的制约。其次，组合贷款的打点时间较长。由于组合贷同时触及到公积金与贸易两种贷款，以是需要举行两遍审核步伐，而贸易贷款部门需要典质挂号后银行见他项权力证才气放款，这也使患上组合贷在打点流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成许多业主对于这类贷款体式格局的接管水平低，并且在贷款打点的用度方面，因为组合贷款需要分隔收取公积金与贸易贷款的办事费，以是以及贸易贷款比拟，借款人在打点组合贷时可能会增长用度支出。

贸易贷款

上风：使用较为广泛打点流程快

“伟嘉安捷”专家以为，起首从批贷的时间来看，借款人手续齐备的环境下，使用贸易贷款在5-7天银行便可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权力证后1周以内即能放款，是以从批贷以及放款时间上看，贸易贷款较着比组合贷款盘踞上风，打点流程的速率是所有购房贷款里最快的。其次，由于贸易贷款的打点较为快速，许多开发商以及业主都比力承认贸易贷款，贸易贷款在生意两边的贷款体式格局里更为畅通，使用也越发广泛。

劣势：贷款利钱高买房成本年夜

虽然贸易贷款的打点速率是最快的，可是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，只管央行两次降息后，贸易贷款的利率是5.65%，各家银行遍及打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率超出跨越许多，由于组合贷款是公积金以及贸易贷款利率分隔计较，以是使用贸易贷款的利钱比组合贷款高，对于购房人来讲无疑将加年夜买房的成本。

“伟嘉安捷”专家以为，综合对于比来看，组合贷与贸易贷款在使用上各有益弊，购房人需要联合自身前提咨询相干贷款办事机构，摸清自身贷款环境后再制订响应的计谋，才气节约买房的首付以及利钱。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举四：二次置业买房 怎样贷款？

近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加快开释。但贷款时面临组合贷与贸易贷款两种选择，到底该怎样选更便当以及划算呢？

案例

严女士以及丈夫在伴侣开的一家公司上班，十几年前他们贷款在回龙不雅采办了一套商品房，贷款已经还清，由于屋子间隔上班之处远，以是他们一直想换套房，趁着贷款政策比力宽松，他们想将这套房卖失，采办向阳区三元桥的一套两居室。颠末评估后房价为287万，严女士以及丈夫每一个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买照旧贸易贷款买划算。

近期公积金贷款新政**后，许多换房的购房人都最先抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第一套屋子虽然贷款采办可是已经还清，且将屋子卖失后，根据现行政策不管是使用公积金照旧贸易贷款，都将被算作首套房。假如购房使用贸易贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，向阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯贸易贷款对于好比下：

组合贷款

上风：为购房人节约买房利钱

经由过程计较可以看出，组合贷款最年夜的上风就是为购房人节约利钱。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯贸易贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比贸易贷款削减784.93元。使用贸易贷款的总利钱为1159838.09元，组合贷款的总利钱为971453.58元，二者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节约本身的购房利钱。

劣势：贷款银行制约性年夜、打点时间长、用度高

只管组合贷款比贸易贷款越发省钱，可是打点的劣势也较为较着。“伟嘉安捷”指出，起首是打点的银行必需由公积金治理中央指定，使患上购房人在选择银行、贷款产物和还款体式格局上存在必然水平的制约。其次，组合贷款的打点时间较长。由于组合贷同时触及到公积金与贸易两种贷款，以是需要举行两遍审核步伐，而贸易贷款部门需要典质挂号后银行见他项权力证才气放款，这也使患上组合贷在打点流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成许多业主对于这类贷款体式格局的接管水平低，并且在贷款打点的用度方面，因为组合贷款需要分隔收取公积金与贸易贷款的办事费，以是以及贸易贷款比拟，借款人在打点组合贷时可能会增长用度支出。

贸易贷款

上风：使用较为广泛打点流程快

“伟嘉安捷”专家以为，起首从批贷的时间来看，借款人手续齐备的环境下，使用贸易贷款在5-7天银行便可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权力证后1周以内即能放款，是以从批贷以及放款时间上看，贸易贷款较着比组合贷款盘踞上风，打点流程的速率是所有购房贷款里最快的。其次，由于贸易贷款的打点较为快速，许多开发商以及业主都比力承认贸易贷款，贸易贷款在生意两边的贷款体式格局里更为畅通，使用也越发广泛。

劣势：贷款利钱高买房成本年夜

虽然贸易贷款的打点速率是最快的，可是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，只管央行两次降息后，贸易贷款的利率是5.65%，各家银行遍及打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率超出跨越许多，由于组合贷款是公积金以及贸易贷款利率分隔计较，以是使用贸易贷款的利钱比组合贷款高，对于购房人来讲无疑将加年夜买房的成本。

“伟嘉安捷”专家以为，综合对于比来看，组合贷与贸易贷款在使用上各有益弊，购房人需要联合自身前提咨询相干贷款办事机构，摸清自身贷款环境后再制订响应的计谋，才气节约买房的首付以及利钱。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举五：公积金贷款再出好新政 二次置业怎样贷款？

近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加快开释。但贷款时面临组合贷与贸易贷款两种选择，到底该怎样选更便当以及划算呢？

案例

严女士以及丈夫在伴侣开的一家公司上班，十几年前他们贷款在回龙不雅采办了一套商品房，贷款已经还清，由于屋子间隔上班之处远，以是他们一直想换套房，趁着贷款政策比力宽松，他们想将这套房卖失，采办向阳区三元桥的一套两居室。颠末评估后房价为287万，严女士以及丈夫每一个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买照旧贸易贷款买划算。

近期公积金贷款新政**后，许多换房的购房人都最先抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第一套屋子虽然贷款采办可是已经还清，且将屋子卖失后，根据现行政策不管是使用公积金照旧贸易贷款，都将被算作首套房。假如购房使用贸易贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，向阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯贸易贷款对于好比下：

组合贷款

上风：为购房人节约买房利钱

经由过程计较可以看出，组合贷款最年夜的上风就是为购房人节约利钱。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯贸易贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比贸易贷款削减784.93元。使用贸易贷款的总利钱为1159838.09元，组合贷款的总利钱为971453.58元，二者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节约本身的购房利钱。

劣势：贷款银行制约性年夜、打点时间长、用度高

只管组合贷款比贸易贷款越发省钱，可是打点的劣势也较为较着。“伟嘉安捷”指出，起首是打点的银行必需由公积金治理中央指定，使患上购房人在选择银行、贷款产物和还款体式格局上存在必然水平的制约。其次，组合贷款的打点时间较长。由于组合贷同时触及到公积金与贸易两种贷款，以是需要举行两遍审核步伐，而贸易贷款部门需要典质挂号后银行见他项权力证才气放款，这也使患上组合贷在打点流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成许多业主对于这类贷款体式格局的接管水平低，并且在贷款打点的用度方面，因为组合贷款需要分隔收取公积金与贸易贷款的办事费，以是以及贸易贷款比拟，借款人在打点组合贷时可能会增长用度支出。

贸易贷款

上风：使用较为广泛打点流程快

“伟嘉安捷”专家以为，起首从批贷的时间来看，借款人手续齐备的环境下，使用贸易贷款在5-7天银行便可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权力证后1周以内即能放款，是以从批贷以及放款时间上看，贸易贷款较着比组合贷款盘踞上风，打点流程的速率是所有购房贷款里最快的。其次，由于贸易贷款的打点较为快速，许多开发商以及业主都比力承认贸易贷款，贸易贷款在生意两边的贷款体式格局里更为畅通，使用也越发广泛。

劣势：贷款利钱高买房成本年夜

虽然贸易贷款的打点速率是最快的，可是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，只管央行两次降息后，贸易贷款的利率是5.65%，各家银行遍及打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率超出跨越许多，由于组合贷款是公积金以及贸易贷款利率分隔计较，以是使用贸易贷款的利钱比组合贷款高，对于购房人来讲无疑将加年夜买房的成本。

“伟嘉安捷”专家以为，综合对于比来看，组合贷与贸易贷款在使用上各有益弊，购房人需要联合自身前提咨询相干贷款办事机构，摸清自身贷款环境后再制订响应的计谋，才气节约买房的首付以及利钱。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举六：公积金贷款再出好新政 二次置业怎样贷款？

近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加快开释。但贷款时面临组合贷与贸易贷款两种选择，到底该怎样选更便当以及划算呢？

案例

严女士以及丈夫在伴侣开的一家公司上班，十几年前他们贷款在回龙不雅采办了一套商品房，贷款已经还清，由于屋子间隔上班之处远，以是他们一直想换套房，趁着贷款政策比力宽松，他们想将这套房卖失，采办向阳区三元桥的一套两居室。颠末评估后房价为287万，严女士以及丈夫每一个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买照旧贸易贷款买划算。

近期公积金贷款新政**后，许多换房的购房人都最先抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第一套屋子虽然贷款采办可是已经还清，且将屋子卖失后，根据现行政策不管是使用公积金照旧贸易贷款，都将被算作首套房。假如购房使用贸易贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，向阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯贸易贷款对于好比下：

组合贷款

上风：为购房人节约买房利钱

经由过程计较可以看出，组合贷款最年夜的上风就是为购房人节约利钱。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯贸易贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比贸易贷款削减784.93元。使用贸易贷款的总利钱为1159838.09元，组合贷款的总利钱为971453.58元，二者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节约本身的购房利钱。

劣势：贷款银行制约性年夜、打点时间长、用度高

只管组合贷款比贸易贷款越发省钱，可是打点的劣势也较为较着。“伟嘉安捷”指出，起首是打点的银行必需由公积金治理中央指定，使患上购房人在选择银行、贷款产物和还款体式格局上存在必然水平的制约。其次，组合贷款的打点时间较长。由于组合贷同时触及到公积金与贸易两种贷款，以是需要举行两遍审核步伐，而贸易贷款部门需要典质挂号后银行见他项权力证才气放款，这也使患上组合贷在打点流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成许多业主对于这类贷款体式格局的接管水平低，并且在贷款打点的用度方面，因为组合贷款需要分隔收取公积金与贸易贷款的办事费，以是以及贸易贷款比拟，借款人在打点组合贷时可能会增长用度支出。

贸易贷款

上风：使用较为广泛打点流程快

“伟嘉安捷”专家以为，起首从批贷的时间来看，借款人手续齐备的环境下，使用贸易贷款在5-7天银行便可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权力证后1周以内即能放款，是以从批贷以及放款时间上看，贸易贷款较着比组合贷款盘踞上风，打点流程的速率是所有购房贷款里最快的。其次，由于贸易贷款的打点较为快速，许多开发商以及业主都比力承认贸易贷款，贸易贷款在生意两边的贷款体式格局里更为畅通，使用也越发广泛。

劣势：贷款利钱高买房成本年夜

虽然贸易贷款的打点速率是最快的，可是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，只管央行两次降息后，贸易贷款的利率是5.65%，各家银行遍及打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率超出跨越许多，由于组合贷款是公积金以及贸易贷款利率分隔计较，以是使用贸易贷款的利钱比组合贷款高，对于购房人来讲无疑将加年夜买房的成本。

“伟嘉安捷”专家以为，综合对于比来看，组合贷与贸易贷款在使用上各有益弊，购房人需要联合自身前提咨询相干贷款办事机构，摸清自身贷款环境后再制订响应的计谋，才气节约买房的首付以及利钱。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举七：广州公积金贷款与贸易贷款，毕竟应该如何选？

撮要：一方面广州公积金贷款审批从头回到“龟速”状况，新递交的贷款申请可能要4个月以上时间才气批下来；别的一壁，此刻是贷款宽松机会，如购房者月供蒙受患上起，使用贸易贷款比等候公积金龟速放款要好患上多；对于于置业者来讲，公积金贷款与贸易贷款，毕竟应该如何选？

去年“9·30”央行**救市办法，初次贷款认定越发宽松，虽然市场还没有呈现设定的7折贷款下浮优惠，贷款宽松的态势不减。不外对于公积金置业者来讲，公积金贷款放款难又再次呈现。据媒体报导，颠末去年12月份的放量批贷后，广州公积金贷款审批从头回到“龟速”状况，新递交的贷款申请可能要4个月以上时间才气批下来。对于于置业者来讲，公积金贷款与贸易贷款，毕竟应该如何选？

公积金贷款最吸惹人之处在于低利率，5年以上公积金贷款利率为4.25%，而贸易贷款基准利率为6.15%。据最新发布的统计数据显示，今朝广州有12家银行提供9.5折优惠，占比超五成，是首套房贷款主流畅率。截至上周，广州共有14家银行提供首套房扣头利率。此中汇丰银行继承提供8.8折优惠；紧随其后的是设置装备摆设银行提供9.3折利率优惠，是今朝五年夜国有银行中的最低利率。此外，有4家银行提供基准利率；1家银行首套房贷利率为基准上浮2%；3家银行首套房贷利率为基准上浮10%；1家银行停贷。按广州市公积金最高可贷80万元计较，10年公积金贷款每个月供款8185元；9.5折利率之下，10年贸易贷款每个月供款为8818元，二者相差700元。小数怕长计，固然是公积金划算。

不外，对于于不少购房者来讲，公积金严苛的前提倒是难以接管，好比公积金只可以使用一次，二次贷款叫停。在“9·30”央行新政后，还清贷款再贷也可被认定为初次置业，享受首付三成以及利率优惠的待遇。对于改良型置业者来讲，从2010年限购最先至今，一直备受政策冲击，二次置业的首付从五成上升到七成，险些公布改良型置业者从楼市“出局”，此刻是贷款宽松机会，如购房者月供蒙受患上起，使用贸易贷款比等候公积金龟速放款要好患上多。

一些初次置业者公积金以及贸易贷款都不曾用过，凡是都喜欢先用公积金。不外，今朝“首置”都偏向于一步到位，置业金额较年夜，公积金贷款有上限节制，纵然是用公积金贷款，照旧需要做公积金加贸易贷款的组合。这一次把公积金贷款的额度用失，之后要是买个学位房就不能不用商贷，若公积金加组合贷款还没有还清，公积金贷款不成再贷，那末要被当成二次置业者，首付依然要七成。既然公积金贷款云云金贵，“首置”们不如把公积金贷款的使用次数留待之后再用。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举八：广州“史上最严”公积金新政或者8月起实行

广州号称“史上最严、天下最严”的公积金新政二稿公家咨询已经截止，按照市场传说风闻，自8月起，这个最严新政就会最先实行。公积金新政征求定见稿二稿的内容较前一稿有所放宽，重要表现在公积金贷款申请者“持续缴交”酿成“累积缴交”，预料会惠及一些因事情变更而呈现公积金缴存断档的人士，然而被多方吐槽的公积金贷款二贷依然是克制，之后公积金贷款只用一次即要掉效，生生把换佃农推向纯贸易贷款的怀抱里。

公积金贷款新政收紧，重要缘故原由来历于收入支出的不平衡，这已经是铁打的事实。本年余下时间，广州市公积金贷款额度只剩下70亿元，以小我私家最高贷50万元、家庭最高80万元的单笔贷款额计较，至多只能贷1400套单元，故此贷款审查严酷、贷款放款迟缓，信赖会因此后公积金贷款的常态。市场阐发人士暗示，公积金贷款可贷额度过小，对于买家入市的影响面不年夜，这是末班车“爽约”的最年夜缘故原由。

新“国五条”“末班车”

发急入市不成复制

本年3月公积金新政贷款**，6月尾“二稿”**，从3月至今，公积金贷款未如预期呈现“末班车”效应。有中介人士暗示，在3月份后，简直觉得公积金贷款宗数多了，有银举动应付忽然增长的公积金以及贸易贷款的组合贷款申请，其他贷款都靠边站。不外颠末短时紧张后，公积金贷款又恢复以往的安静。

业内阐发师暗示，公积金新政只对于其时成心入市的人士在生理上忽然增长一点压力，对于还没有选定购房方针的人士来讲，不足以组成慌忙入市的理由。对于比2013年3月新“国五条”的“末班车”效应，其时市场发急实行新“国五条”后税费增长20%，故此买家会突击入市；公积金新政虽然办法严酷了，但照旧答应切合资历的买家贷款，二者对于买家的生理孕育发生的作用纷歧样。且公积金贷款小我私家最高50万元、家庭最高80万元的贷款额，比拟起动辄两三百万的楼价来讲，影响水平不高，公积金二次贷款首期需付七成，纵然一些已经使用过公积金贷款的人士想二次贷款，凑齐七成首期也并不是易事。

初次置业买家：“持续缴交”变“累计缴交”

在公积金贷款新政征求定见稿二稿中，对于贷款申请者的资历作如下的划定：本市户籍的，申请贷款时已经持续正常缴存住房公积金满6个月，且累计缴存住房公积金24个月以上（含24个月）；非本市户籍的，申请时已经持续正常缴存住房公积金满12个月，且累计缴存住房公积金36个月以上（含36个月）。这比以前的必需持续缴存24个月以及36个月确有放宽。

按揭人士暗示，公积金贷款新政征求定见稿一稿中，对于贷款者必需“持续缴存”的划定简直过严，没有思量到事情变更致使公积金缴存断档的环境，有可能使成心入市的人士推延两三年才气购房。如今公积金新政征求定见稿“二稿”中对于此举行了批改，是适应平易近意的一种做法。

房地产阐发专家暗示，本年3月尾**新政后，其时正在打点公积金贷款的初次置业人士简直有点“心慌”，担忧因不是持续缴存而被拒绝，不外今后“议论汹涌”，且征求定见稿不是当即履行，厥后这些初次置业人士也放下心来。对于于还没有入市的“首置”买家，他们对于公积金贷款的资历不是太在乎，反而对于心仪物业是否到价更体贴，假如还没有到达抱负价位，甘愿等一等再入市。

二次贷款买家：反复使用比例只有3%

广州市住房公积金中央有关人士曾经经吐露，这么多年的贷款数据显示，反复使用公积金的比例只为3%。在公积金新政“一稿”以及“二稿”中，公积金二次贷款都被“封杀”，估计之后实行的新政也不会放松这部门公积金二次贷款者。据按揭人士吐露，公积金二次贷款的首付比例为70%，二次置业买家凑齐首期的难度较年夜，故此公积金贷款中反复申请的比例简直不高。

从按揭公司相识到，在市区买一个100多万元的学位房，不少买家是用公积金二次贷款的，在四蒲月份学位房置业期，公积金二次贷款比例凌驾3%，到达10%。以一个三四十平方米的小单间或者一房一厅的学位房来计较，总价在120万元摆布，公积金二次贷款首付需七成，即买家要给84万元首期，其余36万元为公积金贷款，切合小我私家最高50万元的贷款额度规模。公积金二次贷款需要在同期利率上浮10%，但贸易贷款二次贷款一样需上浮10%，二者利率差仍高达2%，买家使用公积金二次贷款可省下不少利钱。

《二次置业：组合贷与商贷到底该怎样选更划算？》 相干文章保举九：东莞公积金贷款新政出炉：二套房贷款首付最低三成

备受存眷的东莞公积金贷款新政终究出炉。5月31日，东莞公积金中央发布关于调解住房公积金贷款首付款比例等政策的通知，从6月10日起，首套自住房贷款最低首付款比例为两成，二套房贷款最低首付款比例为三成；小我私家缴存职工的最高可贷额度由48万元提高至50万元，伉俪两边缴存职工的最高可贷额度由70万元提高至80万元。

首套房贷款首付降至两成

首套房认定尺度门坎降低。公积金贷款新政划定，在东莞市衡宇产权挂号部分挂号的无住房且初次申请的，认定为首套住房贷款申请，最低首付款比例为20%。

二套房认定方面，东莞市公积金中央也降低了相干的门坎。公积金贷款新政划定，在东莞市衡宇产权挂号部分挂号有一套住房的、结清初次贷款再次申请的、有一套住房且结清初次贷款的、采办双拼房申请贷款的，认定为二套住房贷款申请，最低首付款比例为30%；有两套或者以上住房的、第三次申请贷款的，认定为第三套及以上住房贷款申请，不予贷款。

业内不雅察人士指出，这次公积金新政调解的力度颇年夜，首套房贷款首付比例从本来的三成降至两成，二套房贷款首付比例从本来的五成降至三成。

此外，通知划定职工家庭自结清初次住房公积金贷款之日起，便可再次申请贷款。别的，异地缴存职工配头为东莞市户籍、接纳以贷冲贷体式格局的申请报酬商贷典质衡宇的产权共有人、配头的，可申请贷款。

伉俪最高贷款额增10万

别的，这次公积金贷款最高限额也作了相干调解，小我私家缴存职工的最高可贷额度由48万元提高至50万元，伉俪两边缴存职工的最高可贷额度由70万元提高至80万元。

此中，可贷额度计较公式按照缴存时间系数、收入调治系数、流动性调治系数等各项系数作为参数，并由市住房公积金治理中央调解并宣布，缴存时间系数量前暂不调解。

从东莞市公积金中央官网得悉，流动性调治系数由个贷率来决议，该系数量前分为6个区间尺度；收入调治系数由月缴余额来决议，该系数现分为34个区间尺度。截至2015年4月尾，东莞市公积金的个贷率是59.85%，则流动性调治系数为1.4。

此外，公积金新政对于组合贷款的额度也作了相干的要求。通知划定，申请组合贷款的，首套住房贷款申请，住房公积金贷款额度以及商贷额度之以及不患上跨越衡宇价值的80%；二套住房贷款申请，住房公积金贷款额度以及商贷额度之以及不患上跨越衡宇价值的70%。

　

贷款勾销住房面积限定

此前，东莞公积金贷款对于衡宇面积有出格要求：对于采办自住住房申请住房公积金贷款的衡宇修建面积仅限于在144平方米（含）如下的自住房，采办二手房或者一手房衡宇修建面积在90平方米以上，贷款年限最长不跨越20年；采办一手房、商转公贷款且属于首套自住住房，衡宇修建面积在90平方米（含）如下，贷款最终年限不患上跨越30年。

今朝，公积金贷款新政放宽了对于住房面积的划定，通知指出，勾销使用住房公积金贷款采办住房对于衡宇修建面积的限定。

业内不雅察人士以为，勾销公积金贷款对于住房面积的限定，有益于市平易近以公积金贷款的体式格局采办改良户型。将来，改良户型出货或者再走俏。

4月1日起，东莞租房提取公积金简化手续，租住东莞市住房的职工本人、配头及未成年子女在本市无自有产权住房，可计提不高于职工本人缴存当月金额60%且不跨越540元的公积金作为房钱增补，且没必要再提供租赁合同、房钱发票等资料。

这次公积金贷款新政也作了相干要求，租住东莞本市住房提取住房公积金的时间距离为不少于3个月。

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