11月13日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦公开发布了一篇文章，《线上平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例》，指出了互联网存款存在的种种问题和风险，释放了监管信号。

12月15日，在第四届中国互联网金融论坛上，孙天琦针对互联网存款再发声，发表了主题为《第三方互联网平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例（续）》的演讲，称互联网存款属“无照驾驶”的非法金融活动，详细指出了互联网存款8个需要关注的问题，以及7条管理措施。

互联网存款严监管不断逼近，作为互联网存款的主流销售平台京东金融、度小满、支付宝在此期间有何变化？

零售金融新视角在文章《监管信号已释放，互联网存款高息揽储还能玩多久？》中统计了11月21日到11月25日期间，三家互联网平台的互联网存款产品在售情况，再跟零售金融新视角监测到的最新数据进行比较，看各平台都有何动作？

零售金融新视角统计数据显示，12月17日，在京东金融、度小满、支付宝三家互联网平台上，共有20家银行的97款互联网存款在售，相较上次（11月21日—11月25日）统计的数据，少了9家银行、37款互联网存款产品。其中，度小满36款，较上次减少7款，京东金融61款，较上次减少19款，支付宝下架所有互联网存款产品，数据为0 ，减少11款。

20家银行名单里，比上次少了江南农商银行、南京银行、三峡银行、上海银行、盛京银行、天府银行、西藏银行、新网银行、重庆三峡银行、自贡银行，多了一家新安银行。

从银行类型来看，城商行40款，民营银行50款，直销银行7款，与上次的统计数据比较，城商行减少了15款，民营银行减少了7款，直销银行无变化，农商行比上次少5款，已无产品在售。

可以看到，支付宝反应迅速，京东金融和度小满的在售产品数也在减少，各类银行中城商行的存款产品数下降最多，互联网存款监管靴子还未真正落下，这仅仅是开始。

附：互联网存款需要关注的8个问题、7条管理措施。

8个问题

(一)互联网平台存款模式的实质：信息展示/存款营销/无牌照提供银行产品和服务、非法金融活动，必须从严认定。

(二)通过分段付息等方式变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制。部分银行通过缩短付息周期或发放加息券、现金奖励等方式变相提高互联网平台存款产品利率，直接突破利率自律定价机制上限。

(三)地方法人银行偏离业务发展定位，利用互联网平台将存款业务拓展至全国，已成为全国性银行。

(四)高风险银行通过互联网平台吸收存款，饮鸠止渴，流动性隐患突出。同时，平台存款的跨地域属性增加了风险的外溢性，加大了处置难度。

(五)中小银行高息吸收存款必然追求高收益资产，匹配高风险项目，导致资产端风险增加。

(六)互联网平台存款的特有属性，对中小银行流动性管理带来挑战，提出了风险应对的新课题。

(七)账户管理、资金出入等方面可能存在合规性风险。中小银行以互联网平台为依托与异地存款人开展远程交易，存款人的实名认证、尽职调查等均不同于线下，中小银行自身的技术能力又不足以支持业务的持续监测，在账户管理、资金出入等方面存在合规性风险，并可能触犯反洗钱有关规定。

(八)在个人信息保护、产品宣传等方面侵害金融消费者权益。在未取得客户充分授权的情况下，一些互联网平台实际接触了客户的个人身份认证信息和财务信息，相关信息可能被平台与银行共享，侵犯客户隐私。

7条管理措施

一是明确银行准入资质和标准。根据银行监管评级、经营情况、资本金及风险管理能力等设定业务准入门槛及规模上限，尤其需要明确哪类银行不能做该类业务。

二是研究出台针对高风险银行吸收存款行为的有关法律法规

三是针对新业务模式的新特征，完善审慎监管指标和有关规则。

四是严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”。要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。

五是完善存款保险偿付规则，避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争。

六是严禁平台对存款“集中比价—竞价”。大部分互联网平台将各家银行的存款产品以利率高低进行集中展示，利率高的排名靠前，进而导致流量的差异，加剧了银行间竞价吸收存款的行为。

七是在风险可控的前提下，降低准入门槛，促进有效竞争和稳健的金融创新。

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