企业融资网 > 互联网金融 > 正文

中国互金企业出海观察：如何才能获取印度金融

网络整理 2021-03-21 23:19

NBFC的类型

NBFC 是注册在印度 1956 年颁布的公司法中的一个公司实体,受 RBI 监管,用于经营贷款,收购股份、股票、债权等证券,或者经营租赁,保险等业务,外商能够 100% 投资持有 NBFC。根据 RBI 在 2014 年的数据,NBFC 占金融行业总资产的 9%,而商业银行占 64%,保险公司占 14%。截止 2017 年,印度共计约有 11,522 家 NBFC。NBFC类型如下：

获得NBFC的方式

当前，在印度获取NBFC牌照的常用方式有3种：

一是投资人设立印度本地公司，自行进行牌照申请。

二是进行市场调研，找到合适的持有相应牌照的目标公司，然后收购该牌照持有公司的股权。

三也有部分采取挂靠的方式，但是由于牵扯复杂并且风险较前两者高，故而较为慎用。

1自行申请

所谓的牌照自行申请，并不是说投资人可以直接向相关部门申请NBFC牌照，而是投资人需要委托相关的律所，或者具有一定资质的咨询机构及会计师事务所，在印度先行注册一家从事对应的NBFC牌照项下业务的印度本地公司（以下简称“基础公司”），然后进行银行开户和牌照申请，之后才能正常地开展相关金融服务业务。

先行准备的基础公司，相对于一般的印度公司是有一定区别的，首先不一定是100%外商准入（FDI准入），其次根据印度的相关法规有一定特殊规范要求。

以P2P和LC公司为例，比较需要关注的是：

1、经营范围需包含Financing业务；

2、注册资本（净资产）不少于2000万卢比的净资产（正常情况下一般公司的注册资本是10万卢比），或者印度储备银行RBI要求的特殊数额；

3、管理层人员也有一定要求，即需常驻印度；

4、公司的发起人、董事和首席执行官都需符合相应的标准，其中董事也会被要求具有一定的金融财会背景，不排除会被RBI约谈。

5、公司要有或计划有安全的信息管理技术系统。

除却以上所述的几个基本要求之外，还有一项“理所当然”但是也很“迷幻”的要求，即不能损害公共利益，所以这也意味着基础公司可能会被不定次的问询和要求提供不特定的法律和技术文件等去“自证”！也就是说成立基础公司只是万里长征的第一步，之后的技术平台搭建证明、相关法律文件支持、相关技术和关联人员（如高管层等）的匹配等都满足了RBI的要求后，RBI才可能会授予基础公司正式的非金融机构证书，即“可爱的”NBFC牌照！

2收购牌照

此处的“收购牌照”是指收购牌照持有者的股份，而不是单纯地收购某公司的牌照，因为牌照是依附于基础公司的。该获取方式，就类似我们常说的“棕地投资”。此种方式也有以下几个要点需重视：

1、寻找相对康健的目标公司/牌照

这就意味着一定要对目标公司/牌照进行深度的“尽职调查”，假设有存续可能的、有价值的、有收购可能的目标公司。

2、注意处理股权收购的比例和控制权的变动

3、收购后的改良计划

因为NBFC的金融服务性质，决定了此类公司一般员工都比较多，所以后期如果要得到优质地运营和合规地运转，对公司的业务模式和人员安排一定要做梳理和优化。比如P2P和LC公司，可以为催收、客服和技术服务团队独立成立一个公司，安置主要的催收、客户和技术服务团队人员，用于满足正常缴纳社保和公积金等合规规范。

3挂靠牌照

一般共管账户开设时间需耗时6个月,如果需要快速落地，通常会走牌照方指定的三方支付公司,开设三方银行托管账户,在共管账户申请下来之后,大部分甲方会选择共管账户和三方银行托管账户共同存在。