3月13日，上海清算所披露了海尔集团（青岛）金融控股有限公司（下称“海尔金控”）2020年度第一期超短期融资券发行材料，其中披露了海尔金控主要联营公司海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔消费金融”）的财务数据。

海尔消费金融成立于2014年12月。2018年5月28日，青岛银监局批复了海尔消费金融增资的申请，海尔消费金融注册资本从5亿元增加至10亿元，海尔金控通过海尔集团财务有限责任公司间接持股19%。

2019年Q3营收不佳，微贷网前COO任职

根据海尔消费金融未经审计的2019年三季度合并财务报表显示，截至2019年9月30日，该公司总资产为110.99亿元，总负债为96.38亿元，所有者权益为14.6亿元。2019年1-9月海尔消费金融实现营业收入6.77亿元，利润总额10.26亿元，净利润1.69亿元。

值得一提的是，据海尔消金股东红星美凯龙2019年半年报披露，2019年上半年，海尔消金实现营收6.78亿元，同比增长90.05%；实现净利润1.28亿元，同比增长110.34%。由此计算，在7-9月的三个月间，海尔消金实现营收为负增长，净利润为4100万元。

而海尔消金在2018年全年实现营业收入10.51亿元，利润总额2.4亿元，净利润1.94亿元，营收及利润同比增速均达到300%以上。如此看来，2019年海尔消金业绩增速或将明显放缓。

就在前几日，海尔消费金融高管发生变动。青岛银保监局核准微贷网前COO叶巍担任海尔消费金融副总经理的任职资格，同时核准赵锋海尔消费金融财务总监的任职资格。

据了解，新加入海尔消费金融的叶巍在互联网及金融领域深耕多年，经验丰富。公开资料显示，2007年-2013年间，叶巍曾先后担任腾讯运营副总监以及阿里巴巴旗下阿里软件有限公司市场总监。2013年，叶巍加盟平安集团，创立娱乐金融事业部并担任总经理。2016年，叶巍以联合创始人的身份加盟微贷网，并成为其股东，同时任职COO。

叶巍此次加入海尔消费金融，一方面或意味着海尔消费金融试图通过高管“换血”再次发力。另一方面，从公布的2019年前三季度数据来看，海尔消费金融第三季度业绩增速不理想，整年业绩增速或将明显放缓，叶巍在2020年面临不小的压力。

爱财出局，入场的闪银投诉频发

除高管变动外，海尔消费金融有限公司股东的背后股权也发生变更。

天眼查显示，目前海尔消费金融股东为海尔集团公司、北京红星美凯龙国际家具建材广场有限公司、海尔集团财务有限责任公司、浙江逸荣投资有限公司、北京天同赛伯信息科技有限公司，持股比例分别为30%、25%、19%、16%、10%。

背后股权发生变动的，则是持股16%的浙江逸荣。

2019年11月19日，浙江逸荣全资控股股东由杭州亚当投资管理有限公司（以下简称“亚当投资”）变更为上海绿瑀鲸建信息科技有限公司（以下简称“绿瑀鲸建”）。股权穿透后，浙江逸荣由闪银奇异香港有限公司全资控股，这意味着闪银集团间接持有了海尔消费金融16%股份。

值得注意的是，亚当投资与爱财集团之间存在关联。

工商信息显示，亚当投资股东包括杭州原泽创业投资合伙企业（有限合伙）、赖伟央，分别持股60%、40%。而原泽创投及背后关联的多家合伙企业、私募公司，皆出现了爱财集团的创始人、董事长兼CEO钱志龙的身影。

另外公开报道显示，2017年7月，爱财集团与海尔消费金融宣布签署框架合作协议，携手开拓校园消费金融服务场景。

据2019年12月29日杭州市公安局余杭区分局发布的警方通告，钱志龙已主动向杭州市公安局余杭区分局投案。2020年1月5日，杭州余杭公安再次发布公告，已冻结钱志龙35家涉案公司的相关股权。

如今爱财出局，但入场海尔消费金融的闪银也是身陷投诉风波。

“聚投诉”平台上关于闪银的投诉已达上万条，涉及高利贷、砍头息、暴力催收等多方面。亿欧金融在此前的315专题文中也提到了关于闪银被投诉砍头息的内容。

用户马先生在投诉平台上表示，其于2019年10月份在闪银平台上借款3200元，分三个月还款，账单显示每月应还金额为1131.3元。但平台放款之后还从马先生银行卡中另外扣走500元，名目为“新人担保凭证白条”。据亿欧金融计算，若不包括“新人担保凭证白条”的500元，闪银的贷款年利率在36%之内。然而若将500元算入，其贷款年利率高达125%。

在牌照价值日益提升的金融领域，闪银入局无非是追求持牌的体现。但对于海尔消费金融来说，若闪银涉嫌违规违法，它的进入则像是一颗“定时炸弹”，一旦出事，海尔消金很可能被波及。

海尔消金线下业务迎大考

除“远虑”外，海尔消费金融也正面临着“近忧”。突如其来的新冠肺炎疫情使大部分线下消费停滞，从消费金融入局选手的业务结构占比来看，主营线下业务的消费金融公司在疫情期间将首当其冲。

据介绍，海尔消费金融围绕家庭生活消费场景进行布局，目前已覆盖股东生态资源的家电、家居、装修等场景，同时进入教育、保险等场景。而家电、家居、装修皆主要为线下业务。

另外资料显示，海尔消费金融由海尔集团的物联网触点切入，将消费分期、自主支付信用贷款额度等金融服务无缝嵌入包括8大家电产业的3万家海尔线下专卖店网络以及线上大顺逛平台，家居场景覆盖54个城市的76家红星美凯龙卖场。

很明显，海尔消金在线下主要依靠股东方海尔集团、红星美凯龙为合作场景，通过线下业务的拓展反哺线上业务。目前海尔消费金融官网所显示的产品为一站式金融生活服务平台“海尔消费金融APP”、信用借款APP“够花”以及场景分期产品。

此外，由于疫情期间，线下催收工作难以进行，用户偿债能力下降，还款便利性受到影响，“老赖”也可能在优惠政策中浑水摸鱼，海尔消金所在的整个消费金融行业都面临不良率“高抬头”的风险。

可预测，由于占大比例的线下场景受到强烈冲击，海尔消费金融2020年业绩或遭重挫。近年来，场景线上化已经是消费金融行业的一个重要趋势，海尔消费金融一直有“全场景消费金融布局，打造物联网家庭生活金融首选平台”的目标。如今看来，线上布局提速已迫在眉睫。

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