近日，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告（2020）》（以下简称“报告”），这是中国银行业协会第二年面向社会发布消费金融公司发展情况的专业性报告。报告在中国银行业协会消费金融专业委员会（以下简称“专委会”）的组织下，经前期调研、意见征求、素材征集、线上线下集中研讨并写作而成，较为全面和深入地反映了消费金融公司的发展和服务情况。

报告显示，近年来消费金融行业规模稳步增长，消费金融公司审慎合规经营，走高质量发展之路。数据显示，截至2020年6月末，消费金融公司已发展到26家，注册资本433.4亿元，资产规模4861.5亿元，贷款余额4686.1亿元，服务客户数1.4亿人。

2019年是互联网金融继续深化整治之年，消费金融公司响应监管部门的号召，积极主动作为，对内持续优化内控制度体系的建设与完善，加大对产品、数据和流程的梳理与合规性管理；对外进一步严格把控合作机构的准入与后期管理，合规经营的内在实质和行业正面形象逐步树立。同时，消费金融公司还不断加大资产的管理与处置力度，积极化解风险。截至报告发布前，已有近半数机构将资产划入不良的标准从逾期90天调整至60天，行业平均拨备覆盖率提升至186.34%，风险得到充分释放并经受住考验，高质量发展之路逐步成型。

为走稳走好高质量发展之路，2019年，消费金融公司紧紧把握科技引领发展理念，持续加大5G、人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术的研究，并将之运用于精准识别客户、强化流程追踪、智能化营销、产品流程改造等日常经营管理之中，客户服务的效率、效能和质量明显提升，行业“金融+科技”的属性进一步凸显。据不完全统计，行业多数机构2019全年研发投入占比均达到了5%以上，几乎全数机构实现了智能化营销和贷后管理以及大数据化的风险控制，部分机构实现了基于区块链的互联网法院催收等“尖端”应用，少数机构更是实现了金融科技的对外输出、赋能消费信贷全行业。

在自身发展得以夯实的基础上，消费金融公司积极助力消费升级。2019年，消费金融公司围绕金融机构支持实体经济、助力消费升级这一使命，纷纷加大力度拓展各类细分场景，强化对场景机构的准入与管理，场景金融的广度和深度持续提升。目前消费金融公司拓展的场景已覆盖3C家电、家装、旅游、教育等各主流场景，且覆盖面仍在持续提升之中。

值得一提的是，2020年伊始，面对突如其来的新冠肺炎疫情，消费金融公司在监管部门的指导下，采用捐款捐物、为受疫情影响的客户减免贷款本息、实施还款展期等多种方式，全力降低疫情给人民群众生产生活带来的冲击和影响。据不完全统计，截至2020年6月末，消费金融公司为支持抗疫合计减免本息2.77亿元，惠及38.17万客户，捐赠款项1257.62万元。

展望未来，报告认为，随着国家将推动消费稳定增长作为下一步着力的重点，消费规模、消费质量、消费能力、消费环境与消费政策五方面将有较大改善，结合P2P平台及小贷公司的清退与转型，消费金融公司贷款规模有望进一步增长。

同时，以金融机构借款为主要融资手段的消费金融公司，在利率下行背景下，LPR改革可能会对其融资形成利好。不过，未来行业内会出现业务规模大、综合成本低、业务效率高且风险把控能力强的消费金融公司。随着消费金融行业的竞争差异化，消费金融公司可能会在融资及贷款定价方面更多地使用灵活的浮动利率，这将使得LPR对消费金融的影响会随之增大。

如何进一步走稳高质量发展之路？报告强调，随着行业发展阶段和竞争方式的转变，消费金融公司要在外部政策和监管的支持引导下，积极主动地通过深耕场景金融、深化科技应用、精细内部管理、多元拓展业务的方式，向稳健、规范、普惠、特色的高质量发展全面转型。

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