据朝检在线官微消息，12月23日，朝阳区检察院对外发布了《北京市朝阳区人民检察院金融检察情况通报》（白皮书），对朝阳区检察院自2020年以来办理的金融犯罪案件进行梳理、总结特点、剖析问题、并提出切实可行的对策建议。据了解，2019年12月至2020年11月底，朝阳区检察院受理捕诉案件共计5503件8193人。受理金融犯罪捕诉案件904件2138人，其中审查逮捕450件835人，审查起诉案件454件1303人。

案件类型上，朝阳区检察院受理的金融犯罪案件和去年相比变化较小，依然涉及非法吸收公众存款、集资诈骗等九个罪名。案件数量上，非法集资类案件数居高不下，非法吸收公众存款案捕诉781件1849人，集资诈骗案捕诉54件122人，合计占同期金融犯罪案件受理总数的92.36%。值得注意的是，金融犯罪的关联犯罪也开始逐步显现，如洗钱罪捕诉2件2人，组织、领导传销活动罪捕诉4件5人，涉假币类犯罪捕诉2件6人。

随着认罪认罚从宽制度的不断推进，审结的1890名被告人中有1600名自愿认罪认罚并适用了认罪认罚从宽制度，认罪认罚率达84.6%。在此制度的感召下，追赃挽损工作也稳步推进，仅涉案人员退缴退赔一项已达1.4亿余元。

在案件特点方面，一是涉众型金融犯罪黑灰产业链条愈发多样化、复杂化，形成黑灰产业“生态圈”。2020年金融犯罪仍然呈现高发、频发态势，在犯罪手法不断翻新的同时，也以产业链形态运行，特别是涉众型金融犯罪与网络黑灰产的相互交织，其危害性远超传统犯罪。包括侵犯公民个人金融信息黑产链、包办抵押借款投资黑灰产业链、金融机构从业人员“飞单”黑产链、“隐形超级借款人”黑灰产业链、舆情公关黑灰产业链和“帮助融资型”合同诈骗黑灰产业链。

二是网贷领域大要案频发，“伪合规”、恶意逃废债等情况突出。涉案人数、金额持续上升，大要案频发；表面迎合，实质仍规避与对抗监管；P2P平台大量的恶意逃废债不仅严重侵害出借人经济利益，还影响金融业的健康发展，从加大非法集资追赃挽损力度和促进行业健康发展的角度出发，有效打击和治理恶意逃废债势在必行；明星代言、网剧广告、背景包装，成为主要宣传手段。

三是涉私募基金乱象严重，突破合格投资者限制、变相利诱、滥用资金等情况频现。登记备案私募基金涉非法集资案件逐渐增多，这些案件，虽然形式上具有“合法性”，但在募集资金和实际投资的过程中，千方百计突破合规要求，对于投资者而言更具有迷惑性和危害性。

四是网络传销借用虚拟货币、数字经济等噱头，互联网技术助推会员病毒式扩张。新型网络传销发展为虚拟化传销模式，即以数字货币、区块链技术、金融理财类传销等为名目，出现虚拟货币类传销、金融理财类传销、资本运作类传销等新型传销模式。此外，新型网络传销借助互联网技术，突破了传统传销犯罪地点的时间和空间限制，自行创建或者委托他人设计、制作网络平台、网站或APP，再借助即时通讯工具传播，会员层面呈病毒式发展和扩散。

五是“恶意透支型 ”信用卡诈骗案件持续下降，“盗刷”和“两卡”犯罪成为信用卡类犯罪的重要组成部分。“恶意透支型”信用卡诈骗案件数量持续下降，但非法开办贩卖电话卡、银行卡成为当前电信网络诈骗犯罪的重要上游犯罪，例如刷单骗局中的重要一环就是犯罪分子利用不同的银行账号逃避资金监管。

为精准惩治金融犯罪，有效防范化解区域金融风险，朝阳区检察院深入梳理分析了此类案件频发的原因。

1、金融犯罪黑灰产业链治理不足，加剧金融犯罪高发态势。涉众型金融犯罪仍长期处于高发趋势，今年虽受疫情影响，犯罪数量有所下降，但此类犯罪在金融类犯罪的占比及大要案数量不降反升。此外对相关黑灰产业链治理存在明显不足，在一定程度上影响了金融犯罪的打击效果。

2、私募基金领域风险积聚，监管机制仍待健全。早期发行的私募基金已临近5至10年的第一个退出期，如果资金管理使用不当，基金投后估值不健全，很可能出现短期内大量基金无法赎回、基金财产处置困难的集中“爆雷”问题。同时，私募机构早期轻易获得官方公告的登记备案资质后，更容易获取投资者的信任，一旦投资出现问题，也会造成对政府公信力的伤害。此外，私募股权基金的监管以行业自律为主，实质性审查不足。

3、涉众型金融犯罪行刑衔接存在诸多实践困境。一是行政法规定和刑法规定在衔接上存在漏洞和相互矛盾的情况较多。二是衔接时机难掌握。如果过晚介入，受害群众将会更多，损失更大，加之犯罪嫌疑人能够有充足的时间毁灭证据从容出逃，给案件的侦破、追赃造成极大困难；如果过早介入，一方面由于危害结果的发生相对滞后，难以取证，公安机关很难界定其犯罪的性质，另一方面群众此时很难识别不法公司的真面目，容易将矛盾的焦点引向监管部门、司法机关，引发受骗群众不理解、不配合的过激行为，同样不利于社会稳定。

4、行业自律、自治不到位，从业人员法律意识淡薄。一是部分金融机构对于金融从业人员的法治教育存在一定程度的缺失，导致部分从业人员法律意识淡薄。二是部分金融从业人员无法坚持职业操守，在高额利益驱使之下，甚至突破法律底线，内外勾结实施犯罪。

5、对金融消费者教育及保护不足。对金融消费者教育不到位，尚未使其建立合格投资者与投资风险意识，导致大量非理性投资。对金融消费者保护不力。跨市场、跨行业交叉性金融产品与服务不断增加，各类新型金融产品和服务层出不穷，同时，也存在提供金融产品与服务的行为不规范，金融消费纠纷频发等问题，一些损害消费者权益的乱象时有发生。

6、司法审计、数据鉴定存在诸多问题，不能满足公检法各诉讼节点的需求。依法打击和惩治金融类案件，尤其是涉众类金融案件，需要公检法共同发力，同时，还需要专业审计机构、数据鉴定机构的配合。当前，司法审计、数据鉴定存在沟通不畅、质效不高等诸多问题，影响司法办案进度，导致对资金去向的侦查迟延，不利于后期追赃挽损。

7、金融犯罪手段快速更新变化，司法机关不断面临新挑战。随着打击和防范力度的加大，犯罪分子不断更新金融犯罪手段，逃避风控和监管，致使打击难度进一步提升，也给司法机关带来了重重挑战。

“稳金融”在“六稳”“六保”中起到重要支撑和促进作用，依法惩治金融犯罪，妥善处理各类衍生风险，构建一体化社会综合治理防控体系尤为重要。朝阳区检察院提供了七方面对策和建议：

1、加大对金融犯罪黑灰产业链的治理力度。一是加大对金融犯罪相关黑灰产业链的综合治理力度。由金融监管部门牵头，会同公安、司法、市场监管等有关部门，成立金融犯罪黑灰产业链治理工作领导小组，强化对综合治理工作的统一领导。二是丰富治理手段，提升打击和防范的精准度。加强治理手段的科技应用是提升综合治理能力的必然选择。建立风险监测预警平台，及时发现风险节点，为早期处置赢得先机。

2、建立法制、科学、系统、均衡的金融监管模式。一是转换监管思路，逐步实现“从虚就实”和从严监管。二是完善顶层设计，通过立法完善私募股权基金等领域的顶层设计，厘清私募股权基金的本质与特征，明确基金管理人的信托义务；将地方金融监管局引入现有监管体制并界定其监管权限和边界；对私募基金管理人实行审批制和金融牌照管理；进一步完善自律规范、行业执业标准和业务规范，填补监管漏洞。三是强化行政监管。行政监管部门进一步开展研判及监测工作，引入大数据分析系统对上述信息进行分析预警。四是创新监管机制。积极探索监管机制创新，引入新的监管力量，强化监管联动及信息共享。

3、推进行业自律组织建设，充分发挥辅助监管功能。行业自律组织可通过发布行为指南、行业标准等方式对类型化业务场景进行规范，与相关法律及行政法规等形成有效衔接和互补，及时弥补市场缺陷及政府监管缺陷。行业自律组织应自觉承担部分监管职能，创新穿透核查及纠纷调处机制。

4、加强金融机构及类金融机构的内部管控和从业人员廉政风险教育。一方面应当建立健全风险防控体系和工作流程。另一方面，应加强对从业人员职业道德教育和法治教育，强化风险意识、责任意识和担当意识，防范从业人员犯罪的发生。同时，金融机构也可以与司法机关建立长效的普法宣传和风险防控的合作机制，共同促进行业的健康稳定发展。

5、加大金融消费者权益保护力度。一是要加强金融领域投资常识的普及和法治宣传工作。二是要完善多元化的纠纷调处机制。进一步深化非诉纠纷解决机制探索，建立调解、仲裁、公益诉讼、行政处罚、民事诉讼、刑事诉讼等多重救济途径，拓宽投资者维权途径。三是要加强金融机构自身对金融消费者权益保护的强度。

6、畅通与审计、数据鉴定机构的沟通渠道。一方面要与审计、数据鉴定机构建立定期会商机制。另一方面要制定司法审计工作指引，细化各诉讼阶段对司法审计的工作要点和工作标准。

7、完善司法履职工作机制，积极应对压力挑战。一是完善行刑衔接，构建协同联动机制。整合办案资源，实现行政执法机关与刑事司法机关之间的信息共享和会商研讨制度。二是强化审查引导侦查，提升办案质效。检察机关做好提前介入侦查工作。三是推进公检法会商机制常态化建设，进一步研究解决类案中存在的疑难、复杂及分歧问题，及时统一执法司法标准。四是加强与自律组织、金融机构等的协作配合，构建防范化解金融风险合力。加强与金融机构、金融监管机构等部门的协作配合，探索建立健全失信人联合惩戒机制，加大对相关涉金融失信人员的惩戒力度。

朝阳区检察院表示，将继续通过发布《白皮书》等多种形式，进一步提升金融犯罪的专业化治理水平，不断增强网络经济服务保障能力，为“十四五”时期优化数字营商环境，实现新发展阶段经济高质量发展贡献检察力量！

北京市朝阳区金融纠纷调解中心表示，下一步，区金融办将继续与有关部门共同整顿金融秩序、打击经济犯罪、化解社会矛盾。坚持“政府引领、社会协同、公众参与、法治保障”的治理模式，不断完善金融社会风险防控全流程应对处置工作机制，协调各责任单位压实主体责任，建强处非专班，开展专项行动，形成横向到边、纵向到底的全覆盖工作格局，切实做好防范化解金融风险的系统性整治工作。

据了解，这是自朝阳区检察院2016年首次发布《金融检察白皮书》以来，现已连续五年发布《金融检察白皮书》，梳理金融犯罪案件特点，注重挖掘案件背后的行业症结、社会问题，研究治漏措施，提出对策建议，为金融乱象治理提供检察力量和智慧。

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